f) Tỷ lệ nguồn vốn có kỳ hạn bị rút trước hạn
3.3.1.Giải pháp về đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn
Yêu cầu đa ạng hóa các hình thức huy động vốn là một yêu cầu tất yếu trong điều kiện cạnh tranh hiện nay nhằm đáp ứng nhu cầu đa đạng của các đối tượng khách hàng. Trong thời gian qua, các NHT đã áp ụng triển khai nhiều dịch vụ mới, tạo nhiều thuận lợi cho khách hàng trong việc gửi, rút tiền đảm bảo quyền lợi kinh tế một cách tốt nhất. Tuy nhiên, các sản ph m huy động vốn hiện nay hầu hết vẫn là các sản ph m mang tính truyền thống và chưa đáp ứng hết yêu cầu ngày càng cao và đa ạng của người gửi tiền. Do vậy, các NHTM cần tiếp tục nghiên cứu tiếp tục triển khai bổ sung, điều chỉnh và phát triển các sản ph m mới phù hợp với chiến lược phát triển nguồn vốn của mình.
- Dựa vào tính chất từng loại nguồn vốn mà đưa ra chiến lược huy động thích hợp:
+ Đối với tiền gửi thanh toán mục đ ch người gửi tiền không vì tiền lãi mà vì sự tiện lợi, nhanh chóng. o đó, để thu hút nguồn vốn này ngân hàng nên phát triển đa ạng các dịch vụ: chuyển tiền, rút tiền liên chi nhánh, trang bị hệ thống ATM, giao dịch qua tin nhắn, giao dịch qua int rn t…
+ Các khoản tiền gửi ký quỹ như ký quỹ bảo lãnh, ký quỹ ứng trước, ký quỹ mở thư t n ụng (L/C): đây là nguồn vốn r với lãi suất không kỳ hạn nhưng thời gian ký quỹ ài, đồng thời thu được các loại phí kèm theo. Do vậy, các NHTM cần đ y mạnh khai thác để tăng nguồn vốn huy động, tăng thu nhập từ dịch vụ.
+ Tiền gửi có kỳ hạn: mục đ ch của người gửi tiền là tiền lãi thu được nên lãi suất có ý nghĩa quan trọng vì vậy lãi suất phải linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh để thu hút người gửi tiền, ngoài lãi suất phải đa ạng kỳ hạn, đa ạng hình thức trả lãi để đáp ứng tốt kế hoạch sử dụng vốn của khách hàng.
- Ngoài việc đánh giá t nh chất nguồn vốn huy động, cần phải đánh giá đối tượng khách hàng để có chiến lược sản ph m phù hợp. Xây dựng phân khúc khách hàng để có cơ chế sản ph m, chính sách giá và chính sách khách hàng linh hoạt, hiệu quả.
- Gia tăng tiện ích cho các sản ph m tiền gửi như vấn tin tại quầy, vấn tin tại nhà qua internet, qua tin nhắn… kết hợp triển khai các sản ph m đặc thù có tính chất khuyến mãi để k ch th ch tâm lý người gửi tiền như tiết kiệm dự thưởng, phát hành giấy tờ có giá dự thưởng…
- Phát triển dịch vụ thanh toán qua POS tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn lớn… để phục vụ nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt cho khách hàng.