- Môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt Đặc biệt khi Việt
3.3Giải pháp phát triển dịch vụ NHBL tại MSB chi nhánh Nam Hà Nội 1 Đa dạng hóa và phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL
3.3.1 Đa dạng hóa và phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL
Với danh mục còn thiếu nhiều sản phẩm dịch vụ cơ bản và không có nhiều sản phẩm mang tính đột phá như hiện tại, chi nhánh chưa thể đáp ứng tối đa được nhu cầu của khách hàng. Do đó, trong thời gian tới, chi nhánh cần tích cực mở rộng, hoàn thiện hơn nữa các sản phẩm dịch vụ của mình.
Hoạt động huy động vốn:
- Cung cấp thêm một số sản phẩm mà chi nhánh chưa có như: tiết kiệm lãi suất thả nổi theo kỳ, tiền gửi thanh toán linh hoạt - lãi suất thả nổi, các sản phẩm tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt theo ngày, tiền gửi tích lũy Kiều hối (nhằm phục vụ cho những khách hàng chuẩn bị đi lao động xuất khẩu nước ngoài hoặc đang làm việc tại nước ngoài có nhu cầu tích luỹ khoản tiền lương được gửi về Việt Nam từ quỹ lương hàng tháng của mình)….
- Tập trung hơn nữa vào hoạt động HĐV từ các DNVVN và HĐV trung dài hạn với một số biện pháp như: đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường marketing, chính sách lãi suất, khuyến mại, dự thưởng, mở rộng các tiện ích đi kèm…
- Hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện tại theo hướng tích hợp được nhiều tiện ích, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại.
Hoạt động tín dụng bán lẻ:
- Triển khai dịch vụ tín dụng cá nhân: Tín dụng cá nhân đang trở thành công cụ phổ biến của không chỉ những người thu nhập khá, có nhu cầu mua sắm xa xỉ mà còn là của nhiều người có thu nhập trung bình để hỗ trợ cho chi tiêu của mình. Vì vậy, chi nhánh cần gấp rút nghiên cứu, đưa ra các sản phẩm cho vay linh hoạt phù hợp với nhu cầu trên địa bàn, không chỉ dừng lại ở các sản phẩm cơ bản như: cho vay mua nhà, mua ô tô, cho vay du học …
các hình thức cho vay phù hợp, nhóm đối tượng này không chỉ mang lại tiểm năng tăng trưởng mạnh mẽ về thu nhập mà còn mở ra cơ hội bán chéo sản phẩm cho chi nhánh. Do đó, chi nhánh cần tích cực đưa ra các sản phẩm tín dụng bán lẻ cho đối tượng cán bộ nhân viên với lãi suất phù hợp đặc biệt là các sản phẩm thẻ tín dụng hoặc thấu chi tài khoản.
- Mở rộng danh mục cho vay với các DNVVN dựa trên việc nghiên cứu kỹ nhu cầu thị trường, xu thế biến động môi trưởng kinh doanh, đánh giá thời điểm thích hợp để tung sản phẩm ra thị trường.
- Giảm bớt các thủ tục hành chính, rút ngắn thời gian thẩm định tín dụng để giúp tiết kiệm thời gian cho các khách hàng.
Dịch vụ thẻ:
- Cần đa dạng hóa các loại thẻ của chi nhánh, nghiên cứu và đưa ra thị trường các sản phẩm thẻ mới như: thẻ thông minh(Smart card), thẻ tín dụng, thẻ trả trước, thẻ VISA…
- Phát triển thêm số lượng các POS tại các nhà hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm tiêu dùng để nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ.
- Nghiên cứu, thiết kế mẫu mã của các loại thẻ, tạo sự đặc trưng, thu hút, ví dụ như cho phép khách hàng có thể lựa chọn hình nền in lên thẻ để tạo dấu ấn riêng.
- Tích hợp thêm các tiện ích công nghệ cao cho thẻ như hạn mức thấu chi, chuyển khoản nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng, thanh toán hóa đơn, tiền bảo hiểm, nhận kiều hối hay gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại cây ATM.
Dịch vụ thanh toán:
Chi nhánh cần tăng cường hợp tác với các tổ chức và doanh nghiệp có các khoản thanh toán dịch vụ thường xuyên, ổn định số lượng khách hàng như bưu điện, hàng không, điện lực, cấp thoát nước, kinh doanh xăng dầu…nhằm phát triển hơn nữa dịch vụ thu tiền hóa đơn, tăng thu nhập cho chi nhánh, đồng thời tăng tiện ích cho tài khoản thanh toán của khách hàng.
Nhu cầu về tư vấn đầu tư chứng khoán, huy động vốn, tài trợ dự án, bất động sản, thuế ngày càng tăng cao. Trong khi đó, dịch vụ tư vấn tài chính ở nước ta chưa thực sự được quan tâm. Vì vậy, đây là một thị trường còn rất nhiều tiềm năng.
Trong thời gian tới, chi nhánh nên nghiên cứu và triển khai lại loại hình dịch vụ này. Để tránh đầu tư dàn trải và kém hiệu quả, chi nhánh có thể chỉ tập trung vào một số lĩnh vực hiện nay được quan tâm nhiều hơn như tư vấn thuế, tư vấn huy động vốn, tư vấn chiến lược cổ phần hóa…Dịch vụ này được phát triển dựa trên ưu thế về thông tin, quan hệ của ngân hàng. Do vây, mỗi nhân viên tư vấn tài chính cần phải trang bị cho mình một khối lượng thông tin đủ lớn về kinh tế - xã hội - pháp luật để có thể đưa ra các giải pháp hiệu quả cho khách hàng.
Dịch vụ giữ hộ tài sản:
Tình hình an ninh không ổn định, các rủi ro như cháy nhà, trộm cắp khiến cho người dân có nhu cầu cần một nơi để cất giữ các đồ đạc, giấy tờ có giá trị. Dịch vụ bảo quản hộ tài sản ở các nước phát triển đã xuất hiện từ rất lâu, nhưng ở Việt Nam, dịch vụ này mới xuất trong khoảng vài năm trở lại đây, và cũng mới chỉ có một số ngân hàng thực hiện như ACB và Vietinbank. Để phát triển dịch vụ này, chi nhánh cần phải trang bị trang bị hệ thống két sắt, ngăn chứa an toàn, tăng cường công tác bảo vệ, bảo mật. Chi nhánh có thể đưa ra triển khai một số loại dịch vụ hiện nay đang có nhu cầu cao như: dịch vụ giữ hộ vàng, dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ gửi giữ đồ lưu niệm….
Ngoài ra, chi nhánh cũng cẩn phát triển các sản phẩm, dịch vụ khác như :
- Tăng cường thu hút nguồn kiều hối trên cơ sở phối hợp với các công ty xuất khẩu lao động, các công ty dịch vụ kiều hối, tổ chức chuyển tiền ở nước ngoài, các ngân hàng đại lý nước ngoài. Có chính sách khai thác và tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua hệ thống ngân hàng.
- Triển khai dịch vụ ủy thác đầu tư, cung cấp thông tin và tư vấn cho khách hàng.
- Cần lựa chọn các sản phẩm “lõi” để tập trung đầu tư, tạo tính khác biệt trong thương hiệu và tính hấp dẫn riêng.
Bán chéo sản phẩm là một hoạt động marketing bán hàng nhằm giới thiệu, bán các sản phẩm hoặc các dịch vụ phụ trợ cho các khách hàng đã, đang và sẽ mua sản phẩm của ngân hàng. Mức độ bán chéo sản phẩm tại các ngân hàng châu Âu là 2,6 sản phẩm/ khách hàng. Trong đó ngân hàng Nauy, Pháp dẫn đầu với 3,3 sản phẩm/ khách hàng. Trong khi đó, công tác bán chéo sản phẩm ở các ngân hàng Việt Nam nói chung và chi nhánh MSB Nam Hà Nội còn rất khiêm tốn, chủ yếu mới bán chéo sản phẩm thẻ với các sản phẩm huy động vốn. Do đó, trong thời gian tới, chi nhánh cần chú ý hơn tới hoạt động này thông qua một số biện pháp như: đa dạng hóa các sản phẩm theo hướng nâng cao sự tích hợp, phù hợp và khả năng bổ trợ giữa các sản phẩm, xây dựng lực lượng bán hàng có kỹ năng bán chéo chuyên nghiệp.
Để mở rộng bán chéo sản phẩm thì “đóng gói sản phẩm” là một chiến lược thông minh và đang trở nên ngày càng phổ biến. Hiểu một cách đơn giản, đóng gói sản phẩm nghĩa là ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ trong một gói chung. Ví dụ như gói sản phẩm ACB-Visa Electron của ACB đưa đến một giải pháp cho khách hàng đi du lịch quốc tế bằng dịch vụ tài chính kết hợp dịch vụ y tế.
Theo báo cáo điều tra của McKinsey, có đến 87% khách hàng sử dụng nhiều hơn một sản phẩm của một ngân hàng mà họ giao dịch. Khi chưa có đóng gói sản phẩm, khách hàng sẽ phải thực hiện giao dịch tuần tự với từng SPDV, gây tốn kém thời gian, chi phí, phiền hà cho khách hàng. Do vậy, chi nhánh cần tăng cường công tác đóng gói sản phẩm, có thể đưa ra một số gói sản phẩm dịch vụ như:
- Nếu một khách hàng duy trì một số dư tiết kiệm nhất định và vay một số tiền nhất định thì sẽ được ưu đãi về lãi suất, miễn phí dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, tư vấn miễn phí một vài lần trong năm.
- Nếu khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán, sử dụng nhiều dịch vụ khác có thể nhận được lãi suất cao hơn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Nếu khách hàng thỏa mãn 2 trong 4 điều kiện: có tài khoản vãng lai, gửi một số tiền nhất định hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm, gửi tiết kiệm vượt một hạn
mức nhất định, có số dư tiền vay vượt một hạn mức nhất định thì sẽ được giảm giá hay miễn phí một số dịch vụ.