Nguồn: Tác giả tự tổng hợp và tính toán
Hình 4.1 Cơ cấu doanh số cho vay của Agribank CN KCN Hòa Phú giai đoạn 2011 – 6th 2014 theo thành phần kinh tế.
Doanh số cho vay (doanh số giải ngân trong kỳ) thể hiện thị phần tín dụng của ngân hàng trên địa bàn. Thông qua chỉ tiêu này chúng ta có thể biết được thực trạng về nhu cầu vốn của nền kinh tế. Chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ khả năng cạnh tranh của ngân hàng tốt hơn so với các TCTD khác, đồng thời thể hiện nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế cũng đang ngày càng tăng lên. 7,9% 13,0% 7,5% 8,2% 72,8% 71,3% 76,3% 76,1% 19,3% 15,7% 16,2% 15,7% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6 tháng đầu năm 2014
44
Qua các năm doanh số cho vay của ngân hàng có biến động. Về cơ bản, cho vay cá nhân – hộ gia đình luôn chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2011 tổng doanh số cho vay ra là 260.798 triệu đồng. Trong đó doanh số cho vay cá nhân – hộ gia đình chiếm 80,7% tổng doanh số cho vay, còn 19,3% tỷ trọng còn lại là cho vay doanh nghiệp. Trong cho vay cá nhân – hộ gia đình, cho vay theo hộ chiếm đến 72,8% tổng doanh số cho vay. Sang năm 2012 doanh số giải ngân tăng thêm 31.971 triệu thành 292.769 triệu đồng. Cho vay hộ gia đình cũng tăng từ 189.765 lên thành 208.791 triệu đồng, tỷ trọng vẫn duy trì 71,3% trong tổng doanh số cho vay ra. Ở Agribank CN KCN Hòa Phú có 2 phương thức cho vay đó là: cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng. Đối với khách hàng vay theo hạn mức tín dụng, lần nhận nợ sau có thể nhiều hơn lần nhận nợ trước (trong hạn mức cho phép) và đối với khách hàng vay từng lần thì khách hàng xin được cấp tín dụng ở lần sau có thể xin vay với số tiền nhiều hơn tùy theo phương án sản xuất kinh doanh hoặc giá trị tăng thêm của tài sản bảo đảm. Tùy theo sự phát triển của nền kinh tế thì khách hàng có các nhu cầu vốn khác nhau theo từng giai đoạn của nó. Lúc nền kinh tế trong giai đoạn phát triển, các tổ chức kinh tế cần nhiều vốn hơn để tăng cường mở rộng quy mô kinh doanh; còn khi nền kinh tế suy yếu, khủng hoảng, nhu cầu vay thêm vốn sẽ bị hạn chế lại. Chính vì vậy, doanh số cho vay ở từng năm khác nhau, tăng giảm không theo quy luật định sẵn nào. Năm 2013, kinh tế tại địa bàn phát triển kèm theo việc hỗ trợ lãi suất của ngân hàng, các chính sách khuyến khích sản xuất kinh doanh của chính quyền địa phương đã đẩy nhu cầu vốn tăng lên. Đầu tiên là việc NHNN hạ lãi suất cho vay xuống mức thấp để cứu vớt các doanh nghiệp đang trên đà hoạt động cầm chừng, phát triển thụt lùi, lợi nhuận bấp bênh. Lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên chỉ còn 9,00%, trong đó lãi suất cho vay ngắn hạn từ 9,0% - 11,5%, lãi suất cho vay trung và dài hạn từ 11,5% - 13,0%. Một số doanh nghiệp làm ăn ổn định trên địa bàn nhận nợ nhiều hơn để đầu tư máy móc, trang thiết bị hiện đại, cải tiến kỹ thuật nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm đầu ra. Cá nhân và hộ gia đình tạo nguồn thu dồi dào hơn với nghề chăn nuôi - trồng trọt truyền thống. Tại địa bàn chủ yếu là nông dân, các xã là xã nông thôn mới đang trong quá trình xây dựng để hoàn thiện theo các tiêu chí Nhà nước đưa ra. Vì thế họ càng được sự ủng hộ của chính quyền địa phương và sự giúp đỡ về vốn của ngân hàng. Để đáp ứng một cách phù hợp và có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác, Agribank CN KCN Hòa Phú cung cấp các sản phẩm tín dụng chủ yếu như: cho vay để chăn nuôi heo, bò và gia súc; xây dựng mô hình kinh tế tổng hợp, dịch vụ, cho vay nhà máy sản xuất nông nghiệp và các doanh nghiệp tư nhân nhỏ. Trong năm 2013, tổng doanh số cho vay là 407.891 triệu, tăng 115.122 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2012, trong đó cho vay hộ gia đình tăng 102.493 triệu đồng, tỷ trọng chiếm 76,3% tổng doanh số.
45
Tính đến hết ngày 30/06/2014 thì doanh số giải ngân cho khách hàng hộ gia đình là 169.233 triệu đồng, tương đương khoảng 54,4% doanh số giải ngân hộ gia đình của cả năm 2013. Cho vay cá nhân là 18.333 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 8,2%; cho vay doanh nghiệp giảm từ 66.126 triệu xuống còn 34.863 triệu đồng, tỷ trọng giảm từ 16,2% còn 15,7%. Như vậy, chỉ đến hết quý II năm 2014, tổng doanh số cho vay tại Agribank CN KCN Hòa Phú đã tương đương 54,5% doanh số cho vay của cả năm 2013. Từ đầu năm đến hết tháng 6, ngân hàng đã áp dụng đầy đủ và kịp thời các chính sách hỗ trợ lãi suất, giảm lãi suất xuống mức thấp nhất có thể, hỗ trợ sản xuất kinh doanh từ các quyết định của NHNN cũng như từ các quyết định của Hội đồng thành viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cùng các chính sách từ chính quyền các cấp. Nhờ vậy doanh số cho vay tại chi nhánh ngày càng tăng.