6. Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU CƠNG TRÌNH
2.1.3 K ết quả hoạt động kinh doanh
Là một trong các NHTM hàng đầu và được quản lý tốt nhất tại Việt Nam,
trong những năm qua, VietinBank đãđạt được kết quả kinh doanh hết sức khả quan,
kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank luơn tăng trưởng ổn định và bền
Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản của VietinBank trong giai đoạn 2002-2008
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của VietinBank từ 2002 –2008
Biểu đồ 2.1 cho thấy tổng tài sản của VietinBank tăng đều qua các năm. Điều
này chứng tỏ ngân hàng ngày càng lớn mạnh và hoạt độ ổn định tạo tiền đề thuận
lợi cho ngân hàng bước vào giai đoạn cạnh tranh hội nhập.
Biểu đồ 2.2: Vốn chủ sở hữu của VietinBank trong giai đoạn 2002 –2008
Biểu đồ 2.3: Vốn huy động của VietinBank trong giai đoạn 2002 –2008
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của VietinBank từ 2002 –2008
Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay của VietinBank trong giai đoạn 2002 –2008
Biểu đồ 2.5: Lợi nhuận trước thuế của VietinBank trong giai đoạn 2002-2008
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của VietinBank từ 2002 –2008
2.2 GIỚI THIỆU HỆ THỐNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK
2.2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy
Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, từ năm 2008 VietinBank thành lập
phịng Dịch vụ Ngân hàng điện tử chuyên trách nhằm nâng cao chất lượng phục
vụ khách hàng và nghiên cứu cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới nhằm ngày càng phục vụ tốt hơn cho khách hàng. Vì thế, VietinBank đã đưa vào sử dụng dịch vụ Ngân hàng điệntử với nhiều lợi ích và thuận tiện cho khách hàng. Hiện phịng Dịch vụ Ngân hàng điện tửcủa VietinBank gồm các chức năng sau:
- Là Phịngđầu mối và tham mưu cho Ban lãnhđạo VietinBank phát triển các sản
phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử trên nền tảng cơng nghệ hiện đại, tiên tiến nhất.
- Quảng bá rộng rãi các sản phẩm e-banking của VietinBank, thu hút khách hàng sử dụng các sản phẩm e-banking, tiến hành các bước điều tra thăm dị khách
- Hỗ trợ khách hàng về các sản phẩm e-banking, quản lý cơ sở dữ liệu và hệ thống
phần mềm liên quan, phụ trách việc phát triển các loại hình sản phẩm mới trên nền tảng cơng nghệ Ngân hàng điện tử.
- Hỗ trợ khách hàng và các chi nhánh VietinBank cài đặt, hướng dẫn khách hàng sử dụng e-banking vừa phát triển các ứng dụng phần mềm mới phục vụ cho việc
quản lý dịch vụ Ngân hàng điện tử.
Bên cạnh phịng Dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank cịn cĩ một Trung
tâm Cơng Nghệ Thơng Tin chuyên trách về mặt kỹ thuật, cơng nghệ thơng tin,
viễn thơng…phục vụ cho VietinBank nĩi chung và hỗ trợ cho phịng Dịch vụ Ngân hàng điện tử nĩi riêng để phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử tại VietinBank. Đồng thời để dịch vụ ngân hàng điện tử đến được với khách hàng của hệ thống
VietinBank thì cũng cần đến sự phục vụ của hệ thống các phịng nghiệp vụ tại các
Chi nhánh của VietinBank.
2.2.2 Cơ sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin
Hiện Cơ sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin của VietinBank về cơ bản bao gồm hai
hệ thống sau:
Hệ thống phần cứng:
VietinBank được trang bị hệ thống máy chủ AS400 của IBM. Hệ thống này
được kết nối với chi nhánh bằng các đường leasing line và hệ thống cáp quang của
FPT. Bên cạnh đĩ VietinBank cịn đầu tư xây dựng một trung tâm dữ liệu data
warehouse hiện đại tại khu cơng nghệ cao Láng Hịa Lạc, đảm bảo cho hệ thống
máy tính của VietinBank được kết nối và hoạt động 24/24. Ngoài ra VietinBank cị
trang bị các hệ thống sau:
- Hệ thống máy chủ và máy PC tại các chi nhánh.
- Hệ thống Router của Cisco được trang bị chức năng bức tường lửa (fire wall)
dạng bảo mật phần cứng ngay trên thiết bị.
- Hệ thống máy rút tiền tự động ATM
- Hệ thống Kios điện tử bước đầu đặt thí điểm tại một số chi nhánh lớn
Hệ thống phần mềm:
Để quản trị cơ sở dữ liệu tập trung đồsộ của VietinBank là hệ thống phần mềm
quản trị cơ sở dữ liệu DB2 tiên tiến nhất hiện nay của IBM được chạy trên hệ thống
máy chủ lớn AS400, và phần mềm quản trị cơ sở dữ liệu Oracle 10G chạy trên hệ
thống máy chủ của các chi nhánh. Bên cạnh đĩ VietinBank đang sử dụng phần mềm
Core banking theo chuẩn mực quốc tế được phát triển bỡi tập đoàn Silever Lake bao
gồm nhiều module phục vụ khác nhau như sơ đồ 2.4
Sơ đồ 2.4: Cấu trúc hệ thống Core banking VietinBank.
SYSTEM HOSTS Tiền vay Tiền gửi Phần trung gian Internet/ Moble/ Tel.Host Trade Finance Treasuary Host ATM HOST Payment Gateway Sổ cái
BANK-CIF Báo cáo NHNN
Chuyển tiền D A T A W A R E H O U S E C e n t r i a l L i a b i l i t y M a n a g e m e n t R e p o r t i n g S y s t e m
BDS ATM Mobile TELEPHONE
WAP/SM
INTERNET Treasurary
Front-End
Trade Finace Front-End
2.3 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK
2.3.1 Internet-Banking
Đây là dịch vụ Ngân hàng quảng bá hoạt động và cung cấp thơng tin đến khách hàng thơng qua website được VietinBank xây dựng và cập nhật thường xuyên.Truy
cập vào website www.VietinBank.vn, khách hàng cĩ thể nhận được những thơng tin
liên quan đến hoạt động của Ngân hàng, các thơng tin về sản phẩm, dịch vụ mới.
Tại đây khách hàng cũng cĩ thể tham khảo biểu phí dịch vụ, lãi suất, tỷ giá, tham
khảo các chỉ dẫn khi muốn đăng ký, sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
Tiện ích của sản phẩm:
Thơng qua trang web www.vietinbank.vn, khách hàng cĩ thể biết được:
- Thơng tin sản phẩm, dịch vụ mới của Ngân hàng một các nhanh chĩng (sản
phẩm tiền gửi thanh tốn, sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, sản phẩm tín dụng, sản phẩm
Ngân hàngđiện tử, thanh tốn quốc tế, các dịch vụ thẻ…),
- Thơng tin về biểu phí, lãi suất tiết kiệm, tỷ giá hối đối….
- Thơng tin về giá chứng khốn.
- Xem và in giao dịch phát sinh tài khoản tiền gởi thanh tốn và tài khoản ATM
tất bất kỳ thời gian nào.
- Kiểm tra số dưtài khoản, số dư thẻ.
Đối tượng khách hàng:
Tất cả các khách hàng cĩ tài khoản hoặc khơng cĩ tài khoản tại VietinBank đều
sử dụng được dịch vụ này.
Thủ tục và hồ sơ sử dụng dịch vụ:
Mỗi khách hàng cĩ giao dịch tại VietinBank làm đơn yêu cầu sử dụng dịch vụ sẽ được VietinBank cấp 1 mã số truy cập và mật khẩu để truy cập vào website của
VietinBank và sử dụng dịch vụ.
Tất cả các tiện ích nêu trên được mỗi khách hàng kiểm tra và giao dịch một cách độc lập và bảo mật.
Cơ chế bảo mật:
- Xác thực người sử dụng bằng mã số truy cập, mật khẩu.
- Khi nhập sai mật khẩu 3 lần, hệ thống sẽ khĩa lại.
- Cơng nghệ mã hĩa dữ liệu trên đường truyền SSL (Secure Socket Layer) của
Microsoft.
- Firewall
2.3.2 Home-banking (Vietinbank at home)
Vietinbank at home (VBH) là một kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của
Vietinbank, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng tại nhà, văn
phịng, cơng ty,… qua mạng Internet toàn cầu mà khơng phải đến giao dịch trựctiếp
tại trụ sở ngân hàng:
Tiện ích của sản phẩm:
Sử dụng VBH khách hàng cĩ thể thực hiện:
- Vấn tin tài khoản:Cung cấp tĩm tắt và chi tiết các tài khoản tiền gửi thanh tốn
(của đơn vị chính và đơn vị thành viên) đăng ký sử dụng dịch vụ VBH.
- Sao kê lịch sử giao dịch: Cung cấp và xuất dữ liệu lịch sử giao dịch (sao kê) của các tài khoản tiền gửi thanh tốn (của đơn vị chính và đơn vị thành viên)
đăng ký sử dụng dịch vụ VBH.
- Lệnh chi: Thực hiện giao dịch chuyển tiền bằng chứng từ điện tử qua chương
trình VBH tới ngân hàng.
- Điện tra sốt: Gửi yêu cầu đề nghị ngân hàng đính chính, hiệu chỉnh một hoặc
nhiều thơng tin của Lệnh chi đãđược gửi thành cơng đến ngân hàng qua chương
trình VBH.
Ngồi ra dịch vụ VBH mang lại cho khách hàng những lợi ích sau:
- Giao dịch dễ dàng, thuận tiện tại mọi nơi, mọi lúc mà khơng cần phải đến trụ sở
ngân hàng.
- Tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại đồng thời giám sát giao dịch và quản lý tài khoản dễ dàng.
Để sử dụng dịch vụ VBH khách hàng phải là tổ chức cĩ tư cách pháp nhân,
quyết định thành lập, mở tài khoản tiền gửi thanh tốn mở tại hệ thống Vietinbank, đăng ký sử dụng dịch vụ VBH và chấp thuận các Điều khoản, Điều kiện sử dụng
dịch vụ VBH của Vietinbank.
Điều kiện sử dụng dịch vụ
Để sử dụng dịch vụ (VBH) khách hàng phải cĩ tư cách pháp lý: tức là khách
hàng phải là tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế cĩ tư cách pháp nhân theo pháp luật
Việt Nam đồng thời cĩ tài khoản tiền gửi thanh tốn tại hệ thống Vietinbank. Về
mặt kỹ thuật khách hàng phải cĩ kết nối Internet được cài các trình duyệt web thơng
dụng.
Thủ tục và hồ sơ sử dụng dịch vụ
Khách hàng đến đăng ký (hoặc sửa đổi, bổ sung) dịch vụ VBH tại các chi nhánh,
phịng giao dịch của hệ thống Vietinbank.
Hồ sơ đăng ký sử dụng dịch vụ gồm: Hợp đồng cung cấp và sử dụng dịch vụ
Vietinbank at home.
Cơ chế bảo mật
Sử dụng chứng từ điện tử được bảo mật bằng cơng nghệ tiên tiến sercurID với
thẻ RSA Token. Đây là cơ chế bảo mật tiên tiến nhất hiện nay.
2.3.3 Kiosk điện tử
Với mục đích đem đến những tiện ích đa dạng, các giá trị gia tăng mới trên nền
tảng cơng nghệ hiện đại cho khách hàng, bắt đầu từ năm 2006 VietinBank triển khai
dịch vụ Kiosk điện tử, trước mắt tại một số Chi nhánh và sẽ từng bước mở rộng dần
trong hệ thống. Đây là một trong các kênh giao dịch ngân hàng điện tử của
VietinBank, sử dụng cơng nghệ màn hình cảm ứng và bảo mật bằng tĩnh mạch để
cung cấp dịch vụ cho khách hàng với các nền tảng cơ sở hạ tầng an ninh, bảo mật
đặc biệt. Dịch vụ Kiosk điện tử của VietinBank bao gồm các dịch vụ: tra cứu các
thơng tin, vấn tin tài khoản, in sao kê, xem nhật ký giao dịch của từng tài khoản,….
Tùy thuộc vào chính sách, chiến lược phát triển và mơi trường kỹ thuật mà
VietinBank cĩ thể cung cấp toàn bộ, một phần hoặc tạm thời khĩa một số dịch vụ
và sẽ được cung cấp tới quý khách hàng khi đã sẵn sàng.
Tiện ích của sản phẩm
Khi sử dụng dịch vụ, khách hàng được cung cấp những thơng tin sau:
- Thơng tin sản phẩm, dịch vụ mới của Ngân hàng một cách nhanh chĩng (sản
phẩm tiền gửi thanh tốn, sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, sản phẩm tín dụng, sản phẩm Ngân hàng điện tử, thanh tốn quốc tế, các dịch vụ thẻ…),
- Thơng tin về biểu phí, lãi suất tiết kiệm, tỷ giá hối đối….
- Thơng tin về giá chứng khốn.
- Xem và in giao dịch phát sinh tài khoản tiền gởi thanh tốn và tài khoản ATM
tất bất kỳ thời gian nào.
- Kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ…
Đối tượng sử dụng dịch vụ
- Khách hàng phổ thơng: bao gồm tất cả khách hàng khơng phân biệt đối tượng,
cĩ nhu cầu sử dụng các dịch vụ thơng tin chung tại nơi đặt Kiosk điện tử, như: tra
cứu lãi suất, các thủ tục nghiệp vụ khi giao dịch với chi nhánh, thơng tin chung về
các hoạt động của chi nhánh, của VietinBank,...
- Khách hàng thành viên: bao gồm khách hàng là các tổ chức, cá nhân cĩ duy trì
Kiosk điện tử, cĩ đăng ký sử dụng dịch vụ Kiosk điện tử và chấp thuận các điều
khoản, điều kiện sử dụng dịch vụ Kiosk điện tử của VietinBank.
Đăng ký sử dụng dịch vụ
- Khách hàng đến chi nhánh VietinBank cĩ triển khai dịch vụ Kiosk điện tử, nơi
khách hàng mở tài khoản.
- Khách hàng điền đầy đủ, chính xác các thơng tin theo yêu cầu trên “Mẫu đăng
ký sử dụng Dịch vụ Kiosk điện tử” và nộp mẫu này kèm theo Chứng minh nhân dân
(CMND)/hộ chiếu (đối với khách hàng cá nhân) hoặc giấy phép kinh doanh,
CMND/hộ chiếu (đối với khách hàng doanh nghiệp) cho Giao dịch viên ngay tại
quầy giao dịch của chi nhánh.
- Nếu các thơng tin trên mẫu đăng ký của khách hàng đúng với các thơng tin hiện
cĩ trong hệ thống VietinBank, khách hàng sẽ được Giao dịch viên hướng dẫn đăng
ký tĩnh mạch để làm mật mã giao dịch.
- Sau khi khách hàng đăng ký tĩnh mạch thành cơng, quý khách sẽ nhận lại giấy tờ
từ Giao dịch viên.
Cơ chế bảo mật
Sử dụng chứng từ điện tử được bảo mật bằng cơng nghệ tiên tiến xác thực bằng