- Thủ tục, quy chế cho vay của ngân hàng ñơn giản, thuận tiện,
2010 2011 2012 Chỉ tiêu Số
PHẦN 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận
5.1 Kết luận
1. Mở rộng hoạt ựộng cho vay ựối với DNN&V theo cả chiều rộng và chiều
sâu ựã góp phần quan trọng trong việc thúc ựẩy sự tồn tại và phát triển sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, cũng từ ựây ựã tạo ra khả năng phát triển mang tắnh ổn
ựịnh, bền vững và lâu dài cho các DNN&V.
DNN&V là thành phần kinh tế trong nền kinh tế thị trường, việc các DNN&V phát triển bền vững, ổn ựịnh và mang tắnh lâu dài cũng góp phần khơng nhỏ trong
việc thúc ựẩy nền kinh tế trong nước nói chung; kinh tế, xã hội, chắnh trị của tỉnh
Vĩnh Phúc nói riêng. Thơng qua mở rộng cho vay, các ngân hàng thực hiện ựược
chức năng của mình là đi vay và cho vay một cách có hiệu quả.
2.Tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc trong 3 năm qua ựã chú ý mở
rộng cho vay (trong đó bao gồm cả việc mở rộng cho vay ựối tượng khách hàng là
95
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
ựồng, năm 2011 là 317,140 tỷ ựồng, năm 2012 là 385,135 tỷ ựồng tăng ựều qua các
năm...
Thực trạng hoạt ựộng sản xuất, kinh doanh cũng như việc sử dụng vốn, khả
năng thanh toán khi ựến hạn của các DNN&V trên ựịa bàn tỉnh Vĩnh Phúc luôn ở
mức khá cao và mang tắnh an tồn nhưng nhu cầu về nguồn vốn tắn dụng chưa ựược
ựáp ứng ựầy ựủ... Kết quả khảo sát thực tế một số khách hàng là các DNN&V tham
gia vay vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc nhận thấy một thực trạng ựang rất phổ biến hiện nay là các DNN&V trên ựịa bàn tỉnh Vĩnh Phúc phần lớn có quy mơ nhỏ, vốn chủ sở hữu thấp, nên ln ở trong tình trạng Ộkhát vốnỢ nên khó khăn trong việc mua sắm phương tiện, máy móc, thiết bị...Chắnh vì vậy việc các DNN&V ln phát sinh nhu cầu vay vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc là một tất yếu phải xảy ra.
Xét chung trên thị trường kinh doanh tiền tệ nhận thấy, trong xu hướng cạnh tranh gay gắt thì nhìn vào nội lực ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc thấy rằng tiềm năng ựể phát triển hoạt ựộng cho vay của ngân hàng ựối với DNN&V là tương ựối tốt. Kế hoạch huy ựộng vốn năm 2014 là 450,00 tỷ ựồng, tăng 24,61% so với số
vốn huy ựộng năm 2012, năm 2016 là 520,00 tỷ ựồng, tăng 15,5% so với năm 2014 ựể mở rộng cho vay.
3. để có thể mở rộng cho vay các DNN&V tại ngân hàng TMCP Hàng Hải
Vĩnh Phúc cần thực hiện 05 nhóm giải pháp sau: i) Tăng trưởng về hoạt ựộng huy ựộng vốn; ii) Tăng trưởng về số lượng khách hàng; iii) Nâng cao chất lượng dịch vụ
khách hàng; iv) Góp vốn ựầu tư liên doanh, liên kết ựối với DNN&V; v) Tăng cường
công tác bán chéo sản phẩm của ngân hàng ựến với các ựối tượng khách hàng là
DNN&V.
Các giải pháp về mở rộng hoạt ựộng cho vay của ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc trong chừng mực nào đó sẽ giúp ngân hàng tháo gỡ ựược những tồn tại
96
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
với DNN&V trên ựịa bàn tỉnh Vĩnh Phúc.
5.2 Kiến nghị
Thực trạng nền kinh tế nước ta ựang trong thời kỳ phát triển mang dáng dấp
của nền kinh tế thị trường, có sự ựịnh hướng của Nhà nước, tuy nhiên khuôn khổ
pháp lý vẫn ựang trong giai ựoạn vừa thực hiện vừa hồn thiện, mơi trường kinh
doanh còn thiếu ựồng nhất, nhiều thành phần kinh tế vẫn nhận ựược sự ưu ựãi của
Nhà nước...ựể hoạt ựộng kinh doanh tiền tệ của các NHTM nói chung, hoạt ựộng cho vay ựối với các DNN&V của ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc nói riêng hoạt
ựộng hiệu quả trên cơ sở tăng trưởng và bảo toàn vốn, nhất thiết phải có được sự ựồng nhất trong các chắnh sách ựiều hành mang tắnh vĩ mô của Nhà nước cũng như
những chắnh sách ựiều tiết riêng có của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Qua việc ựánh giá chất lượng của hoạt ựộng cho vay ựối với các DNN&V của ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc trong giai ựoạn từ năm 2010 ựến năm 2012 nhận thấy; hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng (thực chất là hoạt ựộng cho vay
DNN&V) hiện nay ựang gặp những khó khăn và tồn tại nhất ựịnh. Một mặt tự bản
thân ngân hàng phải có những biện pháp, những cải cách ựể ựáp ứng ựược yêu cầu
tăng trưởng hoạt ựộng cho vay, tránh hiện tượng Ộtăng trưởng nóngỢ, tăng trưởng
không bền vững, mặt khác do ựặc thù hoạt ựộng của ngân hàng là Ộựi vay ựể cho vayỢ nên ngân hàng phải có những biện pháp hợp lý và hiệu quả nhất trong việc sử dụng vốn ựể việc sử dụng vốn có hiệu quả cao, bảo ựảm tăng trưởng và bảo toàn vốn.
để ựạt ựược mục tiêu mở rộng hoạt ựộng cho vay ựối với DNN&V, một mình
ngân hàng khơng thể thực hiện ựược mà cần có sự chung tay của Nhà nước, của
doanh nghiệp và các ựơn vị, tổ chức kinh tế khác. Vì vậy tác giả xin ựề xuất một số kiến nghị cơ bản nhất như sau:
* đối với ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc
Thực hiện nghiêm túc các quy ựịnh liên quan ựến hoạt ựộng cho vay ựể ựảm
97
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
Thường xuyên cập nhật các kênh thông tin khác nhau ựể tham khảo trong khi chưa tiếp xúc kịp thời các thay ựổi của nền kinh tế.
Thông qua quá trình hoạt ựộng cho vay, kiến nghị kịp thời với Nhà nước,
NHNN, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam về các chắnh sách, chế ựộ không phù hợp với tình hình thực tế.
* đối với ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Cần nhanh chóng ựề ra những quy trình, nghiệp vụ cho vay, ựặc biệt là các quy chế liên quan ựến việc cho vay DNN&V ựể hoạt ựộng cho vay phù hợp với thực tế.
Có cơ chế linh hoạt trong việc cấp hạn mức tắn dụng ựối với DNN&V ựể ựối
tượng khách hàng này có đủ vốn khi thực hiện các dự án của mình.
Ra các văn bản hướng dẫn kịp thời ựối với các Chi nhánh trong việc thực hiện các văn bản của NHNN tránh những rủi ro xảy ra do việc hiểu sai, hiểu khơng đúng nội dung quy ựịnh trong từng loại văn bản cụ thể.
* đối với Ngân hàng Nhà nước
Thông qua việc thanh tra, kiểm tra ựịnh kỳ hoặc thường xuyên ựối với các
NHTM ựể ựưa ra những văn bản pháp quy phù hợp nhất ựối với tình hình thực tế
trong hoạt ựộng kinh doanh tiền tệ.
* đối với Nhà nước (cấp chắnh quyền tỉnh Vĩnh Phúc)
đề nghị UBND tỉnh Vĩnh Phúc chỉ ựạo các sở, ban, ngành và chắnh quyền các
cấp có những biện pháp, chắnh sách để tạo ựiều kiện cho DNN&V ựang hoạt ựộng
trên ựịa bàn tỉnh có động lực ựể tồn tại và phát triển.
Sở tài ngun, mơi trường cần nhanh chóng cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu
ựất cho các DNN&V, ựể các doanh nghiệp này khi tham gia vay vốn tại ngân hàng
98
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
và ựang gặp phải.
Thành lập quỹ bảo lãnh tắn dụng: Việc thành lập quỹ bảo lãnh tắn dụng ựã
phát triển tương đối có hiệu quả trên thế giới. Ở Việt Nam trên một số tỉnh, thành phố quỹ này cũng ựã ựược thành lập và ựi vào hoạt ựộng. Do ựó tỉnh Vĩnh Phúc cần sớm thành lập quỹ bảo lãnh tắn dụng nhằm làm cầu nối về vốn cho DNN&V với ngân hàng, góp phần mở rộng hoạt ựộng cho vay ựối với DNN&V của ngân hàng cũng như sự phát triển của DNN&V nói riêng, phát triển kinh tế, chắnh trị, xã hội của tỉnh nói chung.
* đối với Chắnh phủ
để tạo ựiều kiện cho DNN&V tồn tại và phát triển trong ựiều kiện kinh tế, xã
hội hiện nay, tác giả ựề xuất 6 giải pháp ựối với Chắnh phủ;
- Cách thức ựiều hành kinh tế vĩ mô của cần quan tâm hơn nữa ựến sự tồn tại và phát triển bền vững của các DNN&V. Sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp này phụ thuộc rất nhiều vào các chắnh sách của nhà nước và cách thức ựiều
hành kinh tế vĩ mơ của Chắnh phủ. Vì thế, khơng thể vì sự yếu kém của các thành phần kinh tế khác hay sự quản lý ựiều hành kém gây ra cho nền kinh tế ựất nước mà
sau ựó phải chữa trị bằng một liều thuốc chung cho toàn bộ kinh tế bao gồm tất cả các loại hình doanh nghiệp. Thực tế cho thấy Chắnh phủ phải có chiến lược quốc gia về phát triển lực lượng DNN&V Việt Nam. Chiến lược này phải thể hiện rõ quyết tâm của Chắnh phủ trong hệ thống chắnh sách thơng minh, bình ựẳng, ổn ựịnh, sát thực tế và khả thi, nhất là các chắnh sách về thuế, ựất ựai, lãi suất, ựầu mối công nghệ, xuất
nhập khẩu, hỗ trợ sản xuất hàng nội ựịa, ựào tạo nhằm khuyến khắch và phát huy triệt
ựể sự sáng tạo và năng ựộng của khu vực này. đề nghị Quốc hội sớm ban hành Luật
DNN&V Việt Nam.
- Cùng với việc ựiều hành ựể giảm dần chỉ số CPI và lạm phát, ựề nghị Chắnh phủ có ngay những giải pháp tình thế ựể ựiều chỉnh lãi suất vay ựang cịn q cao như hiện nay vì sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp, nhất là DNN&V chứ không
99
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
phải chỉ ựể bảo ựảm an toàn cho hệ thống ngân hàng trong khi sức chịu ựựng của
nhiều doanh nghiệp ựang ựuối dần, khơng ắt doanh nghiệp đang khơng chịu nổi và
phá sản. Trước mắt, cần hạ nhiệt ngay lãi suất bằng quy ựịnh thống nhất của ngân
hàng nhà nước Việt Nam về mức sàn cho vay không quá 14%/năm, ắt nhất cho 6 tháng ựầu năm 2013; Gia tăng thêm một chu kỳ nợ ựối với những doanh nghiệp ựến hạn trả mà chưa thể trả ựược thay vì phải ghi vào nợ xấu. Xử lý nghiêm bằng pháp
luật ựối với các ngân hàng không thực hiện ựúng các chủ trương của Chắnh phủ và
quy ựịnh của ngân hàng nhà nước chung quanh vấn ựề huy ựộng và vay vốn, ựang
thực sự gây nhiều bức xúc cho nhiều doanh nghiệp.
Giảm thuế thu nhập doanh nghiệp (30% ựối với các doanh nghiệp xuất khẩu
và 50% ựối với các doanh nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng nội ựịa). đặc biệt, theo tôi phải mạnh dạn cung ứng vốn cho các loại doanh nghiệp này với mức lãi suất thấp hơn ắt nhất 2% so với mức sàn lãi suất quy ựịnh.
Với bản thân từng DNN&V. Giai ựoạn này là thách thức cũng là một cơ hội ựối với từng doanh nghiệp. để tồn tại, DNN&V phải liên doanh liên kết với nhau,
chia sẻ và hỗ trợ, tự cứu lẫn nhau. Theo ựó, từng doanh nghiệp phải ựặt lại chiến lược phát triển kinh doanh của mình, tái cấu trúc lại doanh nghiệp, cắt bỏ ngay những hạn mục ựầu tư xét thấy nhiều rủi ro, chỉ mở rộng phạm vi sản xuất kinh doanh trong giới hạn mà mình có thể kiểm sốt được. Rà soát lại ựối tác, chọn lựa lại bạn hàng và
người những cộng sự. Có lẽ tất cả chúng ta ựều ựang cũng nghĩ như vậy vì sự phát triển bền vững của doanh nghiệp mình
- Kiểm tốn và cơng khai kết quả kiểm tốn ựối với các Tập ựoàn kinh tế nhà nước và kiến nghị Chắnh phủ và các bộ ngành liên quan dựa vào kết quả kiểm tốn này cũng như tình hình chung của nền kinh tế ựất nước. đây thật sự là một giải pháp cần thiết nhằm ựem lại niềm tin cho công chúng với Chắnh phủ về sự quản lý và ựiều hành vĩ mô. đồng thời ựề nghị Chắnh phủ thành lập các tổ chức thanh tra ựộc lập phối hợp với các ựơn vị kiểm tốn độc lập ựể thanh tra những dự án ựầu tư công kém hiệu
100
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
quả, các dự án bất ựộng sản ở cả ựịa phương và trung ương đang có nhiều nghi vấn.
đề nghị Quốc hội sớm sửa ựổi Luật đất ựai cho phù hợp với tình hình mới. đây thực
sự là một ựiểm then chốt ựể chống tham nhũng trong quá trình quản lý ựất ựai.
- đề nghị Chắnh phủ phải có thái ựộ quyết liệt ựối với các doanh nghiệp FDI
không trung thực trong sản xuất và kinh doanh (tìm cách trốn thuế, bóc lột nhân cơng, thực hiện khơng đúng cam kết trong các hợp ựồng nhập thiết bị và nguyên liệu hay
như nhiều doanh nghiệp Trung Quốc ựầu thầu giá rẻ nhưng trúng thầu xong, mục
nào ngon thì tìm cách xơi trước, mục nào khó gặm thì chây lười khơng thực hiện gây ra q nhiều trì trệ và bế tắc trong nhiều cơng trình xây dựng...), ựồng thời phải xác ựịnh lại chiến lược quốc gia về sự phát triển và quản lý doanh nghiệp FDI.
- Việt Nam là một quốc gia có hơn 3.200 km ựường biển. Thế kỷ XXI ựược thế giới thừa nhận là thế kỷ đại Dương. đề nghị Chắnh phủ sớm hình thành chiến lược
phát triển về kinh tế biển. Quốc hội cần sớm ban hành Luật biển Việt Nam cũng như Luật bảo vệ tài nguyên môi trường biển. Một trong những ựiểm quan trọng của chiến lược này là phải tổ chức nghiên cứu một cách có hệ thống thực trạng phân bố tài nguyên biển và các nguồn lợi thuỷ sản trên toàn vùng biển Việt Nam kể cả bờ biển, mặt biển, trong lòng biển và ựáy biển. các dự án ựánh bắt xa bờ của chúng ta ựã thất
bại vì chưa nghiên cứu ựầy ựủ việc phân bố nguồn lợi thuỷ sản cũng như tài nguyên biển. Công nghệ bảo quản trong quá trình ựánh bắt kém và công nghệ phân phối
không khoa học. Do vậy, hiện nay, nhiều doanh nghiệp xuất khẩu thuỷ sản ựang thu hẹp hoặc ngừng hoạt động vì khơng có ngun liệu, ngư dân bán tàu bỏ biển ngày
càng nhiều. đây thật sự là một dấu hiệu ựáng buồn thể hiện sự bất cập của chúng ta trong vấn ựề phát triển kinh tế biển. Hơn nữa, việc phát triển kinh tế biển là một trong những ựiều kiện ựặc biệt quan trọng ựể thể hiện chủ quyền của chúng ta trên biển đông.
- Hiện nay, nông nghiệp, nông dân và nông thôn ựang là một thị trường giàu
101
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
năm nào cũng có bước phát triển vượt bậc. đây là một bằng chứng hùng hồn về tiềm năng và thế mạnh của nông dân, nông thôn và nông nghiệp Việt Nam. Chắnh phủ nên sớm hình thành một hệ thống chắnh sách lâu dài và ổn ựịnh nhằm khuyến khắch nhiều doanh nghiệp Việt Nam hướng về thị trường nông thôn để có chiến lược phát triển và sản xuất kinh doanh của mình. đặc biệt là chắnh phủ nên có chiến lược và chắnh sách cụ thể hỗ trợ doanh nghiệp ựầu tư công nghệ chế biến bảo quản và phân phối sau thu hoạch nhằm hạn chế tình trạng ựược mùa mất giá, ựược giá mất mùa tại những vùng sản xuất trọng ựiểm của ựất nước. đây thật sự là thời cơ rất lớn ựể doanh nghiệp Việt Nam chiếm lĩnh thị trường nội ựịa.