- Tốc độ luân chuyển vốn tín dụng chậm, cho thấy việc đầu tư không an toàn, hiệu quả sử dụng vốn thấp.
Bảng 4.21: VÒNG QUAY VỐN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2008 – 2010)
CHỈ TIÊU 2008 2009 2010 2009/ 2008 2010/ 2009 Doanh số thu nợ(trđ) 171.764 183.044 158.687 11.280 (24.357) Dư nợ bình quân (trđ) 483.394 635.640 791.139 152.246 155.499 Vòng quay vốn tín dụng (vòng/năm) 0,36 0,29 0,20 (0,07) (0,09)
- Vòng quay vốn tín dụng của Ngân hàng trong 3 năm giảm dần. Năm 2008 vòng quay vốn tín dụng là 0,36 vòng/năm, năm 2009 là 0,29 vòng/năm giảm 0,07 vòng/năm so với năm 2008. Sang năm 2010 vòng quay vốn tín dụng là 0,20 vòng/năm giảm 0,09 vòng/năm so với năm 2009. Cho thấy tốc độ thu hồi nợ chậm, nguy cơ xẩy ra rủi ro tín dụng cao.
- Nguyên nhân trọng tâm làm vòng quay tín dụng thấp là do cơ cấu dư nợ trung – dài hạn của Ngân hàng cao, vì cho vay theo quy định của Chính phủ. Để cải thiện vấn đề này, cần phải cung ứng thêm một dịch vụ tín dụng nhỏ với thời hạn cho vay ngắn cho hộ nghèo có nhu cầu vay ngày, tuần, tháng… để tăng vòng quay vốn tín dụng, đây cũng là một trong những nhu cầu tín dụng của hộ nghèo mà Ngân hàng chưa khai thác.
4.3.3 Thời gian thu nợ bình quân (năm):
- Thời gian thu nợ bình quân cao, cho thấy khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng chậm, sẽ gặp nhiều rủi ro.
Bảng 4.22: THỜI GIAN THU NỢ BÌNH QUÂN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2008 – 2010) CHỈ TIÊU 2008 2009 2010 2009/ 2008 2010/ 2009 Dư nợ bình quân(trđ) 483.394 635.640 791.139 152.246 155.499 Doanh số thu nợ (trđ) 171.764 183.044 158.687 11.280 (24.357) Thời gian thu nợ bình quân
(năm) 2,8 3,5 5,0 0,7 1,5
(Nguồn: Báo cáo tín dụng năm 2008, 2009, 2010)
- Năm 2008, thời gian thu nợ bình quân của Ngân hàng là 2,8 năm. Năm 2009, thời gian thu nợ bình quân là 3,5 năm, tăng 0,7 năm so với năm 2008. Năm 2010, dư nợ tăng và doanh số thu nợ giảm nên thời gian thu nợ bình quân năm 2010 là 5 năm, tăng nhanh 1,5 năm so với năm 2009.
- Thời gian thu nợ bình quân của Ngân hàng trong 3 năm tăng dần, cho thấy tốc độ thu hồi vốn của Ngân hàng chậm, tốc độ lưu chuyển vốn của Ngân hàng chậm.
- Nguyên nhân thứ nhất là Ngân hàng đầu tư các khoản tín dụng trung - dài hạn tăng dần qua các năm.
- Nguyên nhân thứ hai là doanh số thu nợ giảm và trong khi dư nợ bình quân tăng cao.