2. Các biện pháp hạn chế tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo
2.1.1. Phân loại khách hàng
Khách hàng tìm đến với BIDV thờng là rất đa dạng, thuộc nhiều thành phần và đối tợng khác nhau. Thế nên Ngân hàng cần có một chính sách phân loại khách hàng phù hợp dựa trên mức yêu cầu ký quỹ nhằm hạn chế rủi ro mà khách hàng đem tới cho Ngân hàng khi không đảm bảo khả năng thanh toán, gây ra tranh chấp và hạ thấp uy tín Ngân hàng.
Với t cách là một Ngân hàng phát hành, để bảo vệ an toàn cho đồng vốn của mình, BIDV luôn bắt buộc ngời làm đơn xin mở L/C phải ký quỹ, ký quỹ bao nhiêu so với trị giá của L/C không phải là một ssố giống nhau giữa các đơn vị là khách hàng của Ngân hàng.
Xây dựng chính sách ký quỹ L/C nhập khẩu linh hoạt, phù hợp với từng đối tợng khách hàng là một trong những chiến lợc trong kinh doanh vừa để hấp dẫn khách hàng đồng thời tăng sự an toàn trong khâu thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng.
Mức ký quỹ có thể chia làm 4 loại tuỳ thuộc vào khách hàng:
- Miễn ký quỹ đối với những khách hàng đặc biệt là các tổng công ty lớn, có quan hệ làm ăn lâu dài với BIDV, những khách hàng luôn có số d tiền gửi lớn.
- Ký quỹ 5 - 15% đối với những khách hàng thờng xuyên giao dịch, có quan hệ tín dụng với Ngân hàng hoặc những khách hàng mà Ngân hàng đang xây dựng chính sách Marketing để thu hút, lôi kéo.
- Ký quỹ 30 - 50% đối với những khách hàng đã bắt đầu quen với Ngân hàng.
- Ký quỹ 100% cho những khách hàng vãng lai, những đơn vị mở L/C xác nhận hoặc giao dịch lần đầu, những khách hàng không có uy tín về thanh toán.
Mức ký quỹ u đãi nên giành cho khách hàng là các đơn vị quốc doanh có vốn lớn, hoạt động xuất nhập khẩu diễn ra thờng xuyên thông qua việc xem xét số lợng L/C mở và thanh toán trong năm. Đối với các khách hàng có uy tín và quan hệ lâu năm này, ngoài việc xem xét số lợng L/C xuất trình qua Ngân hàng đợc thanh toán bao nhiêu so với số lợng L/C mở, Ngân hàng còn thờng xuyên phải quan tâm đến hoạt động sản xuất kinh doanh hàng năm của đơn vị.
Tỷ lệ ký quỹ đợc xác định dựa trên các chỉ tiêu:
- Uy tín trong thanh toán hàng nhập khẩu: có sẵn sàng trả nợ, trả nợ đúng hạn hay không.
- Số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán bởi nó phản ánh khối lợng giao dịch cũng nh quy mô kinh doanh của đơn vị.
- Căn cứ vào bảng tổng kết tài sản để xác định sự biến động của quy mô vốn và nguồn vốn cũng nh khả năng thanh toán, chi trả của đơn vị.
Ngân hàng cũng nên đa ra những điều kiện ràng buộc nhằm hạn chế bớt khả năng có thể xảy ra sự lừa đảo từ phía khách hàng, ví dụ nh đối với khách hàng ký quỹ dới 100% yêu cầu 3 bản vận đơn gốc phải gửi đến Ngân hàng, khách hàng muốn nhận hàng thì phải thanh toán cho Ngân hàng rồi mới đợc nhận bộ chứng từ.
Nhng bên cạnh đó Ngân hàng cũng cần cung cấp cho khách hàng những điều kiện thuận lợi để tạo mối quan hệ tốt và sự tin tởng của khách hàng vào Ngân hàng. Đó là mấu chốt để hạn chế sự lừa đảo hay thiếu thiện chí của ngời mua.