2002 2003 2004 2005 2006 Tổng số đại lý, trong đú: 10.016 17.725 18.071 21.150 21
3.4.1. Với cỏc cơ quan quản lớ Nhà nước:
Hoàn thiện mụi trường phỏp lý về kinh doanh bảo hiểm núi chung và bảo hiểm phi nhõn thọ núi riờng để tạo ra mụi trường cạnh tranh lành mạnh, bỡnh đẳng
Thị trường bảo hiểm Việt Nam tuy mới hỡnh thành (sau Nghị định 100 của Chớnh phủ năm 1993) và phỏt triển nhưng mức độ cạnh tranh diễn ra rất gay gắt giữa cỏc doanh nghiệp với nhiều thủ thuật và “mỏnh khoộ” khụng bỡnh đẳng. Cạnh tranh là động lực thỳc đẩy phỏt triển nhưng cũng gõy nhiều khú khăn, thậm chớ thiệt hại đỏng kể cho cỏc doanh nghiệp. Hiện tượng cạnh tranh khụng lành mạnh giữa cỏc doanh nghiệp bảo hiểm gõy ảnh hưởng xấu đến kết quả kinh doanh và ảnh hưởng đến uy tớn của ngành bảo hiểm núi chung và ảnh hưởng đến từng cụng ty núi riờng. Giữa cỏc doanh nghiệp bảo hiểm cũn thiếu sự hợp tỏc, phối hợp hữu hiệu trong lĩnh vực tuyờn truyền, giỏo dục, phỏt triển thị trường, đề phũng hạn chế tổn thất. Vỡ vậy, việc xõy dựng hệ thống cỏc văn bản phỏp luật trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm và cỏc văn bản phỏp luật khỏc cú liờn quan một cỏch hoàn chỉnh, đồng bộ cú ý nghĩa quan trọng đảm bảo cho việc phỏt triển thị trường bảo hiểm lành mạnh, đảm bảo tớnh cụng bằng giữa cỏc bờn trong hợp đồng bảo hiểm. Ở cỏc nước cú ngành cụng nghiệp bảo hiểm phỏt triển, để điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm, luật bảo hiểm và cỏc văn bản hướng dẫn luật được xõy dựng rất cụng phu, chặt chẽ và chi tiết, bao quỏt mọi hoạt động của lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, được bổ sung phự hợp với sự phỏt triển ngày càng đa dạng của cỏc quan hệ bảo hiểm. Và đặc biệt việc thực thi Luật phải nghiờm minh.
Ở Việt Nam, hệ thống văn bản phỏp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm cỏc Nghị định của Chớnh phủ, cỏc Thụng tư, Quyết định của Bộ Tài chớnh, bộ Luật kinh doanh bảo hiểm cú hiệu lực từ ngày 01 thỏng 04 năm 2001 và được sửa đổi năm 2004... Nhỡn lại hệ thống văn bản phỏp luật liờn quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở nước ta cú những đặc điểm chớnh sau đõy:
Số lượng cỏc văn bản nhiều nhưng chưa hoàn chỉnh thể hiện ở chỗ cỏc qui phạm phỏp luật chỉ nặng về cỏc qui định mà thiếu hẳn bộ phận chế tài, làm cho cỏc qui phạm đú ớt cú tớnh khả thi.
Cỏc qui phạm phỏp luật ra đời chậm khụng tiến kịp với sự phỏt triển của thực tế gõy ra những vướng mắc trong quỏ trỡnh kinh doanh của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm .
Từ những đặc điểm trờn cho thấy hệ thống văn bản phỏp luật về bảo hiểm ở Việt Nam thiếu tớnh cưỡng chế, việc thực thi luật thiếu nghiờm minh. Đõy là những cản trở lớn gõy bất lợi cho sự phỏt triển của thị trường bảo hiểm.
Nhằm định hướng và tạo ra khung phỏp lý cho việc phỏt triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, đồng thời để thỳc đẩy sự phỏt triển bảo hiểm phi nhõn thọ, trong những năm tới, mụi trường phỏp lý cho hoạt động bảo hiểm ở nước ta cần phải cú bước cải tiến tớch cực theo hướng sau đõy:
Rà soỏt lại toàn bộ hệ thống văn bản phỏp luật bảo hiểm, sửa chữa những vấn đề chưa nhất quỏn hoặc khụng cũn phự hợp, bổ sung cỏc văn bản phỏp luật để tạo tớnh đồng bộ của hệ thống này.
Cần cú biện phỏp xử lý nghiờm minh đối với cỏc trường hợp gian lận khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, hay gian lận trong khai bỏo tai nạn, yờu cầu bồi thường bảo hiểm khi yờu cầu bồi thường. Cần cú hỡnh thức chế tài cụ thể cú tớnh dăn đe cao nhằm bảo vệ quyền lợi cho cỏc bờn khi tham gia hoạt động bảo hiểm và làm cho hoạt động bảo hiểm ngày càng lành mạnh.
Bờn cạnh đú, phải tuyờn truyền sõu rộng trong nhõn dõn để người dõn thấy được vai trũ,ý nghĩa của bảo hiểm, từ đú tự giỏc tham gia. Thụng qua cỏc loại hỡnh bảo hiểm bắt buộc, người dõn sẽ dần hiểu được tỏc dụng của bảo hiểm từ đú dần hỡnh thành thúi quen tham gia bảo hiểm trong cỏc tầng lớp dõn cư. Chỉ khi tạo ra được nhiều nhu cầu bảo hiểm cho thị trường thỡ bảo hiểm phi nhõn thọ mới phỏt triển nhanh và ổn định.
Đề xuất với Chớnh phủ điều chỉnh và dần nới lỏng, bói bỏ những quy định ràng buộc quỏ chặt chẽ và làm hạn chế sự phỏt triển thị trường bảo hiểm: rỳt ngắn thời gian và thủ tục đăng ký, chấp nhận cấp phộp cho sản phẩm mới; từng bước nới lỏng vấn đề kiểm soỏt phớ bảo hiểm.
Điều chỉnh khung tỷ lệ hoa hồng theo Luật kinh doanh bảo hiểm - ỏp dụng đối với từng sản phẩm tuỳ thuộc vào mức độ khú khăn và phức tạp trong quỏ trỡnh khai thỏc.
Đối với hiện tượng trục lợi bảo hiểm, cần cú sự phối hợp thực hiện giữa cỏc tổ chức, ban ngành liờn quan như cỏc doanh nghiệp, trường học, bệnh viện, cỏc cơ quan chức năng liờn quan trong việc thụng bỏo tai nạn và xỏc minh rủi ro. Để hạn chế phải trả tiền bảo hiểm cho những trường hợp khụng thuộc trỏch nhiệm của cỏc cụng ty bảo hiểm như: nằm viện khụng cần thiết hay cỏc cơ sở y tế ghi dài ngày nằm viện điều trị trong khi thực tế người được bảo hiểm lưu trỳ trong bệnh viện ngắn, kiến nghị với ngành y tế cần kiểm soỏt chặt chẽ hơn trong cụng tỏc xem xột nhập viện, cấp giấy chứng nhận ra vào viện tại bệnh viện, làm cơ sở để cỏc cụng ty bảo hiểm giải quyết trả tiền bảo hiểm được chớnh xỏc, đỳng người, đỳng nội dung. Về phớa người tham gia bảo hiểm cần nõng cao ý thức trỏch nhiệm trong việc yờu cầu bồi thường, tạo sự lành mạnh cho ngành bảo hiểm và cho xó hội.
Ngoài ra, thỡ trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm cũng cần cú sự hỗ trợ của Chớnh phủ thụng qua cỏc chớnh sỏch ưu đói.
Một là, Chớnh sỏch ưu đói về đầu tư đối với cụng ty bảo hiểm. Từ trước đến nay, bảo hiểm luụn được xem như là một cụng cụ hữu hiệu trong việc huy động tiền nhàn rỗi trong dõn, giỳp tăng cỏc quỹ đầu tư dài hạn cho cơ sở hạ tầng và cỏc dự ỏn đầu tư khỏc.
Hai là, cú chớnh sỏch đối với cỏc đại lý bảo hiểm để tạo chỗ đứng của họ trong xó hội. Ở Việt Nam, cỏc đại lý chưa được coi là một nghề nhưng thực tế họ lại là lực lượng quan trọng bỏn sản phẩm vỡ vậy cần phải cú những chớnh sỏch riờng cho những người làm đại lý, giỳp họ yờn tõm hơn với cụng việc của mỡnh, như cho tham gia bảo hiểm xó hội, bảo hiểm y tế...
Ba là, Chớnh sỏch đối với những người tham gia bảo hiểm và người được bảo hiểm. Bảo hiểm là loại hỡnh bảo hiểm mang tớnh xó hội cao, do đú Nhà nước cần cú chớnh sỏch ưu đói cho những người tham gia bảo hiểm được giảm trừ thu nhập tớnh thuế số tiền đúng phớ bảo hiểm.