1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG KHU
1.4Khỏi quỏt về tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh ngõn hàng cụng thương Ba
cụng thương Ba éỡnh:
Từ sau năm 1998, khi cuộc khủng hoảng tài chớnh tiền tệ đó bước vào giai đoạn cuối, cỏc nước chịu ảnh hưởng của cuộc suy thoỏi đang tỡm mọi biện phỏp nhằm khắc phục hậu quả. Việt Nam đó bắt đầu sự đổi thay bắt nguồn từ việc nõng cao chất lượng của hoạt động ngõn hàng. Nhận thức được xu thế hội nhập của hệ thống ngõn hàng, Ban lónh đạo của Ngõn hàng cụng thương khu vực Ba Đỡnh cũng đó đưa ra những giải phỏp cụ thể đẩy mạnh hoạt động của ngõn hàng. Sự phỏt triển của ngõn hàng cụng thương Ba éỡnh trong những năm qua được thể hiện trờn những mặt hoạt động chủ yếu sau:
1.4.1Về tỡnh hỡnh huy động vốn:
Trong thời gian vừa qua, chớnh sỏch lói suất của Ngõn hàng Nhà nước cú nhiều biến động, trong đú lói suất huy động và lói suất cho vay thường xuyờn được điều chỉnh giảm. Trờn địa bàn nhiều tổ chức tớn dụng hoạt động, tạo ra mụi trường cạnh tranh hết sức gay gắt. éể duy trỡ hoạt động cú hiệu quả, NHCT Ba éỡnh cũng rất nhạy cảm trong việc điều chỉnh lói suất huy động nhằm thu hỳt nguồn vốn từ cỏc doanh nghiệp cũng như từ dõn cư.
Hoạt động huy động vốn
éơn vị: triệu đồng
Chỉ tiờu 1999 2000 2001
Tổng cộng 1615963 2160008 2785860
Tiền gửi tiết kiệm doanh nghiệp 588237 1030436 1387362
Tiền gửi tiết kiệm và kỡ phiếu 1027726 1129572 1398498
Theo số liệu của phũng tổng hợp Song với những nỗ lực tỡm kiếm khai thỏc cú chọn lọc với lói suất hấp dẫn
từ nhiều nguồn khỏc nhau, nờn kết thỳc năm 2001, vốn huy động của chi nhỏnh khụng những vượt chỉ tiờu đề ra mà cũn cú lói suất huy động bỡnh quõn thấp, đủ sức cạnh tranh trong cơ chế thị trường.
Tổng nguồn vốn huy động đến năm 2001 đạt 2785 tỷ tăng 625 tỉ so với năm 2000, đạt tốc độ tăng trưởng 28,9% trong đú: Huy động tiền gửi doanh nghiệp đạt 1387 tỷ chiếm tỉ trọng 49,8% tổng nguồn vốn, huy động từ tiền gửi dõn cư đạt 1398 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 50,2 % .
Cú thể núi, sự tăng trưởng lớn về nguồn vốn khụng chỉ là kết quả của phong cỏch phục vụ văn minh, lịch sự, tận tỡnh, chu đỏo, mà cũn khẳng định uy tớn và vị thế của chi nhỏnh trờn thị trường. Với tổng nguồn vốn lớn và ổn định, chi nhỏnh cú khả năng đỏp ứng mọi nhu cầu về vốn đối với khỏch hàng, đồng thời chuyển vốn về Ngõn hàng cụng thương Việt nam, gúp phần điều hoà vốn toàn hệ thống và tham gia thị trường vốn.
1.4.2Về cụng tỏc tớn dụng:
Về hoạt động cho vay:
Vào thời điểm cuối năm 2001, sau khi thực hiện chuyển giao trờn 30 doanh nghiệp Ngõn hàng và một số khỏch hàng vay vốn khỏc cú tổng dư nợ 208 tỉ VND (kể cả ngoại tệ quy VND) cho chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng Thương Cầu Giấy, chi nhỏnh ổn định tổ chức, tập trung đẩy mạnh cụng tỏc tiếp thị, sắp xếp và phõn cụng cỏn bộ cú năng lực phự hợp với từng doanh nghiệp, đồng thời tỡm kiếm khỏch hàng mới cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh, sản xuất kinh doanh ổn định để thiết lập quan hệ tớn dụng. Kết quả là dư nợ trong nhiều doanh nghiệp đó tăng lờn nhanh chúng, một số doanh nghiệp đó vay vốn duy nhất ở chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thương Ba éỡnh và cú thờm nhiều doanh nghiệp mới đến mở L/C và vay vốn với khối lượng lớn.
Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2001 đạt 1172 tỷ. So với cựng kỳ năm trước tăng 158 tỷ, tốc độ tăng 15,58% so với cựng kỳ.
Trong đú, cho vay Doanh nghiệp nhà nước chiếm 96% tổng dư nợ. Hầu hết cỏc khoản cho vay đối với Doanh nghiệp Nhà nước hiện nay đều ỏp dụng hỡnh thức cho vay khụng cú bảo đảm bằng tài sản. Một vài đơn vị trực thuộc cho vay cú bảo lónh của Tổng cụng ty, và một số doanh nghiệp khỏc cho vay
trung dài hạn cú tài sản bảo đảm bằng chớnh đối tượng cho vay. Cỏc doanh nghiệp đó sử dụng vốn đỳng đối tượng và đỳng mục đớch vay vốn, gúp phần khụng nhỏ vào việc hoàn thành tốt kế hoạch sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp.
Cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng 4% tổng dư nợ. Trong đú cú 5,4 tỷ VND cho vay tiờu dựng đối với cỏn bộ cụng nhõn viờn, 4,3 tỷ VND cho vay Cụng ty cổ phần thành lập từ cỏc Doanh nghiệp Nhà nước với hỡnh thức tớn chấp của cơ quan, đơn vị quản lý, số nợ cũn lại đều cú tài sản bảo đảm nhằm hạn chế rủi ro tớn dụng tới mức thấp nhất.
Về tỡnh hỡnh thu nợ và nợ quỏ hạn:
Nợ quỏ hạn tồn đọng đến cuối năm là 18304 triệu, chiếm 1,5% tổng dư nợ và tăng hơn năm 2001 là 0,66% . Sở dĩ nợ quỏ hạn tăng là do Giỏm đốc cụng ty tiếp thị và Đầu tư nụng nghiệp vay 15 tỷ, vi phạm nguyờn tắc vay vốn, hiện nay đó bị truy tố về tội danh lừa đảo.
Thu hồi nợ đọng là cụng tỏc gõy nhiều khú khăn cho chi nhỏnh trong nhiều năm qua. Chi nhỏnh đặc biệt quan tõm đến việc xử lý thu hồi nợ khú đũi do lịch sử để lại. Mặc dự, trong quỏ trỡnh thực hiện cũn nhiều vấn đề hết sức phức tạp, khú khăn, nhưng với sự quyết tõm của ban lónh đạo chi nhỏnh, trong năm qua, thu nợ quỏ hạn là 5444 triệu VND. éối với những mún nợ tồn đọng cú tài sản thế chấp từ nhiều năm khụng xử lý được, năm 2001 đó cú những chuyển biến tốt. Trong năm khụng cú trường hợp nào xột rủi ro tớn dụng. Tuy nhiờn về xỏc định nợ tồn đọng theo quyết định 149 của Chớnh phủ thỡ nợ tồn đọng đến cuối năm 2001 cũn được xỏc định là 20012 triệu VND và đó được phõn loại theo từng tiờu thức hướng dẫn của Qé 149.
Tổng giỏ trị bảo lónh trong và ngoài nước trong năm qua là 341 tỷ, tăng 78 tỷ so với cựng kỡ năm trước, tốc độ tăng 30%. Trong đú bảo lónh trong nước 327 tỷ tăng 87 tỷ. Bảo lónh trả chậm nước ngoài 13 tỷ, giảm 9 tỷ do đến hạn thanh toỏn đó trả nợ nước ngoài. Toàn bộ giỏ trị bảo lónh trong năm 2001 được an toàn, khụng phỏt sinh nghĩa vụ bóo lónh thay doanh nghiệp.
1.4.3Về hoạt động kinh doanh đối ngoại:
Năm 2001, do tỏc động của sự suy thoỏi kinh tế toàn cầu, lói suất huy động liờn tục giảm, từ mức 5,5%/năm đến cuối năm chỉ cũn 1,9%/năm. Mặt khỏc tỷ giỏ USD/VND vẫn cú xu hướng tăng lờn, vỡ vậy phũng kinh doanh đối ngoại gặp nhiều khú khăn trong việc cõn đối kim ngạch ngay tại chỗ cho doanh nghiệp kinh doanh hàng xuất nhập khẩu. Lượng cung ngoại tệ luụn trong tỡnh trạng thiếu do yờu cầu chuyển đổi nhận nợ từ ngoại tệ sang VND để trỏnh rủi ro tỷ giỏ.
Song được sự hỗ trợ của Ngõn hàng cụng thương Việt nam và sự chủ động của chi nhỏnh trong việc tớch cực tỡm kiếm, khai thỏc, triển khai hoạt động 9 bàn thu đổi ngoại tệ và 3 đại lý, nờn lượng ngoại tệ của chi nhỏnh đủ để đỏp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ của cỏc doanh nghiệp nhập vật tư, mỏy múc, thiết bị.
Tổng khối lượng ngoại tệ mua bỏn trong năm đạt 184,524 triệu USD tăng hơn năm trước 46,6% trong đú riờng USD đó đạt doanh số 169,35 triệu, tăng 58%. Trong hoạt động mua bỏn ngoại tệ, chi nhỏnh xỏc định mục tiờu phục vụ khỏch hàng trong việc đỏp ứng nhu cầu ngoại tệ để thanh toỏn hàng nhập khẩu bằng tiền vay ngõn hàng, do vậy doanh thu ngoại tệ của Chi nhỏnh khụng cao.
Bờn cạnh đú, chi nhỏnh cũng hết sức coi trọng cụng tỏc tiếp thị, phỏt triển thờm khỏch hàng kinh doanh xuất khẩu đồng thời nõng cao phong cỏch giao dịch, phục vụ khỏch hàng tại chỗ trong việc giao nhận bộ chứng từ hàng xuất. Ngoài ra, chi nhỏnh thường xuyờn tham khảo cỏc chớnh sỏch ưu đói của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc trờn cựng địa bàn để cú chớnh sỏch ưu đói phự hợp, khuyến khớch cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu đến giao dịch tại chi nhỏnh.
Khối lượng thanh toỏn quốc tế năm 2001 đạt 1756 mún với tổng giỏ trị 122857 triệu USD tăng 402 mún và 36,627 triệu USD, trong đú L/C nhập thanh toỏn được 782 mún cú tổng giỏ trị 80,759 triệu USD, tăng hơn năm 2000 là 144 mún. Giỏ trị thụng bỏo L/C hàng xuất đạt 9,969 triệu USD tăng hơn năm 2000 là triệu USD. Tuy nhiờn, do trang thiết bị cũn nghốo nàn nờn dịch vụ chi trả kiều hối và sộc du lịch cũn hạn chế. Doanh số chi trả kiều hối mới dừng ở mức 500000 USD và thanh toỏn sộc du lịch đạt 6000 USD, thanh toỏn thẻ VISA , MASTERCARD là 3000 USD (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.4.4Về cụng tỏc kế toỏn:
Mặc dự khối lượng thanh toỏn ngày một tăng và hiện đang quản lý trờn 6170 tài khoản, cụng tỏc kế toỏn vẫn đảm bảo kịp thời, chớnh xỏc bớ mật an toàn thụng qua hệ thống thụng tin cụng nghệ tin học ngõn hàng hiện đại, với đội ngũ cỏn bộ lành nghề.
Tỡnh hỡnh thanh toỏn:
éơn vị: triệu đồng
1998 1999 2000 2001
Thanh toỏn tiền mặt 1847844 2322953 3043362 3175635
Thanh toỏn khụng dựng tiền mặt
15257603 16831374 20518587 23381930
Sộc 491689 538601 615028 730038
Uỷ nhiệm chi 7113774 9481613 11409451 14261813
Uỷ nhiệm thu 17550 25241 25126 25864
Thanh toỏn khỏc 7634590 6785919 8468982 11407215
Theo số liệu của phũng tổng hợp Doanh số thanh toỏn 26556,12 tỷ VND tăng hơn năm 2000 là 2995 tỷ VND với 331283 lượt chứng từ giao dịch và 2420 mún chuyển tiền nhanh với tổng số tiền 141140 triệu. Trong năm 2001 được sự giỳp đỡ của Ngõn hàng cụng thương Việt nam, chi nhỏnh đó bổ sung thờm một số mỏy vi tớnh lắp đặt tại một số phũng nghiệp vụ phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Cụng nghệ thanh toỏn trong chi nhỏnh luụn luụn vận hành kịp thời, an toàn, chớnh xỏc và đảm bảo thụng suốt khụng bị tắc nghẽn.
1.4.5Cụng tỏc tiền tệ kho quỹ :
Với khối lượng thu chi tiền mặt ngày càng tăng, khối lượng vận chuyển tiền mặt trong ngày lớn, những trong năm qua cụng tỏc tiền tệ kho quỹ vẫn luụn đảm bảo an toàn tuyệt đối và giữ được chữ tớn với khỏch hàng trong việc nộp và lĩnh tiền mặt. Khối lượng thu tiền mặt và ngõn phiếu 2963 tỷ tăng 288 tỷ, trong đú riờng thu tiền mặt 2534 tỷ tăng hơn năm trước 449 tỷ. Thu ngoại tệ là 33200
triệu USD tăng thờm 13400 triệu USD so với năm trước. Khối lượng chi tiền mặt, ngõn phiếu 2923 tỷ tăng 9%. Chi ngoại tệ 32,4 triệu USD tăng 35%
An toàn kho quỹ là mục tiờu chủ yếu trong hoạt động thu chi tiền mặt. Chi nhỏnh đó thực hiện rất nghiờm tỳc cỏc quy trỡnh nờn hoạt động tiền tệ kho quỹ an toàn tuyệt đối , phục vụ đắc lực cho hoạt động sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp và đời sống kinh tế xó hội của dõn cư.
Với nỗ lực phấn đấu của tập thể 257 cỏn bộ cụng nhõn viờn trong toàn chi nhỏnh mặc dự tỡnh hỡnh kinh doanh khụng nhiều thuận lợi lại cú sự thay đổi về cụng tỏc hạch toỏn chi phớ theo quy định của Bộ Tài chớnh, Ngõn hàng Nhà nước và Ngõn hàng cụng thương Việt Nam đó làm tăng chi phớ thờm 23827 triệu nhưng lợi nhuận hạch toỏn kết thỳc năm của chi nhỏnh cũng đó đạt 24 triệu.
1.4.6Về cụng tỏc kiểm tra - kiểm soỏt
Trong những năm qua, chi nhỏnh đó tiến hành việc kiểm tra lại hoạt động của chi nhỏnh về mọi mặt như : nghiệp vụ tớn dụng thụng qua việc kiểm tra cỏc hồ sơ tớn dụng, bảo lónh, cỏc mún cho vay sinh viờn, đối chiếu nợ của khỏch hàng ngoài quốc doanh; nghiệp vụ kế toỏn thụng qua hỡnh thức kiểm tra, rà soỏt lại cỏc chứng từ và cỏc bộ hồ sơ mở tài khoản. Đồng thời chi nhỏnh cũng tiến hành kiểm tra cỏc quỹ tiết kiệm, đối chiếu với cỏc khỏch hàng đến giao dịch và kiểm tra đột xuất kho quỹ để đỏnh giỏ hiệu quả hoạt động của cụng tỏc nguồn vốn và kho quỹ. Qua kiểm tra, chi nhỏnh đó phỏt hiện được một số sai sút và đó kịp thời tiến hành sửa chữa.