Việc mở rộng hoạt ựộng cho vay ựối với DNN&V là một công việc cần ựược
nghiên cứu cụ thể, ựồng thời phải ựược hoạch ựịnh một cách chi tiết.
Mở rộng hoạt ựộng cho vay ựược hiểu là sự gia tăng về khối lượng cho vay của ngân hàng ựối với ựối tượng cho vay cả về chiều rộng và chiều sâu.
Mở rộng theo chiều rộng là sự tăng lên về quy mô của khối lượng các khoản
vay, giá trị các khoản vay ựược tăng lên cho khách hàngẦ, có sự gia tăng của số
lượng khách hàng hoặc ựịa bàn cho vay...
Mở rộng theo chiều sâu là sự thay ựổi về tắnh chất, cơ cấu theo hướng hợp lý
của các khoản vay như: cơ cấu các khoản vay, tỷ trọng dư nợ của các DNN&VẦ so với các loại hình doanh nghiệp khác, ựổi mới các sản phẩm, dịch vụ, ựổi mới các
26
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
2.1.3 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt ựộng cho vay ựối với DNV&N
Mở rộng hoạt ựộng cho vay ảnh hưởng lớn ựến sự phát triển kinh tế - xã
hội
Sản sinh từ nền sản xuất hàng hố, tắn dụng đã góp phần ựáng kể trong quá
trình thúc ựẩy tắch tụ và tập trung vốn ựể thúc ựẩy tiến trình phát triển của xã hội.
Lịch sử ựã chứng minh ựiều đó thơng qua sự ra ựời và phát triển của xã hội loại người qua các hình thái kinh tế - xã hội.
Ngày nay, trong ựiều kiện nền kinh tế thị trường, cùng với sự phát triển của sản xuất và lưu thơng hàng hố, tắn dụng ngày càng phát triển nhằm cung cấp thêm các phương tiện giao dịch ựể ựáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của xã hội. Trong ựiều kiện
ựó, khối lượng tắn dụng ngày càng ựược quan tâm, bởi vì:
- đảm bảo tắn dụng là ựiều kiện ựể ngân hàng làm tốt vai trò trung tâm thanh
toán. Khi mở rộng tắn dụng ựược ựảm bảo sẽ tăng vòng quay vốn tắn dụng, tạo ựiều
kiện tiết kiệm tiền trong lưu thơng, góp phần củng cố sức mua của ựồng tiền.
- Mở rộng tắn dụng tạo ựiều kiện cho ngân hàng làm tốt chức năng trung gian tắn dụng trong nền kinh tế, là cầu nối giữa tiết kiệm và ựầu tư, giữa sản xuất và tiêu dùng, tắn dụng góp phần ựiều hồ vốn trong nền kinh tế. Tăng cường chất lượng tắn dụng sẽ giảm thiểu lượng tiền thừa trong lưu thơng. điều đó khơng chỉ giải quyết mối quan hệ cung cầu về vốn trong nền kinh tế mà còn tạo ựiểu kiện ựể mở rộng phạm vi thanh tốn khơng dùng tiền mặt, từ ựó tiết kiệm chi phắ lưu thơng cho xã hội, góp
phần ựiều hồ ổn ựịnh lưu thơng tiền tệ, thực hiện tốt mục tiêu của chắnh sách tiền tệ quốc gia.
- Mở rộng tắn dụng góp phần ổn ựịnh tiền tệ, kiềm chế lạm phát, thúc ựẩy tăng trưởng kinh tế: điều này xuất phát từ nghiệp vụ tắn dụng của ngân hàng thương mại có quan hệ chặt chẽ với lượng tiền mặt trong lưu thông. Thông qua vay chuyển khoản, thực hiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt, các NHTM có khả năng mở rộng tiền ghi sổ gấp nhiều lần so với số tiền thực có. Xét về bản chất kinh tế, số tiền này
27
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
bắt nguồn từ ựiều Ộkỳ diệuỢ của hệ thống ngân hàng (thường gọi là Ộkhả năng tạo
tiềnỢ), chúng do Ộcơ sởỢ tạo ra nhưng khi ựi vào lưu thông chúng ựều có ỘquyềnỢ
thanh tốn và chi trả như các phương tiện khác ựể rồi cuối cùng với xu hướng chung chúng sẽ ựược chuyển thành phương tiện có tắnh ỘlỏngỢ nhất là tiền mặt. Chắnh vì
vậy, tắn dụng còn là nguyên nhân gây ra lạm phát. đảm bảo chất lượng tắn dụng sẽ
tạo ựiều kiện cho các NHTM cung cấp tổng phương tiện thanh toán phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế, tạo khả năng giảm bớt lượng tiền không cần thiết trong lưu thơng, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn ựịnh sức mua của ựồng tiền, thúc ựẩy nền
kinh tế phát triển. [16]
- Tắn dụng là công cụ ựể thực hiện chủ trương của đảng, Nhà nước về phát
triển kinh tế xã hội theo từng ngành, từng vùng. Từ việc thông qua sự phân tắch, ựánh giá khả năng phát triển của ựối tượng ựầu tư để có những quyết ựịnh ựầu tư ựúng ựắn nhằm khai thác khả năng tiềm tàng về tài nguyên, lao ựộng, nguồn vốn...ựể tăng
cường năng lực sản xuất, cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội, giải quyết công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao ựộng. Chất lượng tắn dụng ựược nâng cao sẽ góp phần tăng hiệu quả sản xuất xã hội, ựảm bảo sự phát triển cân ựối giữa các ngành, các vùng trong nước, ổn ựịnh và phát triển cân ựối nền kinh tế.
- Mở rộng cho vay kết hợp với nâng cao chất lượng tắn dụng góp phần lành mạnh hoá quan hệ tắn dụng, ổn ựịnh chắnh trị xã hội: Hoạt động tắn dụng ựược mở rộng với các thủ tục ựơn giản hoá, thuận tiện nhưng vẫn tuân thủ các nguyên tắc tắn dụng sẽ góp phần cho vay ựúng các ựối tượng cần thiết, giảm dần và ựi đến xố bỏ ựược nạn cho vay nặng lãi hiện ựang khá phổ biến ở nhiều nơi, ựặc biệt là các vùng nông thôn xa xôi, hẻo lánh.
để có thể mở rộng tắn dụng, ngồi sự nỗ lực của bản thân các NHTM, ựòi hỏi
nền kinh tế phải ổn ựịnh và phải có một cơ chế phù hợp về chắnh sách, chế ựộ, sự
phối hợp nhịp nhàng có hiệu quả giữa các cấp, các ngành ... tạo môi trường thuận lợi cho hoạt ựộng tắn dụng.
28
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
của các Ngân hàng thương mại
- Mở rộng tắn dụng làm tăng khả năng cung cấp dịch vụ của các NHTM do thu hút ựược nhiều khách hàng bởi chất lượng và các hình thức của sản phẩm, dịch vụ,
tạo ra một hình ảnh tốt về biểu tượng và uy tắn của ngân hàng cùng với sự trung thành của khách hàng. [18]
- Mở rộng tắn dụng gia tăng khả năng sinh lợi của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng do giảm ựược sự chậm trễ, giảm chi phắ nghiệp vụ, chi phắ quản lý, các chi phắ
thiệt hại do không thu hồi ựược vốn ựã cho vay .
- Hoạt ựộng tắn dụng tăng cường sẽ tăng khả năng tài chắnh của ngân hàng, tạo thế mạnh cho ngân hàng trong cạnh tranh.
- Cho vay DNV&N tạo ựiều kiện cho sự tồn tại lâu dài, vững chắc của ngân
hàng bởi vì nó cho phép ngân hàng có những khách hàng truyền thống trung thành, tạo ra nguồn lợi ổn ựịnh.
- Mở rộng tắn dụng tạo uy tắn cho ngân hàng, củng cố và phát triển các mối quan hệ xã hội.
Với những ưu thế trên, việc củng cố và mở rộng hoạt ựộng cho vay của các
NHTM là sự cần thiết khách quan vì sự tồn tại và phát triển lâu dài của các NHTM.
2.1.4 Nội dung ựánh giá mở rộng hoạt ựộng cho vay ựối với DNN&V của ngân hàng ngân hàng
a) đánh giá hoạt ựộng mở rộng cho vay từ phắa ngân hàng
*Kết quả cho vay khách hàng là DNN&V
-Thể hiện bằng qui mô cho vay, số lượng DNN&V ựã vay. -Mức tăng doanh số cho vay.
*Kết quả cho vay theo loại hình DNN&V: -Loại hình nào ựược vay tăng lên.
* Kết quả cho vay theo phương thức vay:
29
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ
b) đánh giá hoạt ựộng mở rộng cho vay từ phắa DNV&N: *đánh giá về thủ tục ựi vay.
* Lãi suất ựi vay.
* Hiệu quả kinh tế DNV&N tạo ra từ vốn vay ngân hàng.
2.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng ựến mở rộng hoạt ựộng cho vay của Ngân hàng hàng
để mở rộng hoạt ựộng cho vay của ngân hàng địi hỏi phải hiểu rõ tác ựộng của
các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tắn dụng. [8]
Có rất nhiều nhân tố tác ựộng ựến chất lượng tắn dụng ngân hàng, nhưng gộp
chung lại có thể phân thành 3 nhóm nhân tố chắnh sau: + Nhân tố thuộc về mơi trường kinh doanh + Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng
+ Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng.