c/ Nhóm nhân tố thuộc về phía khách hàng
2.2 Cơ sở thực tiễn
2.2.1 Kinh nghiệm các nước trên thế giới về cho vay ựối với DNN&V
Ở các nước phát triển, DNN&V chiếm khoảng 20-30% tổng số doanh nghiệp,
đóng góp 30% cho GDP quốc gia. Riêng tại khu vực châu Á - Thái Bình Dương, khối
này chiếm 30 - 60% GDP, đóng góp 35% kim ngạch xuất khẩu và tạo việc làm cho
40-80% lao ựộng. Khu vực doanh nghiệp này chắnh là nền tảng cho ra ựời nền kinh tế nhiều tầng (với các DNN&V thu hút lao ựộng làm nền tảng nâng ựỡ doanh nghiệp
lớn) kiểu mẫu thành công tại Thái Lan, Bắc Triều TiênẦvà ựược nhiều nước học hỏi.
* Thái Lan. để tạo nguồn vốn cho các DNN&V hoạt ựộng, Nhà nước thành
lập ỘQuỹ phát triển DNN&VỢ ựể giúp các doanh nghiệp này cải thiện môi trường
kinh doanh, ựẩy mạnh hợp tác với nhau, ựồng thời hướng dẫn cho quỹ tự phát triển
nhằm thúc ựẩy các DNN&V phát triển lành mạnh. Quỹ này cấp tắn dụng cho các
DNN&V với lãi suất ưu ựãi thấp hơn lãi suất thông thường của ngân hàng nhằm giúp cho các DNN&V phát triển theo chuyên ngành hoặc chuyển hướng ngành nghề của các doanh nghiệp, ắt chịu sự chi phối về chi phắ sử dụng vốn. [12]
* Bắc Triều Tiên: Khuyến khắch mở rộng ựầu tư, Chắnh phủ và các hiệp hội
ựã dành những khoản kinh phắ lớn tắch tụ được trong q trình hoạt ựộng sản xuất
kinh doanh của mình cho chương trình hiện đại hóa các DNN&V, khoản kinh phắ này tập trung trên 4 lĩnh vực chắnh
- Xúc tiến hiện đại hóa các DNN&V.
- Hiện ựại hóa các thể chế quản lý DNN&V. - Các hoạt ựộng tư vấn cho DNN&V.
- Các giải pháp tài chắnh cho DNN&V.
34
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
tài chắnh thơng qua con ựường tắn dụng và trợ cấp. Tắn dụng ựầu tư ựược ưu ựãi theo hướng:
- Hỗ trợ tài chắnh cho hiện đại hóa cơng nghiệp, thiết bị.
- Hỗ trợ tài chắnh cho việc áp dụng máy tắnh vào quản lý và phân tắch kinh tế. - Hỗ trợ tài chắnh cho các DNN&V phát triển mạng lưới thông tin tiếp thị. - Cho phép các quỹ tham gia vốn vào các DNN&V.
Ngoài các quỹ, Chắnh phủ còn lập các ngân hàng ựể cung cấp tài chắnh cho các DNN&V, Chắnh phủ các nước này thường có các quỹ.
- Quỹ bảo lãnh tắn dụng công nghiệp cho DNN&V. - Quỹ hỗ trợ DNN&V mới thành lập.
- Quỹ hỗ trợ tắn dụng nói chung, giúp các DNN&V vay mà khơng cần thế chấp
ựầy ựủ.
- Quỹ bão lãnh tắn dụng công nghệ, hỗ trợ các DNN&V sử dụng công nghệ mới và phát triển công nghệ mới.
- Cho phép các DNN&V liên kết với nhau để hình thành quỹ tương trợ trên cơ sở cùng góp thêm vốn vào phần tài trợ ban ựầu của Nhà nước ựể ngăn chặn tình trạng phá sản dây chuyền do khách hàng bị phá sản và ựể cấp vốn cho hoạt ựộng cùng mua, cùng bán.
- Các quỹ do Nhà nước thành lập, Nhà nước thường góp tồn bộ hay một phần lớn vốn. Nếu hoạt ựộng của quỹ có hiệu quả cho các bên như ngân hàng, hiệp
hộiẦthì các bên này có quyền tham gia bằng cách góp thêm vốn vào quỹ ựó. Nhà
nước có thể rút dần vốn ra khỏi quỹ ựể ựầu tư vào các lĩnh vực khác. [12]
* Myama: Hội ựồng phát triển kinh tế cộng tác với Ngân hàng phát triển
Myama thành lập chương trình tài chắnh nhằm khuyến khắch phát triển hơn nữa và nâng cấp kỹ thuật cho DNN&V. Ngồi ra cịn thiết lập các văn phòng cho các DNN&V với vai trò Ộtư vấn một cửaỢ cho các DNN&V, khuyến cáo các loại vay vốn và nguồn vốn tài trợ sẵn có, tìm cách ựể cho các DNN&V tiếp cận với các ngân hàng
35
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
và nhà ựầu tư.
* Mở rộng hoạt ựộng cho vay DNN&V tại đài Loan
Nền công nghiệp đài Loan với ựặc trưng chủ yếu bởi các DNN&V chiếm
khoảng 93% trên tổng số doanh nghiệp, tạo ra khoảng 42% sản lượng công nghiệp, hơn 40% giá trị xuất khẩu và thu hút hơn 70% lao động có việc làm. để ựạt ựược
thành tựu như vậy, đài Loan ựã dành những nỗ lực trong việc xây dựng và thực thi
các chắnh sách hỗ trợ DNN&V, thể hiện qua việc hỗ trợ công nghệ, nghiên cứu và phát triển, quản lý và ựào tạo, hỗ trợ tài chắnh, tắn dụng. Chắnh sách hỗ trợ tài chắnh, tắn dụng cho DNN&V ựược cụ thể hóa bằng hành ựộng và mang lại kết quả khả quan: Các ngân hàng cho DNN&V vay vốn với mức lãi suất ưu ựãi, tỷ lệ cấp tắn
dụng cho DNN&V tăng lên hàng nămẦNHTW đài Loan yêu cầu các NHTM thành lập riêng phòng tắn dụng cho DNN&V, tạo ựiều kiện cho DNN&V tiếp cận vốn của ngân hàng. NHTW đài Loan cũng sử dụng các chuyên gia tư vấn cho DNN&V cách củng cố cơ sở tài chắnh, khả năng nhận tài trợ của mình.
Thành lập quỹ phát triển cho DNN&V: Các quỹ ựược thành lập như Quỹ phát triển, Quỹ Sino-USẦcung cấp vốn cho DNN&V qua hệ thống ngân hàng, nhằm tài trợ cho các hoạt ựộng sản xuất kinh doanh của DNN&V.
Thành lập quỹ bảo lãnh tắn dụng dựa trên nguyên tắc chia sẻ rủi ro với các tổ chức tắn dụng.
* Mở rộng hoạt ựộng cho vay DNN&V tại Trung Quốc
Trung Quốc ựang trong quá trình phát triển mạnh mẽ trong tiến trình xây dựng nền kinh tế thị trường ựịnh hướng xã hội chủ nghĩa. Trong một vài năm trở lại ựây,
kinh tế Trung Quốc có bước phát triển vượt bậc, vươn lên ựứng thứ 3 thế giới, đó là
kết quả của hàng loạt các cuộc cải cách kinh tế. Trong thành cơng ựó có sự ựóng góp khơng nhỏ của DNN&V. Theo hiệp hội DNN&V Trung Quốc (SMEA), số DNN&V
ựược ựăng ký ở Trung Quốc ựã tăng mạnh trong những năm qua, lên hơn 4,9 triệu
36
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
68% lượng ựơn xin ựăng ký bản quyền và khoảng 82% sản phẩm mới ựược phát
triển.
Nhận thức ựược tầm quan trọng của DNN&V, ý thức ựược những khó khăn
mà DNN&V gặp phải như; các luật và quy ựịnh chưa hồn chỉnh, tìm nguồn vốn và các dịch vụ còn non trẻ cũng như thu hút nhân tài. để giải quyết ựược vấn ựề này,
Trung Quốc ựã ựưa ra các giải pháp cụ thể:
- Thành lập một hệ thống bảo lãnh tắn dụng cho DNN&V, hợp tác với ngân hàng thế giới (WB) và các ngân hàng khác ựể thực hiện cho vay DNN&V, doanh
nghiệp siêu nhỏ.
- Tiếp tục hoàn thiện hệ thống thị trường vốn ựa tầng, mở rộng kênh huy ựộng vốn, giúp DNN&V giải quyết khó khăn về vốn. Hệ thống ngân hàng ựã phát triển các mơ hình mới về cho vay; ngân hàng hỗ trợ tài chắnh, chắnh quyền ựịa phương thực
hiện chắnh sách trợ giá trong sản xuất và chịu trách nhiệm ựiều phối, tăng cường tắn
dụng.
- Luật về thúc ựẩy các DNN&V, khuyến khắch và tạo ựiều kiện cho các
DNN&V tham gia tiến trình cải cách doanh nghiệp Nhà nước, thâm nhập ngành dịch vụ tài chắnh, tiền tệ, xây dựng cơ sở hạ tầng, khai khoángẦ
* Mở rộng hoạt ựộng cho vay DNN&V tại Mỹ
Các DNN&V là ựối tượng rất khó tiếp cận với nguồn vốn tắn dụng của ngân
hàng trên ựất nước Mỹ. Vì thế nhiều DNN&V bị "bó tay" và Chắnh phủ phải ra tay
giúp ựỡ. Chắnh phủ Mỹ ựã thành lập ra một cơ quan có tên là Cơ quan Quản trị Tiểu thương (Small Business Administration - SBA). Mỗi năm, Quốc hội Mỹ phê chuẩn một khoản ngân sách cho SBA và SBA sẽ dùng vốn đó ựể bảo lãnh cho các DNN&V
ựi vay thơng qua Chương trình SBA.