c/ Nhóm nhân tố thuộc về phía khách hàng
3.2.2.1 Cơ cấu tổ chức
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc là chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam với số lượng cán bộ ban ñầu là 21 người, cho ñến nay sau gần 6 năm hoạt ñộng số lượng cán bộ của Chi nhánh đã tới 58 người với 2 cán bộ có trình ñộ sau ñại học, chiếm 3,44% tổng số cán bộ cơng nhân viên, 48 cán bộ có trình
độ ñại học, chiếm 82,75% tổng số cán bộ công nhân viên. Chất lượng cán bộ ñược
nâng lên, ña số cán bộ ñược ñào tạo bài bản, chính quy và có trình độ nghiệp vụ,
ngoại ngữ, vi tính phù hợp với hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. ðến nay, Chi nhánh ñã tạo dụng ñược ñội ngũ cán bộ chủ chốt cũng như ñội nhân viên tác
nghiệp ñủ về trình độ và đạo đức nghề nghiệp, đáp ứng yêu cầu của ngân hàng bán lẻ kiểu mẫu, hiện ñại. Hiện nay, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc có 8 phịng
ban, 5 phòng giao dịch. Hội sở đóng vai trị hỗ trợ, giám sát, quản lý rủi ro và thực
hiện cơng tác tăng trưởng tín dụng, phịng giao dịch có nhiệm vụ chủ yếu là chăm sóc khách hàng. Tất cả các cơng việc khơng trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng như công nghệ thơng tin, tổ chức nhân sự, phát triển Phịng giao dịch…sẽ được tập
trung xử lý tồn bộ trên Hội sở.
Sơ ñồ tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc
Giám ñốc
50
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…….. ………………………
Sơ ñồ 1. Tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc
3.2.2.2 Mạng lưới hoạt ñộng
Trải qua gần 6 năm hoạt ñộng, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc ñã luôn là người bạn ñồng hành ñáng tin cậy không chỉ của riêng các doanh nghiệp mà bao
gồm tất cả các thành phần kinh tế khác nhau. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc cũng tập trung quan tâm ñến chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt ñộng tại các trung tâm kinh tế lớn, khu vực đơng dân cư trên ñịa bàn tỉnh. Mở rộng mạng lưới của Chi
nhánh là hoạt ñộng hết sức quan trọng phục vụ tốt hơn nữa các nhu cầu của khách
hàng, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời, an tồn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng. Hoạt ñộng của Ngân hàng từ một ñiểm giao dịch là trụ sở ban đầu, đến nay đã có thêm 5 phịng giao dịch trải ñều trên ñịa bàn tỉnh.
Cùng với việc mở rộng mạng lưới hoạt ñộng trong nước, Ngân hàng TMCP
Hàng Hải Vĩnh Phúc cũng rất chú trọng ñến việc mở rộng quan hệ hợp tác và mạng lưới
giao dịch với các ngân hàng khác trên ñịa bàn tỉnh. ðến nay, Ngân hàng ñã thiết lập ñược quan hệ ñại lý với hầu hết các ngân hàng trên địa bàn tỉnh, góp phần thực hiện nhanh
chóng và hiệu quả trên tất cả các nghiệp vụ giao dịch liên ngân hàng...
3.2.2.3 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc
51
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…….. ………………………
có nguồn vốn cấp tín dụng cho khách hàng thì ngồi mức vốn tự có nhất định, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc ñã và ñang thực hiện một chức năng quan trọng
của mình đó là “đi vay để cho vay”, hay nói một cách khác đó chính là q trình huy
ñộng vốn của ngân hàng. Nguồn vốn ñể huy ñộng chủ yếu là vốn trên thị trường I (tổ
chức, cá nhân trong và ngồi nước) thơng qua bằng nhiều hình thức khác nhau, nhưng chủ yếu vẫn là nguồn tiền gửi tiết kiệm (của tổ chức, cá nhân), phát hành các loại kỳ phiếu, giấy tờ có giá…Ngồi ra một nguồn vốn khác cũng thường xuyên ñược huy động đó chính là nguồn vốn từ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, mà thông
thường ta hay gọi đó là nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở.
Với thực trạng ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc có vị trí kinh doanh ở khu vực có khoảng 10 tổ chức tín dụng trong và ngồi nước đã và đang hoạt động kinh
doanh ổn ñịnh nên chịu sự cạnh tranh rất khốc liệt, mặt khác khi đi vào hoạt động
kinh doanh có rất nhiều khó khăn như; tổng nguồn vốn, tài sản cịn ít, cán bộ chưa
ñáp ứng ñược về số lượng so với nhu cầu tối thiểu, chưa có nền khách hàng ổn ñịnh,
tuy nhiên chỉ sau một vài năm ñi vào hoạt ñộng, bằng sự nỗ lực, sáng tạo của ban
lãnh ñạo, ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc đã có những biện pháp và hướng đi hợp lý ñể huy ñộng vốn từ tất cả các thành phần kinh tế khác nhau. Các hình thức huy
động vốn đa dạng và thích hợp với nhu cầu đa dạng của người gửi tiền như; kỳ phiếu,
trái phiếu, gửi tiết kiệm bậc thang, quan hệ rộng với các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế....chính vì vậy ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc ñã ñạt ñược những kết quả rất ñáng tự hào trên các phương diện, cụ thể; Quy mô của lượng vốn huy ñộng
vốn ñược thể hiện như sau:
Bảng 3.3 Nguồn vốn huy ñộng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc
ðơn vị tính: tỷ đồng
Thời điểm Chỉ tiêu
31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012
52
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…….. ………………………
I. Tiền gửi của TCKT 14,000 21,000 33,000
1. Tiền gửi > 12 tháng 0 0 0
2. Tiền gửi < 12 tháng 14,000 21,000 33,000
3. Chứng chỉ tiền gửi 0 0 0
I. Tiền gửi của cá nhân 233,139 268,008 328,104
1. Tiền gửi > 12 tháng 71,007 92,108 122,117
2. Tiền gửi < 12 tháng 162,132 175,900 205,987
Nguồn: Báo cáo của Ngân hàng
Qua bảng kết quả huy ñộng vốn của Ngân hàng ta nhận thấy, qua các năm, cơng tác huy động vốn của Ngân hàng ln có sự biến đổi tích cực, tỷ lệ huy động vốn
năm sau luôn cao hơn năm trước (năm 2011 tăng 16,94% so với năm 2010, năm 2012 tăng 24,94% so với năm 2011). ðể ñạt ñược kết quả này trước hết phải kể ñến việc
Ngân hàng ñã thực hiện nhiều biện pháp ñể huy ñộng vốn, áp dụng các mức lãi suất
linh hoạt cho từng loại kỳ hạn vốn huy động, khơng ngừng cải tiến và nâng cao cơng tác tiếp thị khách hàng, đặc biệt Ngân hàng đã tập trung quảng bá hình ảnh, thương
hiệu trên các phương tiện thơng tin đại chúng, quan tâm và có chính sách đặc biệt đối với những khách hàng có lượng tiền gửi lớn và thường xuyên. ðẩy mạnh cơng tác
tun truyền thanh tốn khơng dùng tiền mặt, tăng cường tiếp thị ñối với các doanh
nghiệp có lượng lao động lớn trên địa bàn tỉnh thực hiện chi trả lương qua thẻ ATM ñể tận dụng số dư tạm thời và đây cũng chính là lượng vốn huy ñộng với lãi suất thấp
nhất mang lại nguồn huy động khơng nhỏ cho Ngân hàng…Ngồi ra, Ngân hàng cịn
ñẩy mạnh các hoạt ñộng dịch vụ như; dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán qua ngân
hàng, dịch vụ thu hộ…
Nguồn vốn huy ñộng của Ngân hàng vẫn ñảm bảo ñược sự tăng trưởng ñều qua các năm, ở tất cả các loại hình huy ñộng; cụ thể về nguồn vốn huy ñộng của TCKT
(vốn huy ñộng dưới 12 tháng năm 2011 tăng 50,00% so với năm 2010; năm 2012
53
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…….. ………………………
phần kinh tế này). Nguồn vốn huy ñộng của dân cư (vốn huy ñộng dưới 12 tháng năm 2011 tăng 8,49% so với năm 2010, năm 2012 tăng 17,10% so với năm 2011; vốn huy
ñộng trên 12 tháng năm 2011 tăng 29,71% so với năm 2010; năm 2012 tăng 32,58%
so với năm 2011). Mặt khác ta nhận thấy, nguồn vốn huy ñộng trên 12 tháng của cá nhân và dân cư tăng cao hơn tỷ lệ huy ñộng vốn dưới 12 tháng, huy ñộng tiền gửi trên 12 tháng ñã tăng 100% so với TCKT (chi tiết tại Bảng 3.3), ñiều này bước ñầu cho
thấy ñây là bước ñệm tốt nhất cho Ngân hàng trong việc cung ứng ñược nguồn vốn
trung, dài hạn cho các ñối tượng có nhu cầu vốn phục vụ cho việc đầu tư dự án, mở rộng sản xuất kinh doanh mang kế hoạch dài hạn.
Như chúng ta ñã biết, hoạt ñộng của các NHTM nói chung là đi vay để cho vay,
để tồn tại và phát triển, đặc biệt thơng qua cơng tác tín dụng và đầu tư thì bản thân
các NHTM bằng nghiệp vụ kinh doanh của mình trước mắt phải ln ln đảm bảo
duy trì, bảo tồn nguồn vốn, sau đó tính đến các biện pháp tăng trưởng, ñạt lợi nhuận,
ñồng thời tăng khả năng ñáp ứng nguồn vốn cho sự phát triển chung của nền kinh tế.
Tuy nhiên, thực tế cho thấy rằng, so với nhu cầu vốn của các ñối tượng thiếu
vốn thì khả năng huy động vốn của Ngân hàng tuy đã có những bước phát triển, tăng trưởng qua từng năm nhưng mới chỉ ñạt ñược khoảng 80 – 90% nhu cầu vốn của các doanh nghiệp. Và thực trạng hiện nay, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc trong một vài năm trở lại đây thì số dư nợ cho vay ln lớn hơn số vốn huy động từ 10-
15%, từ đó phải nhận vốn điều hịa từ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, việc
nhận vốn ñiều hòa như vậy cũng gián tiếp làm giảm doanh thu hoạt động tín dụng của ngân hàng nếu so với số vốn thực ñủ ñể ñáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh
nghiệp.
Bảng 3.4 Vốn huy ñộng và doanh số cho vay của Ngân hàng qua các năm
ðơn vị tính: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
54
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…….. ………………………
2 Tổng số cho vay 289,007 317,140 385,135
3 Số vốn nhận ñiều chuyển 41,688 28,132 24,031
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh….
Qua bảng 3.4 ta nhận thấy, việc huy ñộng vốn của Ngân hàng tuy ñã có sự tăng trưởng qua các năm, tuy nhiên trước việc nhu cầu vốn vay của các doanh nghiệp ngày càng tăng nên phần vốn thiếu Ngân hàng ñã phải nhận vốn điều hịa từ Ngân hàng
TMCP Hàng Hải Việt Nam. Việc phải nhận vốn điều hịa như vậy ñã phần nào ñó ảnh hưởng ñến kết quả kinh doanh cũng như làm giảm tính chủ động của Ngân hàng
trong việc cấp tín dụng cho một số doanh nghiệp trong một thời gian cụ thể nào đó.