Bảng 4.3: Khái quát hoạt động cho vay từ 2010-2012
ĐVT: Triệu đồng
Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 999.768 1.108.971 1.075.488 109.203 10,92 -33.483 -3,02 Doanh số thu nợ 808.708 869.315 860.256 60.607 7,50 -9.059 -1,04 Dư nợ 1.471.658 1.711.314 1.926.546 239.656 16,28 215.232 12,58
Doanh số cho vay: doanh số cho vay giai đoạn 2010-2012 có sự tăng giảm, năm 2011 doanh số cho vay tăng lên, còn năm 2012 lại có sự giảm nhẹ. Năm 2010 doanh số đạt 999.768 triệu đồng, năm 2011 tăng lên 1.108.971 triệu đồng, tăng thêm 10,92%, tuy nhiên năm 2012 doanh số cho vay giảm nhẹ còn 1.075.488 triệu đồng, giảm 3,02%. Năm 2011 cho vay tăng lên vì mặc dù lãi suất tăng lên nhưng nhờ Ngân hàng có những chính sách cho vay phù hợp với nhu cầu khách hàng nên vẫn thu hút được khách hàng đến vay vốn. Mặc khác với những khó khăn đang gặp phải ở năm 2011 thì không chỉ những người kinh doanh cần vốn để tiếp tục sản xuất, mà còn có những cá nhân cần vốn để chi tiêu cho cuộc sống. Sang năm 2012 doanh số giảm nhẹ mặc dù lãi suất có giảm là do tình hình kinh tế vẫn còn khó khăn, sức mua của người dân khá ảm đạm, cung lớn hơn cầu nên làm cho doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả, chất lượng khách hàng thấp nên Ngân hàng không thể cho vay vốn, làm cho doanh số giảm xuống.
Doanh số thu nợ: cũng giống như doanh số cho vay, doanh số thu nợ cũng tăng giảm theo chiều hướng tương tự, nhưng tốc độ tăng giảm thấp hơn. Nếu như năm 2010 thu nợ 808.708 triệu đồng thì năm 2011 tăng lên 869.315 triệu đồng, tăng thêm 7,50%, với những khó khăn xảy ra năm 2011 nhưng thu nợ vẫn tăng lên cho thấy công tác thu hồi nợ của cán bộ tín dụng là tương đối tốt, ý thức trả nợ của khách hàng cao. Sang năm 2012 thu nợ giảm nhẹ 860.256 triệu đồng, giảm 1,04%, điều này tương đối hợp lý vì doanh số cho vay 2012 có giảm so với năm trước nên làm cho thu nợ giảm. Tuy nhiên năm 2011 thì tốc độ tăng của thu nợ vẫn còn thấp hơn tốc độ tăng của cho vay, điều này cho thấy công tác thu hồi nợ vẫn chưa đạt hiệu quả tốt nhất, nhưng sang năm 2012 thu nợ có giảm nhưng tốc độ thấp hơn so với cho vay, điều này cho thấy Ngân hàng đã chú ý hơn đến công tác thu hồi nợ của khách hàng.
Dư nợ cho vay: dư nợ qua các năm luôn tăng lên, nếu năm 2010 dư nợ là 1.471.658 triệu đồng thì năm 2011 dư nợ tăng lên 1.711.314 triệu đồng, tăng thêm 16,28%, năm 2012 lại tiếp tục tăng lên 1.926.546 triệu đồng, tăng thêm 12,58%. Dư nợ luôn tăng lên là do cho vay 2011 tăng lên 10,92% trong khi thu nợ chỉ tăng lên 7,50%, cùng với dư nợ 2010 nên làm cho dư nợ 2011 tăng cao, sang năm 2012 mặc dù cho vay giảm 3,02%, thu nợ giảm 1,04%, năm 2012 vẫn còn một phần lớn khoản nợ chưa thu hồi được, cùng với dư nợ 2011 nên làm cho dư nợ 2012 tăng lên. Nguyên nhân một phần là do các khoản vay chủ yếu là cho vay trung-dài hạn với thời gian trả nợ dài, nên làm cho dư nợ luôn tăng lên qua các năm, mặc khác cũng thể hiện công tác thu nợ chưa đạt hiệu quả tối đa, một bộ phận khách hàng vẫn thiếu ý thức trả nợ do cán bộ tín dụng chưa quan tâm chặt chẽ.