2 TIẾN TRèNH HèNH THÀNH CÁC VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT LIấN QUAN ĐẾN
1.6 Thời kỳ từ thỏng 8/1989 đến 16/8/1996
Sự ra đời của hai phỏp lệnh về ngõn hàng là cơ sở phỏp lý chớnh thức chuyển nền kinh tế từ cơ chế tập trung sang nền kinh tế thị trường cú sự quản lớ của nhà nước. Phỏp lệnh ngõn hàng nhà nước Việt Nam và phỏp lệnh ngõn hàng, hợp tỏc xó tớn dụng và cụng ty tài chớnh được cụng bố tại Lệnh số 37/LTC/HéNN và Lệnh số 38/LCT/HéNN8 ngày 24/5 /1990, cú hiệu lực thi hành từ 1/10/1990 đó tạo ra sự thay đổi cơ bản trong hệ thống cơ chế chớnh sỏch, từng bước phự hợp với sự chuyển đổi hoạt động ngõn hàng thớch ứng với cơ chế thị trường. Cỏc qui định về bảo đảm tiền vay được ban hành đó từng bước phự hợp với tỡnh hỡnh thực tế. Tuy nhiờn, tiến trỡnh ra đời của cỏc qui định này trải qua hai giai đoạn:
•Giai đoạn từ năm 1989 đến 15/ 9/1994
Thời kỡ này ỏp dụng cơ chế bảo đảm tiền vay theo qui định về thế chấp tài sản vay vốn ngõn hàng, ban hành kốm quyết định 156-NH/Qé ngày 18/11/1989 của ngõn hàng nhà nước theo nguyờn tắc vay vốn nờu tại cỏc thể lệ tớn dụng ngắn, trung và dài hạn ban hành kốm cỏc quyết định: số 04/NH- Qé ngày 18/1/1991, số 23/NH-Qé ngày 6/3/1991. Theo cỏc thể lệ tớn dụng được ban hành, biện phỏp bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp mới chỉ ỏp dụng với đối tượng khỏch hàng là tư doanh, cỏ thể, kinh tế tập thể. Như vậy, đó cú sự phõn biệt đối tượng khỏch hàng là doanh nghiệp nhà nước với cỏc khỏch hàng là tư doanh, cỏ thể, kinh tế tập thể, từ đú tạo ra sự thiếu bỡnh đẳng giữa cỏc khỏch hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, cho vay và bảo đảm tiền vay.
Hơn nữa, cỏc quy định cũn tạo ra sự phõn biệt ngay cả đối với cỏc tổ chức tớn dụng và tớn dụng quốc doanh, gõy khú khăn cho cỏc tổ chức tớn dụng ngoài quốc doanh trong quyết định lựa chọn khỏch hàng vay cú dự ỏn khả thi, cú hiệu quả và cú khả năng trả nợ nhưng khụng cú tài sản bảo đảm.
•Giai đoạn từ 16/ 9 /1994 đến16/ 8/1996
Nhận thấy việc tạo ra sự khỏc biệt giữa cỏc thành phần kinh tế trong cho vay và bảo đảm tiền vay là thiếu cơ sở kinh tế, ngày 16/9/1994 và ngày 21/2/1995 ngõn hàng nhà nước đó ban hành hai thể lệ tớn dụng ngắn hạn và thể lệ tớn dụng trung dài hạn theo quyết định số 198-Qé/NH1 và số 367-Qé/ NH1 thay thế hai thể lệ tớn dụng. Theo quy định về thế chấp tài sản vay vốn ngõn hàng ban hanh kốm quyết định số 156-NH/Qé ngày 18/11/1989, cỏc tổ chức tớn dụng khi cho vay phải cú tài sản cầm cố, thế chấp nờn khi cho vay, cũng khụng thể căn cứ vào hiệu quả của doanh nghiệp cũng như tiềm lực của doanh nghiệp trong nền kinh tế .