- Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính phủ về việc tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội.
- Ngân hàng thực hiện cho vay các chương trình tín dụng theo chỉ thị của Chính phủ. Nhu cầu về tín dụng của hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác được lập từ cấp ấp, Ngân hàng tổng hợp và gửi nhu cầu tín dụng về Hội sở chính, Hội sở chính dựa vào tình hình kinh tế - xã hội và nhu cầu tín dụng, giao chỉ tiêu tín dụng cho Ngân hàng thực hiện giải ngân.
- Tuy có chỉ tiêu giải ngân, nhưng tình hình khó khăn về vốn kéo dài, làm cho Ngân hàng lâm vào tình trạng thiếu vốn tại một số thời điểm nhất định, làm hoạt động tín dụng của Ngân hàng thụ động.
- Đến thời điểm hiện tại, NHCSXH CN TP Cần Thơ đã thực hiện cho vay được 10 chương trình tín dụng tương ứng với 10 mục đích tín dụng trên tổng 17 chương trình tín dụng đang thực hiện trong hệ thống NHCSXH, như sau:
+ Cho vay hộ nghèo.
+ Cho vay hộ nghèo về nhà ở (chương trình 167).
+ Cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu có hoàn cảnh khó khăn (chương trình 74).
+ Cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài (XKLĐ: xuất khẩu lao động).
sinh viên).
+ Cho vay giải quyết việc làm (GQVL)
+ Cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn (SXKD_VKK) + Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn (NS & VSMTNT). + Cho vay trả chậm nhà ở vùng đồng bằng sông Cửu Long (nhà vượt lũ) + Cho vay thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn (Thương nhân).
Bảng 4.5: TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG (2008 – 2010)
Đvt: Triệu đồng,%
2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
CHỈ TIÊU
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho
vay 325.997 333.304 319.425 7.307 2,2 (13.879) (4,2) Doanh số thu nợ 171.764 183.044 158.687 11.280 6,6 (24.357) (13,3) Dư nợ 560.510 710.770 871.508 150.260 26,8 160.738 22,6 Nợ xấu 16.958 33.969 33.430 17.011 100,3 (539) (1,6)
(Nguồn: Báo cáo tín dụng năm 2008, 2009, 2010)
* Doanh số cho vay:
- Theo bảng số liệu, tình hình doanh số cho vay của Ngân hàng trong 3 năm biến động tăng giảm. Cụ thể, năm 2009 doanh số cho vay đạt 333.304 triệu đồng tăng 7.307 triệu đồng tương đương tăng 2,2%. Nguyên nhân doanh số cho vay năm 2009 tăng là do gói kích cầu hỗ trợ lãi suất làm cho hộ vay tích cực trả nợ rồi vay vốn lại và do nhu cầu tín dụng của hộ nghèo và các đối tượng chính sách rất lớn, họ rất cần vốn để làm ăn buôn bán, đầu tư và trang trải thiện cuộc sống hằng ngày. Sang năm 2010 doanh số cho vay giảm là do vốn từ Hội sở chính chuyển vào không đủ đáp ứng nhu cầu tín dụng, vốn huy động của Ngân hàng không huy động được nên không thể tăng doanh số cho vay thêm được, do gói kích cầu năm 2010 hết hiệu lực và do doanh số cho vay của Ngân hàng phụ thuộc vào nhu cầu vốn của khách hàng mà Ngân hàng phục vụ, cũng như chỉ tiêu Hội sở chính giao cho Ngân hàng, có những chương trình tín dụng mà Ngân hàng không thể chủ động giải ngân được như xây nhà ở cho hộ nghèo
chương trình 167, nhà vượt lũ, dân tộc thiểu số có hoàn cảnh khó khăn phải chờ vốn đối ứng của địa phương, và địa phương tìm quỹ đất để thực hiện dự án.
* Doanh số thu nợ:
- Doanh số thu nợ của Ngân hàng qua 3 năm biến động mạnh. Năm 2009 doanh số thu nợ đạt 183.044 triệu đồng tăng 11.280 triệu đồng tương đương tăng 6,6%. Nhưng sang năm 2010, doanh số thu nợ giảm mạnh, từ 183.044 triệu đồng năm 2009 giảm còn 158.687 triệu đồng, giảm 24.357 triệu đồng tương đương giảm 13,3% so với năm 2009. Năm 2009, hoạt động thu nợ của Ngân hàng tiến triển tốt do gói kích cầu kích thích khách hàng trả nợ rồi vay lại để được hưởng hỗ trợ lãi suất, đến năm 2010 doanh số thu nợ giảm do tình trạng về vốn rất căng thẳng, hộ vay lo sợ trả nợ xong không được cho vay lại vì tình hình thiếu vốn của Ngân hàng, lo lắng không được cho vay lại, nên chần chừ không trả nợ làm cho doanh số thu nợ giảm. Đặc biệt là do khả năng trả nợ của khách hàng giảm sút (năm 2008 gia hạn nợ là 17.800 triệu đồng, năm 2009 gia hạn nợ là 17.005 triệu đồng, năm 2010 gia hạn nợ là 48.237 triệu đồng tăng 31.232 triệu đồng so với năm 2009) và những hộ thoát nghèo, những hộ không đúng đối tượng được vay vốn xin vay nhưng vì lãi suất thấp, không chịu trả nợ vì họ biết chắc chắn là mình sẽ không được cho vay lại.
* Dư nợ:
- Dư nợ của Ngân hàng tăng qua 3 năm, cụ thể năm 2009 dư nợ đạt 710.770 triệu đồng tăng 150.260 triệu đồng tương đương tăng 26,8% so với năm 2008, sang năm 2010, dư nợ đạt 871.508 triệu đồng tăng 160.738 triệu đồng tăng 22,6% so với năm 2009. Dư nợ tăng qua 3 năm, nhưng tốc độ tăng trưởng dư nợ thì giảm. Nguyên nhân là mặc dù tình trạng khó khăn về vốn, nhưng mỗi năm Hội sở chính vẫn chuyển vốn cho Ngân hàng để giải ngân, năm 2009 chuyển vào 142.500 triệu đồng, năm 2010 chuyển vào 153.819 triệu đồng, nên dư nợ tăng, nhưng không để vốn không đủ để đáp ứng nhu cầu nên tăng trưởng dư nợ giảm.
* Nợ xấu:
- Nợ xấu cuối năm 2009 là 33.969 triệu đồng tăng 17.011 triệu đồng tăng 100,3% so với năm 2008. Nguyên nhân là do chuyển nợ chờ xử lý sang nợ khoanh (nợ có khả năng mất vốn) theo đề nghị của Ngân hàng được Hội sở chính chấp thuận. (năm 2009, chuyển sang nợ có khả năng mất vốn là 2.001
triệu đồng) và Ngân hàng đã chuyển nợ quá hạn kịp thời theo văn bản hướng dẫn của Hội sở chính.
- Năm 2010, Ngân hàng đã có nhiều cố gắng nhưng nợ xấu chỉ giảm nhẹ 1,6% so với năm 2009, tương đương giảm 539 triệu đồng, nợ xấu năm 2010 là 33.430 triệu đồng, do sự tăng nợ quá hạn XKLĐ quá cao.