- Trình đoơ, đáo đức ngheă nghieơp cụa đái lý chưa đáp ứng được nhu caău cụa thị trường, nhu caău tư vân cho người dađn Trong khi đó, ở Vieơt Nam chưa có moơt cơ
CHƯƠNG 3: GIẠI PHÁP PHÁT TRIEƠN THỊ TRƯỜNG BẠO HIEƠM NHAĐN THĨ VIEƠT NAM TRONG GIAI ĐỐN HOƠI NHAƠP KINH TÊ
NHAĐN THĨ VIEƠT NAM TRONG GIAI ĐỐN HOƠI NHAƠP KINH TÊ
QUÔC TÊ
3.1. Dự báo veă phát trieơn thị trường bạo hieơm nhađn thĩ Vieơt Nam trong giai đốn hoơi nhaơp kinh tê quôc tê saĩp tới đốn hoơi nhaơp kinh tê quôc tê saĩp tới
Tređn cơ sở Chiên lược phát trieơn thị trường bạo hieơm Vieơt Nam từ naím 2003 đên naím 2010 đã được Thụ tướng chính phụ pheđ duyeơt, đaịc bieơt khi Vieơt Nam đã gia nhaơp vào Toơ chức thương mái thê giới WTO vào đaău tháng 11/2006 có theơ dự báo veă phát trieơn thị trường BHNT trong giai đốn hoơi nhaơp kinh tê quôc tê như sau:
- Thị trường bạo hieơm tiêp túc taíng trưởng cạ chieău roơng và chieău sađu theơ hieơn qua tôc đoơ taíng trưởng doanh thu phí bạo hieơm và tỷ trĩng doanh thu phí bạo hieơm tređn GDP.
Tỷ trĩng doanh thu phí cụa ngành bạo hieơm nhađn thĩ so với GDP 1,86% naím 2005 và 3,22% naím 2010. Trong đó, tôc đoơ taíng doanh thu phí BHNT bình quađn khoạng 28%/naím và đát 31.000 tỷ đoăng naím 2010. Taíng tỷ leơ khai thác tređn toơng tiêt kieơm từ 6,92% naím 2005 leđn 10,72% vào naím 2010.
Bạng 3.1. Moơt sô chư tieđu kê hốch đên 2010
Chư tieđu 2002 2005 2010 Taíng trưởng bình quađn 2002 – 2010
1. Doanh thu phí bạo hieơm (tỷ đoăng) - Phi nhađn thĩ
- Nhađn thĩ
- Toơng doanh thu phí
2.624 4.368 6.992 4.328 12.412 16.740 8.900 30.900 39.810 16,5%/naím 27,7%/naím 24,3%/naím 2. Tỷ trĩng toơng doanh thu PBH/GDP (%) 1,3 2,5 4,2%
3. Tích lũy dự phòng nghieơp vú (tỷ đoăng)ï 8.330 28.000 112.000
4. Noơp ngađn sách (tỷ đoăng) 290 640 1.200 20%/naím 5. Sô người lao đoơng trong ngành bạo hieơm 51.600 72.000 103.500
- Hốt đoơng đaău tư cụa các cođng ty BHNT ngày càng được đa dáng hóa theo hướng an toàn và đát hieơu quạ cao
Do doanh thu phí bạo hieơm taíng vì thê dự báo toơng dự phòng nghieơp vú cụa các doanh nghieơp từ 25.000 tỷ đoăng naím 2005 sẽ taíng leđn 100.000 tỷ đoăng naím 2010, nađng toơng vôn đaău tư trở lái neăn kinh tê từ 23.000 tỷ đoăng naím 2005 leđn 90.000 tỷ đoăng naím 2010. Chiên lược đaău tư cụa các cođng ty bạo hieơm, đaịc bieơt là BHNT sẽ hướng vào chứng khoán (trái phiêu chính phụ, trái phiêu doanh nghieơp, coơ phiêu…).
- Các sạn phaơm BHNT ngày càng phong phú đáp ứng nhu caău ngày càng đa dáng cụa người dađn
Các sạn phaơm BHNT được trieơn khai trong giai đốn saĩp tới beđn cánh những sạn phaơm truyeăn thông như: sạn phaơm bạo hieơm hưu trí, bạo hieơm tiêt kieơm, bạo hieơm tử kỳ… sẽ có hàng lốt các sạn phaơm mới được thiêt kê và trieơn khai theđm nhieău lối sạn phaơm đáp ứng cho nhu caău đa dáng cụa khách hàng, từ những sạn phaơm có quyeăn lợi tôi thieơu và mức phí thâp cho những khách hàng có thu nhaơp trung bình đên những sạn phaơm cao câp như bạo hieơm kêt hợp với đaău tư. Đaịc trưng noơi baơt cụa sạn phaơm bạo hieơm kêt hợp với đaău tư là người tham gia bạo hieơm có quyeăn yeđu caău cođng ty BHNT đaău tư sô phí cụa hĩ vào các quỹ đaău tư chứng khoán. Đađy sẽ là sạn phaơm được tung ra trong giai đốn saĩp tới đeơ cánh tranh với các sạn phaơm tài chính khác và hứa hén thành cođng như nhieău nước tređn thê giới, trong đó có cạ Trung Quôc.
- Nhieău keđnh phađn phôi sạn phaơm mới được trieơn khai beđn cánh keđnh phađn phôi qua đái lý, đaịc bieơt là keđnh phađn phôi sạn phaơm BHNT qua ngađn hàng
Do nhu caău cụa khách hàng ngày càng cao cũng như những lợi ích to lớn từ vieơc kêt hợp hai toơ chức tài chính, bạo hieơm và ngađn hàng, tređn thị trường đã xuât keđnh phađn phôi mới, bán bạo hieơm qua ngađn hàng với ban đaău chư là sự kêt hợp đơn giạn: bạo hieơm đem sạn phaơm hieơn có cụa mình đên ngađn hàng đeơ bán cho các khách hàng đên giao dịch tái ngađn hàng, daăn daăn có sự kêt hợp ngày càng chaịt chẽ hơn đeơ đi đên sự kêt hợp cao nhât, hình thành taơp đoàn tài chính bạo hieơm – ngađn hàng. Sự hợp nhât này ngày càng dieên ra mánh mẽ hơn trong quá trình hoơi nhaơp kinh tê quôc tê saĩp tới
- Cánh tranh gay gaĩt dieên ra ở nhieău maịt
Khi hoơi nhaơp kinh tê quôc tê, hàng lốt các cođng ty bạo hieơm nước ngoài sẽ được câp phép. Hieơn tái Vieơt Nam có 8 cođng ty BHNT, theo thođng tin từ Vú Bạo hieơm saĩp tới sẽ có từ 3 đên 5 cođng ty nước ngoài được câp phép hốt đoơng kinh doanh BHNT. Vì thê vieơc cánh tranh sẽ ngày càng gay gaĩt giữa các cođng ty BHNT với các toơ chức tài chính khác như ngađn hàng, các quỹ đaău tư; giữa các cođng ty BHNT nước ngoài với cođng ty BHNT trong nước và cánh tranh giữa các cođng ty BHNT nước ngoài với nhau. Sự cánh tranh này dieên ra ở các maịt sạn phaơm ngày càng vượt troơi ưu đieơm, nhieău keđnh phađn phôi sạn phaơm hơn được sử dúng, cođng tác phúc vú khách hàng chu đáo hơn, các chiên dịch tuyeđn truyeăn và quạng cáo nhaỉm đưa hình ạnh và teđn tuoơi cụa cođng ty BHNT đó đên khách hàng được thực hieơn toàn dieơn và ngày càng ráo riêt.
- Quạn lý, giám sát cụa cơ quan quạn lý đôi với hốt đoơng kinh doanh BHNT ngày càng chaịt chẽ và tiên daăn theo các chuaơn mực quôc tê.
Đeơ đạm bạo thị trường BHNT phát trieơn an toàn và oơn định theo định hướng cụa Chính phụ khi có sự cánh tranh gay gaĩt tređn thị trường trong quá trình hoơi nhaơp kinh tê quôc tê thì giám sát cụa Chính phụ phại ngày càng chaịt chẽ. Vieơc quạn lý và giám sát phại được thực hieơn dựa tređn heơ thông các chư tieđu quạn lý và
chư tieđu tài chính khách quan, phù hợp với yeđu caău, thực tieên kinh doanh bạo hieơm cụa nước ta và các nguyeđn taĩc, chuaơn mựïc quôc tê; cođng ngheơ quạn lý, giám sát được hieơn đái hóa, đoơi ngũ cán boơ quạn lý có đụ tri thức và naíng lực quạn lý đạm bạo thị trường bạo hieơm hốt đoơng an toàn hieơu quạ và tuađn thụ theo những cam kêt cụa Chính phụ đưa ra trong quá trình hoơi nhaơp kinh tê quôc tê.
3.2. Xu hướng phát trieơn cụa thị trường bạo hieơm nhađn thĩ khu vực Chađu Á–TBD TBD
Theo đánh giá mới nhât cụa Moody’s vào tháng 8/2005, thì thị trường BHNT khu vực Chađu Á – TBD là moơt thị trường phát trieơn đaăy tieăm naíng với xu hướng phát trieơn trong giai đốn saĩp tới như sau: