Vieơt Nam hoơi nhaơp kinh tê quôc tê
Các cơ hoơi
Hoơi nhaơp kinh tê quôc tê đã và đang táo ra cho các cođng ty bạo hieơm Vieơt Nam nhieău cơ hoơi. Thaơt vaơy, neăn kinh tê Vieơt Nam trong thời gian qua taíng trưởng với tôc đoơ cao, cùng với định hướng phát trieơn kinh tê nhieău thành phaăn, sẽ táo ra nhieău cơ hoơi đaău tư và mở roơng sạn xuât kinh doanh cho các ngành và lĩnh vực, từ đó táo cơ hoơi cho các cođng ty và thị trường bạo hieơm phát trieơn. Có theơ nói thị trường bạo hieơm Vieơt Nam đaăy tieăm naíng. Thị trường BHPNT tái Vieơt Nam hứa hén nhieău trieơn vĩng, hàng naím ngađn sách đaău tư tređn 200.000 tỷ đoăng, đaău tư nước ngoài bình quađn 2,5 tỷ USD, chưa keơ đên các hốt đoơng đaău tư oă át trong nước, với những đođ thị mới, khu chê xuât và khu cođng nghieơp khođng ngừng được hình thành, thì cơ hoơi cho bạo hieơm kỹ thuaơt, bạo hieơm xađy dựng laĩp đaịt, hàng khođng, vaơn tại xaíng daău… phát trieơn. Maịt khác, sự phát trieơn cụa các hốt đoơng kinh tê, xã hoơi và quá trình hoơi nhaơp quôc tê sẽ táo đieău kieơn phát sinh và phát trieơn các nhu caău bạo hieơm. Các lĩnh vực cođng nghieơp, cơ sở há taăng, thương mái, đaău tư quôc tê, vieên thođng đeău là những lĩnh vực rât tieăm naíng cho dịch vú bạo hieơm trong tương lai.
Thu nhaơp, mức sông và nhu caău chaím sóc sức khỏe cụa dađn cư ngày càng được cại thieơn, làm taíng theđm nhu caău veă bạo hieơm y tê và bạo hieơm sức khỏe. Maịt khác, trình đoơ dađn trí cũng như nhaơn thức cụa đái đa sô taăng lớp dađn cư veă bạo hieơm được nađng cao, đieău đó táo ra những tieăn đeă thuaơn lợi đeơ phát trieơn các dịch vú BHNT.
Quan heơ hợp tác quôc tê phát trieơn, các quá trình chuyeơn giao cođng ngheơ và đào táo nhađn lực, vieơc ứng dúng các quy trình quạn lý theo tieđu chuaơn quôc tê được khuyên khích. Cùng với quá trình đó, các hốt đoơng tái bạo hieơm, đoăng bạo hieơm, hợp tác lieđn doanh tređn phám vi quôc tê sẽ khođng ngừng được mở roơng.
Sự phát trieơn cụa thị trường vôn và chứng khoán sẽ mở ra những hướng phát trieơn mới cho hốt đoơng kinh doanh bạo hieơm vôn được gaĩn lieăn với vieơc hình thành các quỹ tài chính có khạ naíng đaău tư. Cơ hoơi này cho phép các cođng ty bạo hieơm đa dáng hóa hốt đoơng và tham gia theo hướng chuyeđn mođn hóa vào lĩnh vực này.
Sự phát trieơn nhanh chóng cụa cođng ngheơ tin hĩc, táo cơ hoơi thuaơn lợi cho các cođng ty bạo hieơm áp dúng roơng rãi vào các lĩnh vực bạo hieơm đeơ nađng cao chât lượng dịch vú và hieơu quạ kinh doanh. Nhu caău khách hàng được đa dáng hóa và phát trieơn sẽ làm nạy sinh theđm các hình thức dịch vú bạo hieơm phức táp. Dịch vú khođng còn đơn thuaăn là bạo hieơm mà còn được mở roơng ra như những dịch vú tài chính khép kín.
Mở cửa thị trường, hoơi nhaơp kinh tê quôc tê giúp chúng ta mở roơng được thị xuât khaơu hàng hóa, dịch vú, taíng sức thu hút đaău tư và chuyeơn giao kỹ thuaơt, cođng ngheơ từ các nước phát trieơn, táo cơ hoơi đeơ các cođng ty bạo hieơm Vieơt Nam mở roơng quan heơ, hĩc taơp, tiêp thu kinh nghieơm quạn lý tieđn tiên, tiêp caơn với những phương thức kinh doanh hieơn đái, nađng cao sức cánh tranh.
Hoơi nhaơp táo đieău kieơn thuaơn lợi đeơ thu hút vôn đaău tư nước ngoài, mở roơng thị trường đaău tư. Sự có maịt nhieău hơn cụa các cođng ty bạo hieơm nước ngoài tái Vieơt Nam sẽ giúp cho các nhà đaău tư nước ngoài yeđn tađm hơn veă vieơc đáp ứng những nhu caău bạo hieơm cụa hĩ, do đó gián tiêp cại thieơn mođi trường đaău tư tái Vieơt Nam
Cùng với vieơc táo ra những cơ hoơi đeơ các cođng ty bạo hieơm có theơ phát trieơn, yêu tô tự do hóa thương mái, mở cửa và hoơi nhaơp thị trường bạo hieơm quôc tê cũng đang đaịt ra những khó khaín và thách thức mà các cođng ty bạo hieơm Vieơt Nam phại đương đaău trong giai đốn tới.
Trước hêt, phại nói đên sức ép cánh tranh trong bạo hieơm sẽ ngày càng lớn. Rõ ràng, thị trường bạo hieơm Vieơt Nam với tieăm naíng và tôc đoơ taíng trưởng cao sẽ là nơi hâp dăn các cođng ty bạo hieơm nước ngoài hàng đaău. Với kinh nghieơm kinh doanh lađu đời, phám vi hốt đoơng roơng, khạ naíng tài chính lớn, trình đoơ cođng ngheơ cũng như quạn lý vượt troơi thực sự là những thách thức lớn. Theo dự báo cụa các chuyeđn gia trong ngành bạo hieơm, thì từ nay đên naím 2010, sô cođng ty bạo hieơm sẽ tiêp túc taíng theo xu thê taíng trưởng cụa ngành. Cho đên nay, thị trường BHNT Vieơt Nam đã có 8 cođng ty, trong đó có đên 6 cođng ty 100% vôn nước ngoài và 1 cođng ty lieđn doanh. Maịt khác, loơ trình cụa Vieơt Nam veă lĩnh vực bạo hieơm đã được quy định rõ trong Hieơp định thương mái Vieơt – Mỹ cho thây đên cuôi naím 2006, các cođng ty 100% vôn cụa Mỹ sẽ được phép thành laơp khođng hán chê. Saĩp tới, khi gia nhaơp WTO, Chính phụ cam kêt mở cửa thị trường bạo hieơm khi vieơc gia nhaơp toơ chức này chính thức có hieơu lực thì sẽ có theđm nhieău nữa các cođng ty bạo hieơm 100% vôn đaău tư nước ngoài, vì vaơy các cođng ty bạo hieơm trong nước sẽ rât khó khaín trong vieơc giữ vững thị phaăn.
Cùng với quá trình mở cửa, đó là vieơc giạm bớt và đi đên xóa bỏ sự bạo hoơ cụa nhà nước đôi với các cođng ty bạo hieơm nhà nước, lúc đó sức ép cánh tranh sẽ taíng leđn rât đáng keơ.
Maịt khác, khi mở cửa thị trường bạo hieơm, các cođng ty bạo hieơm trong nước sẽ phại đôi maịt với cánh tranh hêt sức gay gaĩt tređn nhieău maịt: chât lượng phúc vú, sự đa dáng hóa các dịch vú bạo hieơm, khạ naíng veă vôn, giá cạ dịch vú. Trong thực tê, phí bạo hieơm ở Vieơt Nam trong lĩnh vực BHPNT giạm lieđn túc trong
những naím gaăn đađy, đã làm cho nhieău cođng ty bạo hieơm trong nước phại đau đaău. Còn trong lĩnh vực BHNT, ưu thê cánh tranh trong cung câp dịch vú bạo hieơm có vẹ đang nghieđng veă các cođng ty có vôn đaău tư nước ngoài có cođng ngheơ tieđn tiên, chịu khó đaău tư vào vieơc quạng bá giới thieơu sạn phaơm mới và nađng câp chât lượng dịch vú. Veă sự đa dáng cụa các sạn phaơm bạo hieơm, những cođng ty bạo hieơm nước ngoài đã có sẳn tieăm lực và đa dáng gói sạn phaơm, hĩ có nhieău lợi thê và sẵn sàng cung câp hàng lốt dịch vú tài chính toơng hợp nhanh chóng và hieơu quạ hơn. Hơn nữa, tình hình cánh tranh tređn thị trường còn thiêu lành mánh, heơ thông luaơt pháp chưa hoàn chưnh cũng là moơt thách thức khođng nhỏ. Cùng với sự đa dáng hóa và vieơc tham gia thị trường cụa các cođng ty bạo hieơm ngành, đã gađy ra tình tráng chia caĩt thị trường, đaịc bieơt khi đieău kieơn các quan heơ thị trường cụa neăn kinh tê Vieơt Nam chưa phát trieơn. Ngoài ra, các cođng ty bạo hieơm còn chịu sức ép cánh tranh veă các sạn phaơm thay thê, như các dịch vú, ngađn hàng, chứng khoán, các dịch vú này ngày càng đa dáng và hâp dăn hơn so với nhieău sạn phaơm bạo hieơm tương tự.
Moơt thách thức khác trong cánh tranh khođng theơ khođng đeă caơp đên trong quá trình hoơi nhaơp kinh tê quôc tê là thương hieơu. Theo Hieơp hoơi Marketing Hoa Kỳ, thương hieơu (trade mark) là moơt cái teđn, moơt từ ngữ, moơt dâu hieơu, moơt bieơu tượng, moơt hình vẽ hay toơng hợp tât cạ các yêu tô tređn nhaỉm xác định moơt sạn phaơm hay dịch vú cụa moơt (hay moơt nhóm) người bán và phađn bieơt các sạn phaơm (dịch vú) đó với các đôi thụ cánh tranh. Thương hieơu táo ra nhaơn thức và nieăm tin cụa người tieđu dùng đôi với sạn phaơm và dịch vú mà doanh nghieơp cung ứng, giúp doanh nghieơp có theơ gia taíng thị phaăn và đứng vững trong cánh tranh. Từ khái nieơm tređn đađy, có theơ đeă caơp veă thương hieơu bạo hieơm như là teđn cụa cođng ty bạo hieơm gaĩn lieăn với bieơu tượng (logo), khaơu hieơu (slogan) và các yêu tô đaịc thù cụa cođng ty bạo hieơm như sạn phaơm bạo hieơm, naíng lực tài chính và những dịch
vú cung câp đeơ táo dâu ân đôi với khách hàng từ đó thu hút khách hàng tham gia bạo hieơm. Khi hoơi nhaơp kinh tê quôc tê, hàng lốt các cođng ty bạo hieơm có danh tiêng lađu naím cùng với naíng lực tài chính hùng mánh tređn thị trường quôc tê đãõ và sẽ được câp phép và hốt đoơng ở thị trường Vieơt Nam như AIG, Prudential, AIA… chư teđn cụa các cođng ty này thođi đã đụ táo ra ân tượng đôi với khách hàng, chưa keơ khi đi vào hốt đoơng các cođng ty này sẽ chú trĩng đên vieơc tung ra các sạn phaơm vượt troơi, cũng như chiên dịch quãng cáo raăm roơ, các chương trình tài trợ nhaỉm thu hút khách hàng. Vì vaơy, nêu các cođng ty bạo hieơm trong nước khođng chú trĩng đúng mức xađy dựng cho mình moơt thương hieơu đụ mánh thì vân đeă mât thị phaăn, phá sạn là khođng theơ tránh khỏi trong quá trình hoơi nhaơp kinh tê quôc tê.
Hốt đoơng và mođi trường đaău tư cụa các cođng ty bạo hieơm còn nhieău hán chê. Đieău kieơn và cơ hoơi lưu chuyeơn dòng vôn đaău tư cụa các cođng ty bạo hieơm hieơn nay chưa hieơu quạ, phám vi đaău tư còn hép, chưa đa dáng, cơ hoơi đaău tư tái Vieơt Nam còn quá ít bởi thị trường chứng khoán và moơt sô lối hình đaău tư tài chính khác ở nước ta chưa phát trieơn mánh. Các dự án tôt đeơ các cođng ty bạo hieơm đaău tư còn chưa nhieău… do vaơy các cođng ty bạo hieơm văn chư taơp trung vào gởi tiêt kieơm ngađn hàng và trái phiêu chính phụ là chụ yêu đã làm cho hieơu quạ đaău tư còn rât hán chê
Phám vi, quy mođ cụa các cođng ty bạo hieơm chưa tương xứng với tieăm naíng phát trieơn cụa neăn kinh tê xã hoơi. Mức đoơ đáp ứng nhu caău bạo hieơm cho neăn kinh tê còn nhieău hán chê. Thị trường bạo hieơm trong nước thời gian qua đã phát trieơn với tôc đoơ cao và đáng khích leơ, nhưng so với khạ naíng và tieăm lực cụa neăn kinh tê thì văn còn rât bé nhỏ. Có theơ thây đieău này qua thực tê doanh thu phí bạo hieơm moêi naím chư đát gaăn 1,6%GDP, trong khi ở các nước phát trieơn thường ở mức 14% và các nước trong khu vực là 5 - 6%.
Hốt đoơng nghieđn cứu thị trường và sử dúng các cođng cú marketing chưa đáp ứng được những đòi hỏi cụa hốt đoơng kinh doanh, còn nhieău bât caơp và thường đi sau các đôi thụ là các cođng ty bạo hieơm nước ngoài. Nguoăn nhađn lực chưa được đào táo chuyeđn sađu, đaịc bieơt trong lĩnh vực actuary, đaău tư và các chuyeđn gia cao câp trong các lĩnh vực quạn lý nghieơp vú. Trong sô nhađn vieđn cụa ngành bạo hieơm thì chư khoạng 10% được đào táo đúng chuyeđn ngành trong khi yeđu caău đaịt ra khi hoơi nhaơp là các chuyeđn vieđn phại có trình đoơ kỹ naíng cao và có tính chuyeđn nghieơp.
Moơt vân đeă cuôi cùng có theơ xạy ra khi hoơi nhaơp đó là thị trường bạo hieơm trong nước có theơ bị chi phôi bởi các cođng ty bạo hieơm nước ngoài sẽ dăn đên haơu quạ xâu trong trường hợp vì lo ngái mođi trường đaău tư xâu đi, các cođng ty đoăng lốt rút vôn ra khỏi Vieơt Nam như đã xạy ra tái moơt sô nước trong khu vực dưới tác đoơng cụa khụng hoạng tài chính, tieăn teơ.
Như vaơy, với đaịc đieơm cụa thị trường bạo hieơm Vieơt Nam khi tiên hành hoơi nhaơp là thị trường còn non trẹ, sô lượng các cođng ty bạo hieơm chưa nhieău, naíng lực tài chính, kinh nghieơm chuyeđn mođn và quạn lý, cođng ngheơ khai thác, máng lưới bán hàng cụa các cođng ty bạo hieơm trong nước còn nhieău hán chê, ạnh hưởng khođng nhỏ đên kêt quạ kinh doanh và chât lượng phúc vú. Tieăm naíng phát trieơn cụa thị trường bạo hieơm còn rât lớn trong khi quy mođ cụa thị trường bạo hieơm Vieơt Nam còn nhỏ, tât cạ những đaịc đieơm này caăn phại được biêt đên khi cađn nhaĩc veă vieơc mở cửa thị trường sao cho vừa đạm bạo thực hieơn các cam kêt quôc tê khi hoơi nhaơp vừa đạm bạo tính chụ đoơng và giữ vững chụ quyeăn quôc gia, taơn dúng được những cơ hoơi mới đeơ phát trieơn beăn vững thị trường bạo hieơm nói rieđng và neăn kinh tê Vieơt Nam nói chung.