MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI BIDV TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ
3.2.4Giải phỏp nõng cao trỡnh độ quản lý và tổ chức
Xỏc định lại qui mụ, cơ cấu tổ chức bộ mỏy hoạt động cho phự hợp với yờu cầu của cụng tỏc quản lý và chiến lược phỏt triển
Cơ cấu tổ chức bộ mỏy gắn liền với chất lượng quản lý một cỏch hợp lý, xõy dựng qui mụ và cơ cấu tổ chức bộ mỏy hoạt động phự hợp với khả năng quản lý và kiểm soỏt tớn dụng của từng Chi nhỏnh. Đồng thời xõy dựng và hoàn thiện mụ hỡnh quản lý theo hướng phõn định rừ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của HĐQT, Ban điều hành Hội Sở Chớnh và Chi nhỏnh phự hợp với mụ hỡnh tổ chức và quản lý của một Ngõn hàng hiện đại.
Cụng tỏc quy hoạch cỏn bộ và nõng cao năng lực quản trị điều hành
+ Cơ chế quản lý cần phải được cải thiện theo cỏc thụng lệ quốc tế; cần phải tỏch biệt rừ ràng chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soỏt.
+ Năng lực quản trị chiến lược của Ban lónh đạo ngõn hàng cũng cần được cải thiện thụng qua việc xõy dựng kế hoạch phỏt triển nguồn nhõn lực và đào tạo 5 năm
+ Kết hợp bổ nhiệm từ bờn trong với bổ nhiệm từ bờn ngoài. Bổ nhiệm từ bờn trong nghĩa là trờn cơ sở đỏnh giỏ năng lực cỏn bộ, trờn kết quả phõn hạng nhõn viờn theo cỏc cấp độ hằng năm để lựa chọn đỳng người, đỳng vị trớ lónh đạo. Bổ nhiệm từ bờn ngồi, nghĩa là thuờ quản lý từ thị trường lao động bờn ngoài, để đảm bảo tớnh năng động và giảm sự biến động khi thị trường lao động thay đổi đột ngột và cú sự dịch chuyển cỏn bộ từ nội bộ ngõn hàng sang cỏc định chế tài chớnh khỏc.
Chớnh sỏch khuyến khớch người lao động
Do hiện tại BIDV vẫn chưa cú một cơ chế khuyến khớch bằng lương theo quy định của Chớnh phủ nờn trước mắt tiến hành cơ chế động viờn tài chớnh cho nhõn viờn thụng qua việc đỏnh giỏ hàng thỏng/ quý nhằm đảm bảo rằng mức thưởng phự hợp với việc nhõn viờn hoàn thành được những mục tiờu yờu cầu và đủ cao để
động viờn nhõn viờn thể hiện 110% khả năng của mỡnh. BIDV cần phải xõy dựng một chớnh sỏch lương và thưởng phự hợp để động viờn và giữ chõn người giỏi. Chớnh sỏch này cú thể xõy dựng trờn cơ sở sự tham gia ý kiến của nhõn viờn hoặc thuờ cụng ty tư vấn về cụng tỏc thi đua khen thưởng để đưa ra những tiờu chớ định lượng và định tớnh chớnh xỏc và khỏch quan, tạo động lực cho CBCNV. Tiếp tục theo dừi thường xuyờn tỏc dụng của hệ thống lương và thưởng với thỏi độ tớch cực/ tiờu cực của nhõn viờn để làm cơ sở điều chỉnh cho phự hợp hơn.
3.2.5 Giải phỏp về nõng cao chất lượng cỏc sản phẩm dịch vụ cung cấp
Đa dạng cỏc hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ và triển khai cỏc dịch vụ mới, nõng cao chất lượng dịch vụ
- Hoàn thiện định hướng phỏt triển, chiến lược đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ thanh toỏn và tiện ớch của từng sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu thị trường. Triển khai rộng rói cỏc dịch vụ thanh toỏn điện tử, đẩy mạnh đầu tư và nghiờn cứu, ứng dụng cỏc cụng cụ thanh toỏn mới theo tiờu chuẩn quốc tế. Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản, trước hết là tài khoản cỏ nhõn với cỏc thủ tục thuận tiện, an toàn và cỏc tiện ớch đa dạng kốm theo để thu hỳt nguồn vốn, tạo sự phỏt triển cỏc dịch vụ thanh toỏn khụng dung tiền mặt.
BIDV cần tiếp tục thay đổi cơ cấu hoạt động và thu nhập theo hướng giảm dần tỷ trọng thu nhập từ cỏc sản phẩm tớn dụng truyền thống, thay vào đú là nõng cao tỷ trọng cỏc khoản thu từ cỏc sản phẩm ngõn hàng điện tử hiện đại. Để thực hiện điều này, BIDV cần phải bắt đầu từ việc khai thỏc trờn nền tảng khỏch hàng, trỡnh độ cụng nghệ và những lợi thế về sản phẩm dịch vụ, mạng lưới sẵn cú của mỡnh. Cần thực hiện một số giải phỏp đề xuất sau:
BIDV cần tiếp tục duy trỡ và củng cố quan hệ với cỏc khỏch hàng sẵn cú. Tuy nhiờn để trỏnh việc chạy đua cạnh tranh khỏch hàng một cỏch thiếu định hướng, BIDV nờn kết hợp nhiều phương phỏp phõn khỳc khỏch hàng theo vị trớ địa lý, theo loại hỡnh và quy mụ (đối với doanh nghiệp) và theo cỏc tiờu chớ nhõn khẩu
học như nghề nghiệp, thu nhập, v.v (đối với khỏch hàng cỏ nhõn). Phõn khỳc thị trường hợp lý và chớnh xỏc sẽ giỳp cỏc ngõn hàng tập trung được nguồn lực, tiết kiệm chi phớ marketing và nõng cao chất lượng dịch vụ cho khỏch hàng của mỡnh theo 4 nhúm khỏch hàng sau: (tuỳ từng nhúm khỏch hàng với những khỏc nhau thỡ ngõn hàng cú những sản phẩm dịch vụ cung ứng với những dịch vụ kốm theo là khỏc nhau)
Nhúm 1: Khỏch hàng cú nhu cầu tớn dụng là trụ cột. Đặc điểm của nhúm khỏch hàng này là cú sự gắn bú chặt chẽ với ngõn hàng do nhu cầu vốn cao; mở tài khoản tiền gửi chỉ nhằm đỏp ứng nhu cầu thanh toỏn là chủ yếu, do vậy số dư tiền gửi bỡnh quõn khụng đỏng kể; thường khụng chỳ ý đến cỏc sản phẩm dịch vụ phi tớn dụng khỏc hoặc sử dụng với tớnh chất riờng lẻ. Nhúm khỏch hàng này đúng gúp rất lớn về thu nhập tớn dụng của cả hệ thống, tuy nhiờn cũng đem lại nhiều rủi ro tớn dụng.
Định hướng chớnh sỏch đối với khỏch hàng nhúm này: định hạng tớn dụng chớnh xỏc và thường xuyờn để làm cơ sở ỏp dụng chớnh sỏch phớ và lói suất; yờu cầu khỏch hàng sử dụng dịch vụ phi tớn dụng thụng qua cỏc sản phẩm tớn dụng như khỏch hàng mở thẻ ATM và chi hộ lương cho CBCNV qua tài khoản vay.
Nhúm 2:Khỏch hàng cú kinh doanh xuất nhập khẩu. Đặc điểm của nhúm khỏch hàng này là sử dụng đa dạng cỏc dịch vụ của ngõn hàng; do mức độ phụ thuộc vào vốn vay ngõn hàng của nhúm khỏch hàng này là khỏ thấp và khụng bị ràng buộc nhiều bởi cỏc điều kiện tớn dụng nờn những doanh nghiệp thuộc nhúm này luụn cú ưu thế trong việc đàm phỏn về cỏc chớnh sỏch phớ, lói suất, mức ký quỹ.
Nhu cầu về dịch vụ tài trợ thương mại của nhúm khỏch hàng này rất khỏc nhau tựy thuộc vào từng giai đoạn của quỏ trỡnh kinh doanh xuất khẩu. Bờn cạnh nhu cầu vốn thỡ nhúm khỏch hàng cũn mong muốn giảm tối thiểu về rủi ro kinh doanh và thanh toỏn. Định hướng chớnh sỏch đối với khỏch hàng nhúm này: cú chớnh sỏch lói và phớ linh hoạt; bố trớ bộ phận chuyờn nghiệp và cỏc cụng cụ hỗ trợ trong việc tư vấn 24/7 cho khỏch hàng, nhất là đối với những sản phẩm dịch vụ mới trong lĩnh
vực ngoại hối như nghiệp vụ giao dịch hợp đồng tương lai, giao dịch hoỏn đổi lói suất...
Nhúm 3: Khỏch hàng cú doanh số bảo lónh lớn. Nhúm khỏch hàng này đa phần là cỏc doanh nghiệp ngành xõy lắp với đặc điểm tương tự khỏch hàng nhúm 1. Tuy nhiờn do mức độ rủi ro thấp hơn khỏch hàng nhúm 1 nờn trờn cơ sở định hạng tớn dụng, cú những chớnh sỏch phớ bảo lónh thấp và mang tớnh cạnh tranh với cỏc ngõn hàng khỏc đối với khỏch hàng được xếp loại tốt; đồng thời ỏp dụng mức phớ bảo lónh cao hoặc nhiều mức ký quỹ bảo lónh từ 10% đến 100% đối với khỏch hàng chưa đạt được mức độ tớn nhiệm cao qua định hạng.
Nhúm 4: Khỏch hàng cú số dư tiền gửi lớn. Đặc điểm của nhúm khỏch hàng này là khụng sử dụng đa dạng cỏc dịch vụ ngõn hàng hoặc sử dụng ở
mức độ khụng
đỏng kể tuy nhiờn doanh số và số dư tiền gửi luụn rất cao. Do việc huy động vốn luụn tạo nhiều sức ộp với cỏc ngõn hàng, đặc biệt là những ngõn hàng chưa cú nguồn huy động vốn giỏ rẻ, điều này tạo ra thế tương quan đàm phỏn luụn nghiờng về doanh nghiệp cú dư tiền gửi lớn. Số lượng khỏch hàng thuộc nhúm này tuy khụng lớn nhưng lại cú nhu cầu chăm súc khỏch hàng cao. Định hướng chớnh sỏch đối với khỏch hàng nhúm này: giới thiệu thường xuyờn và cập nhật đối với những sản phẩm mới, sẽ mang lại nhiều lợi ớch hơn cho khỏch hàng; chế độ chăm súc đặc biệt hàng năm như tặng quà, lịch, sổ tay vào ngày tết; tặng bỏnh kem, giỏ trỏi cõy, hoa vào ngày sinh nhật, ngày thành lập doanh nghiệp…
3.2.6 Đẩy mạnh cụng tỏc nghiờn cứu thị trường và marketing Tăng cường cụng tỏc quảng cỏo, tiếp thị, đơn giản hoỏ thủ tục vay vốn để tạo thuận lợi cho khỏch hàng tiếp cận vốn của ngõn hàng gúp phần tạo nờn mối quan hệ bền vững giữa khỏch hàng với ngõn hàng.
Đẩy mạnh cụng tỏc nghiờn cứu thị trường và marketing (cụng tỏc R&D) nờn tập trung chỳ ý làm theo hai hướng:
Đối với R& D nghiờn cứu thị trường và marketing: khụng làm theo hướng tập trung tại một chi nhỏnh riờng biệt mà phải thực hiện ở tất cả cỏc chi nhỏnh hoặc cú
thể thành lập một đầu mối quản lý theo phõn vựng (Nam, Trung , Bắc).
Cụng tỏc Marketing cụ thể: trong chiến lược phỏt triển của mỡnh BIDV cần
phải xõy dựng được một chớnh sỏch marketing hiệu quả cho riờng mỡnh. Chớnh sỏch marketing phải làm nổi bật được hỡnh ảnh của BIDV cũng như cỏc sản phẩm dịch vụ do BIDV cung cấp. Cú thể tiến hành dưới nhiều hỡnh thức như tiến hành cỏc chương trỡnh quảng cỏo trờn Đài truyền hỡnh, trờn cỏc panel tại cỏc trục đường chớnh; lắp đặt tại phũng chờ khỏch hàng màn hỡnh lớn giới thiệu về sản phẩm dịch vụ của BIDV, cỏc thủ tục, mẫu biểu cần tiến hành của từng sản phẩm dịch vụ để khỏch hàng dễ dàng và nhanh chúng nắm bắt mà khụng cần đến sự hỗ trợ của bộ phận reception; liờn kết với doanh nghiệp cú mạng lưới bỏn lẻ rộng khắp (như hệ thống siờu thị Coop-mart, hệ thống cửa hàng của Cụng ty Kinh Đụ, hệ thống cỏc tiệm cà phờ Trung Nguyờn...) để đặt cỏc điểm giao dịch vừa cú nhiệm vụ quảng bỏ giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến khỏch hàng vừa cung cấp trực tiếp cỏc sản phẩm dịch vụ này cho khỏch hàng cú nhu cầu; thành lập bộ phận Marketing chuyờn nghiệp cú nhiệm vụ tiếp cận theo từng nhúm khỏch hàng hay nhúm ngành để giới thiệu và hỗ trợ cỏc sản phẩm dịch vụ cần thiết… Ngoài ra, cụng tỏc marketing khụng chỉ thực hiện với thị trường trong nước mà cũn phải mở rộng ra nước ngoài thụng qua cỏc phương tiện truyền thụng, mạng internet, cỏc văn phũng đại diện, hệ thống Ngõn hàng đại lý của BIDV.
Đối với R&D liờn quan đến cơ sở hạ tầng kỹ thuật và phỏt triển sản phẩm dịch vụ mới:
Khụng thành lập bộ phận R&D ở mỗi chi nhỏnh mà phải kiện toàn bộ phận nghiờn cứu phỏt triển sản phẩm mới ở cấp trung ương, tăng cường đầu tư hơn nữa để phỏt triển kịp thời cỏc sản phẩm dịch vụ đỏp ứng nhu cầu thị trường. So sỏnh 2 phương ỏn sau:
R&D về sản phẩm và kỹ thuật
Ưu điểm
Phương ỏn 1: Tập trung ở TrungƯơng
+ tiết giảm chi phớ đỏng kể + đảm bảo tớnh đồng bộ toàn hệ thống
+ tập trung dễ quản lý
- Khụng kịp thời đỏp ứng nhu cầu thị trường
Phương ỏn 2: Mỗi Chi nhỏnh cú R&D phỏt triển sản phẩm - kỹ thuật + Đỏp ứng nhu cầu thị trường nhanh chúng - Cồng kềnh bộ mỏy, chi phớ nhõn sự và quản lý tăng - Khụng nhất quỏn, đồng bộ
Giải phỏp hạn chế khuyết điểm khi chọn phương ỏn 1: tăng cường hệ thống lưu chuyển thụng tin/bỏo cỏo hiện cú giữa cỏc chi nhỏnh - Trung ương với bộ phận R&D nghiờn cứu thị trường và marketing
Cụng tỏc R&D cụ thể: Chức năng nhiệm vụ chủ yếu của bộ phận R&D: tổng hợp phõn tớch tỡnh hỡnh kinh tế trong nước; phõn tớch sự biến động của cỏc chỉ tiờu tài chớnh như lói suất, tỷ giỏ, chỉ số chứng khoỏn; thu thập cỏc thụng tin liờn quan đến quỏ trỡnh đầu tư cụng nghệ, việc triển khai cỏc sản phẩm mới của cỏc ngõn hàng khỏc và trờn thế giới đồng thời đề xuất chiến lược sản phẩm dịch vụ mới phự hợp với tỡnh hỡnh hoạt động của BIDV hiện tại; phõn tớch điểm mạnh/ yếu của một số đối thủ mạnh về từng mảng tớn dụng, dịch vụ tại từng thời điểm nhất định để từ đú xõy dựng chớnh sỏch giỏ cả, chớnh sỏch khỏch hàng mang tớnh cạnh tranh; xõy dựng và triển khai cỏc đề tài nghiờn cứu khoa học gắn liền với thực tiễn hoạt động của BIDV bao gồm cỏc đề tài liờn quan đến việc phỏt triển dịch vụ mới, cải tiến quy trỡnh, hoàn thiện cơ cấu tổ chức…
3.2.7 Giải phỏp về ứng dụng và khai thỏc cụng nghệ
Tăng cường năng lực cạnh tranh trờn cơ sở triển khai và mở rộng cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện đại thỡ việc đổi mới và hiện đại hoỏ nền tảng hệ thống cụng nghệ của BIDV là điều kiện thiết yếu.
Cỏc giải phỏp hoàn thiện mạng cụng nghệ hiện cú
- Trang bị thờm cỏc trang thiết bị cần thiết cho việc truy cập thụng tin về thị trường, về khỏch hàng, cụ thể như: lắp đặt hệ thống Internet cho cỏc mỏy tớnh của cỏc bộ phận phụ trỏch tớn dụng, thẩm định; lắp đặt hệ thống wifi cho từng Chi nhỏnh để hỗ trợ cho việc sử dụng mỏy laptop của bộ phận lónh đạo một cỏch tiện lợi khi cần truy cập thụng tin, đồng thời tiết giảm chi phớ và tăng tốc độ xử lý cụng việc khi triển khai họp qua mạng Internet.
- Hoàn thiện hệ thống mạng nội bộ để tiến tới tự động hoỏ cụng tỏc truyền cụng văn chế độ chỉ qua mạng nội bộ. Với hệ thống mạng nội bộ tự động phõn loại văn bản theo cỏc mảng nghiệp vụ hay theo nơi ban hành đồng thời trực tiếp phõn loại cỏc văn bản hết hiệu lực và cũn hiệu lực sẽ tạo ra sự thuận lợi và dễ dàng cho người sử dụng khi cần thiết, tự nõng cao nghiệp vụ, giảm chi phớ chung trong toàn hệ thống, đồng thời cũng khắc phục tỡnh trạng văn bản nhiều và chồng chộo làm ảnh hưởng đến quỏ trỡnh tỏc nghiệp như hiện nay.
- Dựa trờn sự tương hỗ mật thiết giữa hệ thống cụng nghệ và cơ chế điều hành hoạt động cỏc đơn vị, phũng ban và cỏc chi nhỏnh để xõy dựng một hệ thống dữ liệu thụng tin, phõn tớch, lập kế hoạch thống nhất, dần tiến tới tự động hoỏ cỏc bỏo cỏo về hoạt động kinh doanh của từng chi nhỏnh để Ban lónh đạo khai thỏc cho cụng tỏc quản lý, điều hành một cỏch hiệu quả và nhanh chúng.
- Tập trung khai thỏc hệ thống cụng nghệ sẵn cú theo hướng đồng bộ trong nội bộ từng Chi nhỏnh và cú khả năng liờn kết cao trong toàn hệ thống với mục tiờu mở rộng khả năng cung ứng, đa dạng hoỏ sản phẩm dịch vụ, nhất là cỏc hệ thống mạng cho việc ứng dụng cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện đại như thẻ ATM, mỏy POS, hệ thống mạng để triển khai cỏc dịch vụ Internet-banking, Home-banking...; hệ thống phõn hệ tớn dụng CBMS, phõn hệ bảo lónh TF cho việc khai thỏc và xử lý dữ liệu hàng ngày.
Lập kế hoạch cho việc triển khai cụng nghệ mới trong tương lai Việc triển khai cụng nghệ mới của BIDV từ trước đến nay phần lớn là lập kế hoạch cho ngắn hạn, khi nắm bắt được khỏch hàng phỏt sinh nhu cầu thỡ mới bắt
đầu lập kế hoạch triển khai và đến khi thực hiện thỡ nhiều ngõn hàng đó tiến hành với quy mụ lớn hơn và tiện ớch hơn dẫn tới việc mất khả năng cạnh tranh. Do vậy, để nõng khả năng cạnh tranh của BIDV, việc đầu tư vào cụng nghệ và trờn cơ sở thành lập bộ phận/ phũng R&D như trờn, việc lập kế hoạch dài hạn cho việc đầu tư vào cụng nghệ của BIDV cần chỳ trọng cỏc vấn đề sau:
- Xõy dựng kế hoạch ban đầu: Bộ phận R&D sẽ là bộ phận đầu mối nắm bắt cỏc thụng tin và lập ra nhiều “kịch bản” cho khả năng phỏt triển của cỏc sản phẩm