Quy mô và cơ cấu của nguồn vốn: nguồn vốn của NHTM gồm vốn của chủ ngân hàng và vốn nợ. Không như các DN thông thường, vốn nợ là tài nguyên chính của ngân hàng. Chất lượng và số lượng của nó ảnh hưởng mạnh đến hoạt động tín dụng – hoạt động chủ yếu nhất của mỗi ngân hàng. Ngân hàng không chỉ cố gắng huy động một lượng vốn ngày càng lớn để đáp ứng yêu cầu mở rộng quy mô cho vay và đầu tư tới DNVVN, mà còn không ngừng đa dạng hoá nguồn để tìm kiếm cơ cấu nguồn có chi phí thấp nhất, ổn định nhất. Bởi ngân hàng thực hiện chức năng trung gian tài chính, trung gian thanh toán nên thường xuyên phải duy trì khả năng thanh toán tức là duy trì thanh khoản của mình. Có thể nói quy mô và cơ cấu nguồn vốn là một trong trong các nhân tố quyết định đến quy mô, thời hạn tài trợ của ngân hàng đối với khách hàng nói chung và DNVVN nói riêng.
Chính sách tín dụng: Hoạt động bao trùm nhất của ngân hàng là tín dụng. Chính vì tầm quan trọng và quy mô lớn, ảnh hưởng mạnh mẽ đến sự sống còn của NHTM nên tín dụng được thực hiện theo một chính sách rõ ràng, được xây dựng và hoàn thiện qua nhiều năm. Đây là cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, hướng dẫn
chung cho cán bộ nhân viên ngân hàng thực hiện chức năng nhiệm vụ của mình. Chính sách tín dụng gồm có chính sách về khách hàng, quy mô và giới hạn tín dụng, lãi suất và phí tín dụng, thời hạn tín dụng và kì hạn nợ, các khoản đảm bảo và chính sách với các tài sản có vấn đề. Nếu chính sách tín dụng của ngân hàng là hướng vào DNVVN thì rõ ràng DNVVN sẽ có ưu tiên hơn, thuận lợi hơn trong việc cấp tín dụng, từ đó chất lượng tín dụng đối với DNVVN chắc chắn sẽ biến chuyển tốt lên. Xây dựng và thực hiện được một chính sách tín dụng chặt chẽ, phù hợp với tình hình thực tế trong từng giai đoạn của ngân hàng, của đất nước cũng như xu thế chung là điều kiện để đạt được một chất lượng tín dụng tốt với khách hàng nói chung và DNVVN nói riêng.
Năng lực thẩm định dự án: Để thực hiện một món tín dụng với DN, NHTM cần tiến hành theo quy trình tín dụng. Một trong các khâu quan trọng để đảm bảo khách hàng sẽ trả được gốc và lãi đúng hạn, đầy đủ, là chất lượng công tác thẩm định trước khi cấp tín dụng. NHTM sẽ tiến hành thẩm định khách hàng cùng dự án, tập trung vào đánh giá tư cách pháp lý của DN, khả năng tài chính, trình độ quản lý, mức độ uy tín trên thương trường, phân tích lại hiệu quả của dự án, dự đoán diễn biến tình hình kinh tế chính trị trong thời gian của dự án...Để thu hút thêm nhiều DN, mở rộng cả quy mô tín dụng và nâng cao chất lượng thì các ngân hàng phải không ngừng đổi mới, cải tiến công tác thẩm định cho phù hợp với tình hình thực tế của DNVVN, của thị trường. Thẩm định tín dụng vừa đơn giản, nhanh chóng, chính xác song vẫn phải chặt chẽ để bảo đảm rủi ro tín dụng ở mức thấp nhất.
Công tác kiểm soát khách hàng cùng khoản tín dụng: Sau khi hợp đồng tín dụng đã được kí kết ngân hàng không chỉ giải ngân cho DN và ngồi chờ đến ngày thu lãi, thu gốc. Làm việc một cách thụ động như vậy thì không bao giờ có thể đạt được chất lượng tín dụng tốt. Trong khi cấp tín dụng cho DN, cán bộ NHTM phải đi sâu đi sát tìm hiểu tiền vay có được sử dụng đúng mục đích, tiến trình thực tế và theo kế hoạch có khớp không, quá trình SXKD có thay đổi gì không, DN có dấu hiệu lừa đảo hay làm ăn thua lỗ không...Nghĩa là ngân hàng phải luôn thu thập thông tin để nắm rõ tình hình của DN cũng như dự án được cấp tín dụng. Thông tin
theo chiều hướng tốt hay xấu sẽ cho thấy chất lượng tín dụng có được đảm bảo hay không. Nắm được thông tin đầy đủ và đúng lúc là cơ sở để ngân hàng giúp đỡ DN trong những tình huống biến động bất ngờ, nảy sinh mới trong khi thực hiện dự án như cho vay thêm, cung cấp thông tin, gia hạn nợ...Kiểm soát khách hàng cũng giúp ngân hàng ngăn chặn kịp thời các ý đồ sử dụng khoản tài trợ sai lệch, ngăn chặn các khoản tín dụng xấu bằng cách như ngừng giải ngân, bổ sung tài sản thế chấp...
Trình độ chuyên môn và tư cách đạo đức của đội ngũ cán bộ nhân viên: trong hàng chục năm chiến tranh với bè lũ đế quốc hùng mạnh, dù là một dân tộc rất nghèo và lạc hậu nhưng ta vẫn giành được thắng lợi vẻ vang, đó là nhờ ở những chiến sĩ dũng cảm và tài trí. Con người làm ra mọi thứ và con người có sức mạnh to lớn nhất. Trong hoạt động của NHTM cũng vậy, các cán bộ nhân viên ngân hàng đóng vai trò nòng cốt, quyết định nhất để có thể đem lại hiệu quả trong kinh doanh, đem lại chất lượng tín dụng cao. Bất kể bước nào trong quy trình tín dụng dù có sự tham gia của máy móc song đều do do cán bộ tiến hành phân tích, đánh giá và đưa ra các quyết định. Một đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, giàu kinh nghiệm, nhiệt tình trong công tác, nghiêm chỉnh trong kỷ luật chung và khách quan, không vụ lợi...sẽ hạn chế được đáng kể rủi ro tín dụng có thể xảy ra. Có được lực lượng nhân sự chuyên môn cao, đạo đức tốt song người quản lý cũng cần biết cách kết hợp họ sao cho hợp lý nhất, phù hợp với năng lực sở trưởng từng người để đảm bảo đạt được một chất lượng tín dụng tốt.
Trang thiết bị kỹ thuật: Thời đại ngày nay là thời đại của công nghệ thông tin và kỹ thuật hiện đại. Để có thể cạnh tranh, hoà nhập với khu vực và thế giới để tồn tại và phát triển, các NHTM Việt Nam buộc phải đổi mới công nghệ, máy móc. Máy vi tính cùng các phần mềm về lĩnh vực ngân hàng, mạng nội bộ và mạng thanh toán điện tử liên ngân hàng, máy rút tiền tự động...đã giúp các giao dịch diễn ra nhanh chóng chính xác, thủ tục đơn giản hơn, nhân viên tín dụng làm việc thuận tiện hơn, thu thập thông tin đầy đủ và kịp thời, thu hút thêm khách hàng gửi tiền cũng như vay tiền ngân hàng. Thiết bị kỹ thuật vì vậy sẽ ngày càng có ảnh hưởng mạnh hơn tới chất lượng tín dụng.