MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI BIDV TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ
3.2.2Giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng, đầu tư Nõng cao chất lượng thẩm định tớn dụng
Nõng cao chất lượng thẩm định tớn dụng
Thẩm định cỏc dự ỏn đầu tư, sản xuất kinh doanh được coi là khõu quan trọng nhất trước khi ký quyết định cấp tớn dụng nờn đũi hỏi cỏn bộ phải tập trung tất cả cỏc kiến thức, kỹ năng nghiệp vụ với tinh thần trỏch nhiệm cao nhất. Thực tế cho thấy chất lượng thẩm định tớn dụng giữ vai trũ quyết định đến hiệu quả của khoản vay núi riờng và cả danh mục cho vay núi chung.
Khi tiến hành thẩm định tớn dụng, ngoài việc làm rừ tớnh khả thi của dự ỏn (như cỏc mặt tổ chức thực hiện, kỹ thuật, nguồn vốn), tớnh hiệu quả và khả năng tự trả nợ của dự ỏn đú (phõn tớch đồng tiền, tỷ suất lợi nhuận) cỏn bộ tớn dụng phải tập trung phõn tớch cỏc yếu tố phi tài chớnh (uy tớn của doanh nghiệp, chất lượng bộ mỏy quản lý, tỡnh hỡnh tiờu thụ chủ yếu của khỏch hàng (giỏ cả, đối thủ cạnh tranh) và tớnh phỏp lý của dự ỏn. Đặc biệt phải đi sõu tỡm hiểu lợi nhuận của doanh nghiệp cú phải do hoạt động kinh doanh chớnh mang lại hay khụng nhằm phũng ngừa cỏc doanh nghiệp vay vốn khụng đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh chớnh (như cho vay nặng lói, đầu tư chứng khoỏn, …)
Một số lĩnh vực BIDV cần ưu tiờn đầu tư ở mức độ cao:
Tiờu dựng cỏ nhõn (cho vay mua ụ tụ, nhà ở, phương tiện sinh hoạt...) : Tuy lĩnh vực này hiện chưa phỏt triển mạnh nhưng xu thế sẽ phỏt triển khỏ nhanh lĩnh vực đầu tư này trong thời gian tới do quỏ trỡnh phỏt triển kinh tế luụn đi cựng với tăng tiờu dựng xó hội. Với hệ thống mạng lưới cỏc Chi nhỏnh hiện nay, BIDV cú thuận lợi để đẩy mạnh phỏt triển sản phẩm bỏn lẻ và việc cho vay tiờu dựng cỏ nhõn là một trong những điều kiện thuận lợi để tăng cường phỏt triển mảng dịch vụ bỏn lẻ, quảng bỏ thương hiệu. Tỷ trọng dư nợ cần đạt đến năm 2015: 20%.
Ngành điện: Được đỏnh giỏ là ngành cú nhiều cơ hội, ớt bị rủi ro, cú vai trũ quan trọng trong phỏt triển kinh tế đất nước. Nhu cầu tiờu thụ điện của nền kinh tế ngày càng tăng (theo văn bản số 5259/BKH-KTCN ngày 28/11/2005 của Bộ Kế hoạch và Đầu tư thỡ tổng nhu cầu vốn đầu tư cỏc dự ỏn điện của Tổng cụng ty Điện
lực Việt nam giai đoạn 2006-2010 lờn đến 187.422 tỷ đồng, chưa kể cỏc dự ỏn của cỏc đơn vị ngoài Tổng cụng ty Điện lực Việt nam), do vậy việc gia tăng tài trợ cho ngành điện là bước đi cần thiết của BIDV.
Ngành Dầu khớ: Là ngành kinh tế chiến lược, cú kim ngạch xuất khẩu cao. Dầu khớ là nguồn năng lượng quan trọng để đảm bảo an ninh năng lượng quốc gia. Ngành dầu khớ Việt nam đang cú nhiều tiềm năng phỏt triển tiếp trong giai đoạn tới bao gồm khai thỏc, chế biến và cung cấp. Theo bỏo cỏo nghiờn cứu của Ngõn hàng thế giới, kết quả thăm dũ hiện cho thấy trữ lượng dầu của Việt nam vẫn đảm bảo cho cụng tỏc khai thỏc 25-30 năm tới. Nhu cầu vốn đầu tư đối với ngành dầu khớ là rất lớn song ngành dầu khớ cũng cú những thuận lợi trong việc huy động cỏc nguồn vốn khỏc như phỏt hành trỏi phiếu, vay nước ngoài. Do vậy BIDV cú thể tham gia với vai trũ hỗ trợ hoặc hợp tỏc lẫn nhau để phỏt triển về mảng dịch vụ của mỡnh.
Xuất khẩu thuỷ hải sản, nụng sản: Vị trớ địa lý của Việt Nam đem lại những thuận lợi trong phỏt triển ngành nụng nghiệp. Sản phẩm thuỷ hải sản, nụng sản của Việt nam đó từng bước thõm nhập, khẳng định thương hiệu trờn thị trường quốc tế, đồng thời kim ngạch xuất khẩu tăng nhanh đối với một số sản phẩm xuất khẩu chủ đạo là gạo, cao su, caphe. Tuy nhiờn đõy cũng là lĩnh vực cú biến động mạnh do thiờn tai, biến động giỏ trờn thị trường thế giới và chịu nhiều thỏch thức, khú khăn do ỏp lực cạnh tranh về năng suất, chất lượng sản phẩm.
Than và khoỏng sản: Là ngành sản xuất thuộc lĩnh vực khai khoỏng nờn cú lợi thế. Cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế, nhu cầu năng lượng phục vụ sản xuất, phục vụ sinh hoạt ngày càng tăng mạnh trong khi thị trường dầu mỏ cú nhiều biến động bất ổn, đồng thời nguồn dầu mỏ cũng khụng đủ đỏp ứng vỡ vậy ngành than cú thuận lợi để phỏt triển.
Ngành Cụng nghiệp tàu thuỷ: Ngành cụng nghiệp tàu thuỷ được Chớnh Phủ quan tõm, đẩy mạnh phỏt triển, là ngành được đỏnh giỏ cú nhiều tiềm năng tại Việt nam (cụng nghệ sản xuất, vị trớ địa lý Việt nam). Dự kiến nhu cầu đầu tư đối với ngành cụng nghiệp tàu thuỷ trong những năm tới sẽ tiếp tục tăng. Hiện BIDV mới đang trong giai đoạn đầu ký kết thoả thuận hợp tỏc với Tổng cụng ty cụng nghiệp tàu thuỷ. Mục tiờu tỷ trọng dư nợ đến 2011: 4%.
Một số lĩnh vực BIDV cần quan tõm đầu tư ở mức độ vừa phải:
Xuất khẩu gỗ: Ngành gỗ hiện là một trong những ngành đang cú lợi thế đầu tư, kim ngạch xuất khẩu tăng cao. Tuy nhiờn, đõy cũng là lĩnh vực phụ thuộc nhiều vào thị trường thế giới cả đầu vào và đầu ra, do vậy vẫn cần thận trọng đối với việc tăng dư nợ ngành này.
Xuất khẩu may mặc, da giầy: Là lĩnh vực kinh tế cú vai trũ quan trọng, đúng gúp xuất khẩu đỏng kể trong thời gian qua. Tuy nhiờn tỷ suất lợi nhuận của cỏcdoanh nghiệp hoạt động trọng lĩnh vực này chưa cao, đõy cũng là lĩnh vực chịu cạnh tranh quốc tế mạnh.
Bưu chớnh viễn thụng: Là ngành, lĩnh vực đầu tư cú tỷ suất lợi nhuận cao, đang phỏt triển mạnh. Ngành bưu chớnh viễn thụng đúng vai trũ quan trọng đối với kinh tế, chớnh trị của một đất nước. Đõy là ngành cần được đẩy mạnh tăng trưởng tớn dụng, tuy nhiờn để cú thể đẩy mạnh tăng trưởng tớn dụng đối với ngành này cần thiết cú chớnh sỏch ưu đói như về lói suất, phớ. Mục tiờu dư nợ đến năm 2011 là 3% Dịch vụ du lịch: Đõy là lĩnh vực cú nhiều tiềm năng phỏt triển. Hiện nay lĩnh vực du lịch đang được Nhà nước, cỏc ngành, địa phương quan tõm đẩy mạnh nhằm đạt 3%
Một số lĩnh vực BIDV cần giữ nguyờn hoặc cắt giảm mức đầu tư
Ngành xõy lắp: Đõy là lĩnh vực chiếm tỷ trọng dư nợ cao, đồng thời cũng chiếm tỷ lệ nợ quỏ hạn, nợ xấu lớn. Do vậy, tuy nhu cầu vay vốn của cỏc doanh nghiệp xõy lắp vẫn tiếp tục tăng nhưng BIDV cần phải xem xột cõn nhắc việc cho vay mới trờn nguyờn tắc đảm bảo tận thu, nắm rừ nguồn vốn thanh toỏn, từng bước giảm tỷ trọng cho vay đối với lĩnh vực này. Tỷ trọng tớn dụng năm 2010: 36,5%, mục tiờu đến 2011 giảm cũn khoảng ≤ 11%
Bất động sản: Đõy là lĩnh vực cú nhiều biến động tăng giảm bất thường trong thời gian qua, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ ngõn hàng của cỏc doanh nghiệp đầu tư trong lĩnh vực này. Do thị trường này vẫn tiềm ẩn sự mất ổn định, nờn trờn cơ sở bỏm sỏt chủ trương chớnh sỏch của Nhà nước, BIDV cần cú biện phỏp ứng xử phự hợp như kiểm soỏt tớn dụng, chỉ xem xột đối với cỏc doanh nghiệp đầu tư cú uy tớn,
thương hiệu, cú chớnh sỏch chiến lược đầu tư bài bản, đầu tư ở những vị trớ kinh doanh trung tõm, thuận lợi, trỏnh đầu tư tràn lan.
Ngành thộp: Hiện sản xuất chưa đỏp ứng tiờu dựng, trữ lượng quặng trong nước cho phộp cú thể sản xuất để đỏp ứng nhưng nhu cầu vốn đầu tư lớn và đũi hỏi cụng nghệ kỹ thuật cao. Trong khi chưa cú doanh nghiệp đủ mạnh để thực hiện. Một số cơ sở sản xuất thộp qui mụ vừa và nhỏ và chủ yếu là cỏn thộp. Hoạt động kinh doanh thộp của Việt nam đang phụ thuộc quỏ nhiều vào thị trường thế giới. BIDV cần thận trọng tham gia ngành thộp với một tỷ trọng phự hợp. Tỷ trọng tớn dụng đối với ngành thộp năm 2010 là 3% và đề xuất giữ nguyờn đến 2011.
3.2.3 Giải phỏp về nguồn nhõn lực
Cựng với cỏc nguồn lực khỏc, trong thời đại ngày nay, nguồn nhõn lực cú ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh BIDV, cú tỏc động rất lớn đến năng lực cạnh tranh của BIDV trong nền kinh tế thị trường. Một đội ngũ cỏc nhà quản trị giỏi sẽ đề ra được chiến lược kinh doanh đỳng đắn kết hợp với đội ngũ nhõn viờn lành nghề, giỏi chuyờn mụn nghiệp vụ, cú năng lực thớch nghi sẽ là nguồn lực to lớn đảm bảo cho quỏ trỡnh phỏt triển bền vững nhờ trỏnh được những sai sút trong kinh doanh, hạn chế rủi ro, thu hỳt khỏch hàng và do đú sẽ đạt được hiệu quả trong kinh doanh. Do vậy, BIDV cần chỳ trọng hơn nữa đến chớnh sỏch phỏt triển nguồn nhõn lực thụng qua việc hoàn thiện về cỏc chớnh sỏch tuyển dụng, đào tạo và sử dụng nhõn lực; lựa chọn và phõn hạng nhõn lực cũng như chức danh; cỏc chớnh sỏch tiền lương và chế độ khen thưởng, khuyến khớch nhằm mục tiờu nõng cao trỡnh độ quản lý của cỏn bộ lónh đạo, đồng thời xõy dựng một đội ngũ cỏn bộ cú chuyờn mụn sõu và cú đạo đức nghề nghiệp tốt. Cỏc giải phỏp đề xuất :
Cụng tỏc tuyển dụng nhõn viờn
Xõy dựng chớnh sỏch rừ ràng về việc khuyến khớch nhõn viờn đang làm việc tại BIDV nộp đơn vào những vị trớ chưa cú người. Xem xột và hủy bỏ những cơ chế và
chớnh sỏch nhõn sự làm cản trở việc thuyờn chuyển nhõn viờn trong nội bộ ngõn hàng.
+ Đối với cỏc vị trớ tập sự, nhõn viờn mới, ngõn hàng cú thể tự làm thụng qua phũng nhõn sự/phũng tổ chức cỏn bộ.
+ Khi tuyển dụng cho từng chức danh: cần cụng bố cụng khai cỏc kỹ năng mong muốn đũi hỏi ở ứng viờn, cũng như xõy dựng kỹ bảng mụ tả cụng việc cho cỏc ứng viờn hỡnh dung vị trớ họ sẽ cụng tỏc, dĩ nhiờn phải rừ ràng về mức lương thưởng và cỏc chế độ đói ngộ khỏc: du lịch, bảo hiểm, trợ cấp…. Mục đớch cuối cựng là để tạo ra sự “phự hợp đến mức cao nhất cú thể giữa người thuờ và người được thuờ”, trỏnh trường hợp nhõn viờn vào làm trong thời gian ngắn lại bỏ đi nơi khỏc do cảm thấy khụng phự hợp.
+ Cỏch thức tuyển dụng: cú thể ỏp dụng tuyến on-line qua phương thức làm bài test IQ, đủ điểm sẽ được mời phỏng vấn.
+ Phỏng vấn tuyển dụng: 3 đợt. Đợt 1: căn cứ kết quả tuyển dụng on-line và nguyện vọng của ứng viờn, và phự hợp với nhu cầu Ngõn hàng, hẹn ngày phỏng vấn tuyển dụng giữa ứng viờn với cấp quản lý chung (Phú Giỏm Đốc, Giỏm đốc); Đợt 2: giữa ứng viờn tiếp xỳc với quản lý trực tiếp (Trưởng Phũng); đợt 3: giữa ứng viờn với đồng nghiệp tương lai. Qua 3 đợt, tổ chức lấy ý kiến của những người đó gặp gỡ ứng viờn và ra quyết định tuyển dụng. Cú thể linh hoạt ỏp dụng đầy đủ ớt nhất 2 cuộc phỏng vấn trở lờn tựy theo tỡnh huống kinh doanh.
Chế độ đào tạo sau tuyển dụng
Nờn ỏp dụng theo mụ hỡnh: PDCA (Plan -> Do -> Check -> Action); cụ thể: Một vài tuần đầu, cho tất cả nhõn viờn mới tập trung học về văn húa doanh nghiệp
và tại sao họ tự hào về cụng việc của họ, cũng như huấn luyện cho họ cỏc nhận thức cơ bản về kinh doanh như: sự khỏc biệt giữa sinh viờn và một người kinh doanh, làm thế nào để thành cụng trong kinh doanh, kỹ thuật đàm phỏn trong kinh doanh, chiến lược - mục tiờu của doanh nghiệp. Cỏc thỏng tiếp theo, phõn chia cỏc
nhõn viờn theo khu vực kinh doanh, bổ nhiệm người hướng dẫn quản lý cụ thể để giỳp đỡ theo dừi trong quỏ trỡnh thực tập, tựy theo tỡnh hỡnh cú thể luõn chuyển nhõn viờn định kỳ (theo quy định hàng năm, hoặc 3 năm - tuỳ quy định của ngõn hàng từng thời kỳ và đối với từng vị trớ khỏc nhau) tạo cho nhõn viờn khả năng giỏi một việc, biết nhiều việc, khi cần cú thể làm được cỏc cụng việc khỏc nhau, tạo mối quan hệ trong cụng việc. Sau quỏ trỡnh 1-2 năm được thực tập và đào tạo (tuỳ theo từng vị trớ ứng viờn), tổ chức đỏnh giỏ và phõn bổ nhõn viờn về vị trớ phự hợp.
Nõng cao chất lượng đội ngũ nhõn viờn ngõn hàng
Chủ động tổ chức cỏc hoạt động đào tạo và đào tạo lại nhằm nõng cao trỡnh độ, bổ sung và cập nhật kiến thức chuyờn mụn nghiệp vụ cho cỏc chuyờn viờn ngõn hàng theo từng yờu cầu, mục đớch cụ thể; đặc biệt tập trung tiờu chuẩn hoỏ đội ngũ cỏn bộ làm cụng tỏc hội nhập quốc tế, nhất là những cỏn bộ trực tiếp tham gia vào quỏ trỡnh đàm phỏn, ký kết hợp đồng quốc tế, cỏn bộ thanh tra giỏm sỏt và cỏn bộ chuyờn trỏch làm cụng tỏc phỏp luật quốc tế, cỏn bộ sử dụng và vận hành cụng nghệ mới. Triển khai một số phương phỏp đào tạo mà một số tổ chức tớn dụng đó và đang tổ chức thực hiện như: tổ chức hội thảo khoa học cú mời cỏc chuyờn gia nước ngoài tham dự để trao đổi, truyền đạt kinh nghiệm trờn cỏc lĩnh vực như thanh toỏn quốc tế, về dịch vụ thẻ, về kinh doanh ngoại hối, về kinh doanh địa ốc; ...
Tổ chức nghiờn cứu phõn hạng nhõn viờn theo cỏc cấp độ khỏc nhau
Cú rất nhiều tiờu thức để đỏnh giỏ và phõn hạng nhõn viờn, kể cả định tớnh và định lượng như: trỡnh độ chuyờn mụn cơ bản (chuyờn ngành đại học/trờn đại học/cao đẳng); kinh nghiệm nghề nghiệp (số năm/thỏng làm cụng tỏc theo đỳng chuyờn mụn và ngành nghề); cỏc nghiệp vụ bổ trợ khỏc (trỡnh độ ngoại ngữ, vi tớnh..). Việc phõn hạng nhõn viờn theo từng cấp độ cú thể tiến hành 6 thỏng hoặc hàng năm, sẽ là cơ sở để phõn chia cụng việc, trỏch nhiệm và quyền lợi một cỏch
hợp lý; đồng thời sẽ là cơ sở để đỏnh giỏ, bổ nhiệm cỏc chức danh quản lý trong tương lai.