3 KHÁT QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN
1.10 Kết quả hoạt động cho vay ngoài quốc doanh tại ngõn hàng cụng thương khu vực Ba
khu vực Ba éỡnh.
1.10.1Cho vay vốn lưu động đối với kinh tế ngoài quốc doanh:
Cho vay vốn lưu động là cỏc khoản vay ngắn hạn đối với cỏc hóng kinh doanh, chỳng thường được dựng để mua hàng hoỏ hoặc nguyờn vật liệu. Thụng thường cỏc khoản vay vốn lưu động được sử dụng để đỏp ứng mức sản xuất và nhu cầu tớn dụng trong thời kỡ cao điểm của chu kỡ kinh doanh. Với đặc điềm đú, khi cho vay vốn lưu động, ngõn hàng thường ỏp dụng hỡnh thức cho vay theo hạn mức tớn dụng. Tại ngõn hàng cụng thương khu vực Ba éỡnh, hỡnh thức cho vay vốn lưu động luụn chiếm tỉ trọng lớn trong doanh số cho vay và tổng dư nợ. Hiện tượng này hoàn toàn phự hợp với thực tế huy động vốn của ngõn hàng.
Tỡnh hỡnh cho vay vốn lưu động
éơn vị: triệu đồng
1999 2000 2001
Doanh số
cho vay Dư nợ
Doanh số
cho vay Dư nợ
Doanh số
cho vay Dư nợ
Cụng ty TNHH 9637 7886 7854 5411 30766 19499
HTX-Tổ SX 650 190 600 115 500 0
Tư nhõn-cỏ thể 8394 3084 18154 5038 25040 8362
Cho vay sinh viờn 64 145 829 1035 698 1074
Tổng cộng 18745 11305 29959 12549 59358 29559
Theo số liệu của phũng tớn dụng ngoài quốc doanh Năm 2001, hoạt động cho vay ngoài quốc doanh tăng mạnh so với những năm 2000. Mặc dự cơ chế cho vay đối với khu vực này cú khắt khe hơn so với những năm 1995-1996, nhưng do nhu cầu đầu tư vốn vào sản xuất, kinh doanh và cung cấp dịch vụ trong khu vực tăng nhanh. Doanh số cho vay năm 2001 tăng gần gấp đụi so với năm 2000. Dư nợ cho vay vốn lưu động chiếm 61,67% tổng dư nợ ngoài quốc doanh. Con số này tăng hơn năm 2000 là 1,58 lần. Sự tăng trưởng này chủ yếu bắt nguồn từ sự gia tăng trong nhu cầu vốn của cỏc cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn và tư nhõn, cỏ thể.
Hiện tượng này, một phần là kết quả của hàng loạt cỏc chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ. Chớnh sỏch ưu đói đầu tư, chớnh sỏch kớch cầu thụng qua cỏc cụng cụ như giảm lói suất cho vay, ưu đói về thuế thu nhập, thuế giỏ trị gia tăng, cũng như việc hỗ trợ lói suất đầu tư đó dần đi vào cuộc sống. éó cú rất nhiều cỏc doanh nghiệp,cỏc cụng ty ra đời và đi vào hoạt động. Phần lớn cỏc cụng ty mới thành lập hoạt động trờn lĩnh vực thương mại và xuất nhập khẩu, nờn nhu cầu vốn lưu động cao.
1.10.2Cho vay trung dài hạn đối với kinh tế ngoài quốc doanh:
Là loại hỡnh cho vay kinh doanh cú độ rủi ro cao nhất. Cỏc khoản vay này chủ yếu tập trung vào việc đầu tư vào cỏc dự ỏn hay xõy dựng cỏc tài sản cố định dự kiến sẽ mang lại thu nhập trong tương lai. Thụng thường cho vay đối với một dự ỏn trung dài hạn tại ngõn hàng cụng thương khu vực Ba éỡnh đũi hỏi quy trỡnh thẩm định khỏ chặt chẽ. Cỏc cỏn bộ tớn dụng khi nhận được hồ sơ vay vốn sẽ vận dụng cỏc kiến thức của mỡnh để thẩm định sơ bộ dự ỏn đú. Một hội đồng thẩm định ( khụng chớnh thức) được lập ra, chịu trỏch nhiệm kiểm tra tớnh chớnh xỏc của thụng tin do khỏch hàng cung cấp, đồng thời kiểm tra tớnh hợp phỏp của cỏc yếu tố trong hồ sơ vay vốn. Cụng việc này thường được thực hiện thụng qua việc tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng vay vốn, điều tra trực tiếp tại cơ sở, gặp gỡ cỏc cấp chớnh quyền địa phương hoặc cỏc đối tỏc làm ăn với khỏch hàng để chứng thực cỏc thụng tin. Sau đú, dựa trờn cỏc kỹ thuật thẩm định dự ỏn, hội đồng thẩm định tớnh khả thi của dự ỏn.
nhỏnh khỏ dố dặt trong việc cung cấp cỏc khoản vay. Hoạt động cho vay trung dài hạn của ngõn hàng trong những năm gần đõy được thể hiện qua bảng sau:
Tỡnh hỡnh cho vay trung và dài hạn
éơn vị: triệu đồng
1999 2000 2001
Cho vay Dư nợ Cho vay Dư nợ Cho vay Dư nợ
Cho vay trung dài hạn 0 6337 10810 13449 17313 20521
Cho vay EC 0 500 0 1095 0 1093
Cho vay Việt éức 0 274 500 0 0 0
Cho vay vốn éài Loan 0 9276 0 7195 0 6125
Tổng cộng 0 16377 11310 21739 17313 27739
Nguồn: bỏo cỏo của phũng tớn dụng ngoài quốc doanh. Tốc độ tăng của hoạt động cho vay trung dài hạn chậm hơn nhiều so với tốc độ tăng trong hoạt động cho vay vốn lưu động. Cỏc khoản vay từ nguồn vốn tài trợ trong vài năm gần đõy hầu như khụng thực hiện được, mà ngõn hàng chỉ chủ yếu tập trung vào hoạt động thu nợ.
Tuy nhiờn, chi nhỏnh vẫn ghi nhận sự tăng trưởng đỏng kể trong hoạt động này, từ 10 tỉ VND lờn 16 tỉ VND tương ứng với tốc độ tăng là 60%. Sở dĩ cú được kết quả này là do nỗ lực khụng ngừng của cỏc cỏn bộ tớn dụng trong việc khơi thụng nguồn vốn tớn dụng, đồng thời phải kể đến nhu cầu đầu tư cho cỏc dự ỏn gia tăng.
Mặc dự, chiếm tỷ trọng nhỏ so với hoạt động cho vay ngoài quốc doanh, nhưng nợ quỏ hạn của cỏc dự ỏn vay lại khỏ cao. Nguyờn nhõn chớnh là vỡ cỏc dự ỏn vay vốn này khi đưa vào vận hành gặp phải nhiều vướng mắc như thiếu kinh nghiệm trong đàm phỏn với nước ngoài, thiếu thụng tin, cụng nghệ lựa chọn khụng phự hợp, lại khụng cú được chuyờn viờn kỹ thuật tư vấn. Kết quả
là sản phẩm làm ra khụng phự hợp với thị trường.