3. Thực trạng tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức
3.3. Những khâu thờng xảy ra tranh chấp trong quy trình
trình thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu
t
và Phát triển Việt Nam.
BIDV là một trong bốn Ngân hàng quốc doanh lớn với mạng lới chi nhánh mở rộng trên khắp các tỉnh, thành phố của đất nớc. Khách hàng tìm đến với BIDV để thực hiện giao dịch có thể làm việc trực tiếp tại trụ sở Ngân hàng Đầu t trung - ơng hoặc thông qua các chi nhánh tham gia thanh toán quốc tế trực tiếp. Sau đây sẽ là quy trình nghiệp vụ cụ thể.
Tại phòng thanh toán quốc tế Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam, nghiệp vụ thanh toán hàng nhập bằng phơng thức TDCT đợc tuân theo các bớc nh sau:
Sơ đồ 3: Quy trình nghiệp vụ thanh toán hàng nhập bằng L/C.
Trong quy trình này bớc 4 là bớc có nhiều vấn đề dẫn tới tranh chấp nhất. Công việc ở đây gồm có: tiếp nhận, kiểm tra chứng từ, giao chứng từ cho khách hàng và thanh toán. Nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản của L/C thì Ngân hàng tiến hành thanh toán cho khách hàng nhng tranh chấp thờng phát sinh từ những bộ chứng từ bất hợp lệ. Trong trờng hợp Ngân hàng nhận đợc chứng từ, sau khi kiểm tra thấy có những điểm không phù hợp với các điều khoản và điều kiện của L/C thì Ngân hàng phải thông báo ngay cho khách hàng. Tranh chấp trong khâu này thờng xoay quanh những vấn đề nh việc thông báo bất đồng chứng từ không đợc thực hiện trong vòng 7 ngày làm việc của Ngân hàng kể từ ngày nhận đợc chứng từ và những quyết định đa ra từ phía khách hàng.
Bước 5: Thu thủ tục phí và tất toán L/C. Bước 4: Thanh toán
L/C hoặc chấp nhận hối phiếu.
Bước 3: Theo dõi thời hạn hiệu lực của L/C.
Bước 2: Mở, tu chỉnh L/C và gửi cho NH thông báo.
Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ pháp lý khách hàng.
Nếu khách hàng từ chối không chấp nhận thanh toán toàn bộ hoặc một phần giá trị bộ chứng từ thì thanh toán viên phải thông báo cho Ngân hàng chuyển chứng từ đợc biết và chờ chỉ dẫn xử lý. Ngợc lại nếu khách hàng chấp nhận thanh toán:
- Trờng hợp Ngân hàng nớc ngoài đồng ý chấp nhận việc thanh toán một phần trị giá bộ chứng từ, thanh toán viên thực hiện chuyển tiền, ký hậu vận đơn và tất toán L/C.
- Trờng hợp Ngân hàng nớc ngoài có ý chỉ dẫn khác thì thanh toán viên thực hiện theo chỉ dẫn đó.
Ngoài những tranh chấp kể trên Ngân hàng còn có thể gặp rắc rối trong tr- ờng hợp ngời mua yêu cầu BIDV phát hành bảo lãnh nhận hàng không có vận đơn hoặc ký hậu vận đơn để nhận hàng khi bộ chứng từ gốc cha gửi về Ngân hàng.
Bên cạnh việc thanh toán hàng nhập khẩu, phòng thanh toán quốc tế Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam còn thực hiện thanh toán hàng xuất bằng L/C thông qua quy trình nghiệp vụ sau:
Sơ đồ 4: Quy trình nghiệp vụ thanh toán hàng xuất bằng L/C.
Trong quy trình này tranh chấp thờng phát sinh từ bớc 3, bớc 4 và 5.
ở bớc 3, công việc của BIDV khi nhận đợc yêu cầu thanh toán là phải kiểm tra sự phù hợp về bề mặt của các chứng từ với nhau. Bộ chứng từ có thể hợp lệ hoặc không nhng tranh chấp chỉ xảy ra khi bộ chứng từ có những điểm không phù hợp với các điều khoản và điều kiện của L/C. Trờng hợp này, thanh toán viên Bước 5: Khi nhận đư ợc báo có của NH nước ngoài, thu phí và tất toán L/C.
Bước 4: Lập điện đòi tiền hoặc thư đòi tiền gửi cùng chứng từ đến NH nước ngoài. Bước 3: Tiếp nhận và kiểm tra chứng từ do khách hàng xuất trình. Bước 2: Lập thông
báo L/C hoặc sửa đổi L/Cgửi khách hàng, lập phiếu thông báo thu phí.
Bước 1: Kiểm tra tính xác thực của L/C hoặc các sửa đổi L/C nhận đư ợc từ NH đại lý.
phải thông báo ngay cho khách hàng biết và chờ ý kiến chỉ thị của khách hàng. Nếu các bất đồng có thể sửa chữa đợc thì đề nghị khách hàng tu chỉnh ngay. Ngợc lại, các bất đồng chứng từ khách hàng không thể sửa chữa đợc:
- Trờng hợp đòi tiền bằng chứng từ: Ngân hàng yêu cầu khách hàng ký bảo lu trên thông báo kiểm tra chứng từ.
- Trờng hợp đòi tiền bằng điện: thanh toán viên lập điện 750 gửi Ngân hàng phát hành chờ ý kiến xử lý bộ chứng từ.
Còn nếu chứng từ xuất trình có bất đồng, mặc dù có thể sửa chữa đợc nhng khách hàng không đồng ý với ý kiến của Ngân hàng thanh toán viên yêu cầu khách hàng phải ký bảo lu và chịu trách nhiệm về những điểm không phù hợp đó.
Tranh chấp ở bớc 4 là những tranh chấp về sự chậm trễ của BIDV trong việc gửi điện (do những lý do nào đó) hoặc do Ngân hàng phát hành từ chối thanh toán sau quá 7 ngày kể từ ngày điện đòi tiền, 15 ngày kể từ ngày gửi chứng từ (đòi tiền bằng th). Trong trờng hợp không nhận đợc báo có và ý kiến từ phía Ngân hàng phát hành, thanh toán viên xác minh lý do nớc ngoài từ chối thanh toán đồng thời báo ngay cho khách hàng biết. Mặt khác phải điện phản đối ngay việc từ chối thanh toán của Ngân hàng nớc ngoài nếu lý do từ chối không xác đáng và thông báo Ngân hàng phát hành không có quyền từ chối bộ chứng từ bất đồng.
Còn lại ở khâu cuối cùng, một số ít trờng hợp xảy ra mâu thuẫn khi BIDV nhận đợc số tiền từ Ngân hàng nớc ngoài gửi đến nhng có sự chênh lệch bất hợp lý so với L/C. Ngay lập tức, BIDV cần điện yêu cầu làm rõ vấn đề này và nếu Ngân hàng nớc ngoài chậm thanh toán thì căn cứ vào số tiền và thời gian chậm thanh toán thông báo cho Ngân hàng nớc ngoài về trả lãi chậm trả. Trong những trờng hợp nh vậy phía Ngân hàng nớc ngoài thờng đa ra những ý kiến để bảo vệ quyền lợi của mình. Nếu không có sự thống nhất trong cách giải quyết giữa hai Ngân hàng thì tranh chấp rất dễ xảy ra.
Ngoài những tranh chấp phát sinh trong quá trình trực tiếp thực hiện nghiệp vụ thanh toán tín dụng, BIDV còn gặp phải những tình huống xảy ra trong quy trình thanh toán L/C giữa Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng với các chi nhánh. Với những chi nhánh đã tham gia thanh toán quốc tế trực tiếp nh Hà Nội, Hải Phòng, Bình Định, Huế,... thì về cơ bản quy trình nghiệp vụ vẫn tuân thủ những quy chế chung. Những chi nhánh này phải hoàn toàn tự chủ và tự chịu trách nhiệm về tính chính xác, về tính hợp pháp của hồ sơ và an toàn thanh toán quốc tế tại chi nhánh. Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng thực hiện chức năng trung tâm chuyển điện và phối hợp chặt chẽ với các chi nhánh trong qúa trình kiểm tra
và theo dõi hiệu lực của L/C. Tuy nhiên, khi có mâu thuẫn dẫn tới tranh chấp, nhiều khi các bên liên quan vẫn cố tình đổ lỗi và quy trách nhiệm cho Ngân hàng trung ơng.
4. Các nguyên nhân dẫn tới tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và