- Cơ cấu nguồn vốn huy động phự hợp với nhu cầu sử dụng vốn: Sự biến đổi về cơ cấu vốn sẽ ảnh hưởng đến cơ cấu cho vay, đầu tư và kộo theo sự thay đổ
TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH HÀ TĨNH
4.2.5.4. Về phớa Ngõn hàng Nhà nước
Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội cho vay với lói suất ưu đói, thấp hơn lói suất của cỏc NHTM và thấp hơn lói suất huy động vốn trờn thị trường. Để làm được điều này, đũi hỏi phải cú chớnh sỏch cấp bự của Bộ tài chớnh, những tổn thất trong cho vay cũng sẽ được Bộ tài chớnh xem xột, xử lý. Như vậy, đõy là một tổ chức ngõn hàng song cũn dựa vào nguồn chi ngõn sỏch hằng năm, tức là Nhà nước thực hiện bao cấp một phần cho hoạt động NHCSXH. Chớnh vỡ vậy, sự quan tõm của Đảng và Nhà nước là điều kiện tiờn quyết đối với sự phỏt triển của NHCSXH.
Để NHCSXH hoạt động cú hiệu quả hơn trong khi chi ngõn sỏch cho một đồng dư nợ giảm thiểu nhất, Ngõn hàng Nhà nước cần cú cỏc biện phỏp sau:
- Cần hoàn thiện mụi trường phỏp lý phự hợp theo hướng minh bạch hơn, thụng thoỏng hơn, ổn định, đảm bảo bỡnh đẳng và an toàn cho cỏc ngõn hàng tham gia thị trường hoạt động hiệu quả.
- Xõy dựng chiến lược phỏt triển cụng nghệ ngõn hàng phục vụ cho cụng tỏc điều hành hoạt động của cỏc ngõn hàng, quản lý nguồn vốn, quản lý rủi ro, hệ thống thanh toỏn liờn ngõn hàng, hệ thống giao dịch điện tử…
- Cần xõy dựng cơ chế quản lý tài sản nợ, tài sản cú, quản lý nguồn vốn, quản lý rủi ro, hệ thống thụng tin quản lý (MIS)… theo đỳng thụng lệ quốc tế. Nõng cao quyền tự chủ trong hoạt động của cỏc ngõn hàng và khả năng dự bỏo thị trường để cú thể vừa mở rộng khả năng hoạt động, vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngõn hàng.
- Cần thay đổi chớnh sỏch lói suất của NHCSXH từ lói suất cố định sang khoảng lói suất. Cho vay với điều kiện ưu đói lói suất so với NHTM nhưng khụng nhất thiết là cho vay với lói suất quỏ thấp. Điều kiện ưu đói cú thể là khụng đũi hỏi
tài sản cầm cố, hoặc thế chấp, tư vấn miễn phớ, đào tạo miễn phớ… Lựa chọn này được xõy dựng trờn cơ sở cho phộp NHCSXH được xỏc định mức lói suất phự hợp với từng khỏch hàng. Chớnh sỏch lói suất linh hoạt vừa tạo điều kiện cho NHCSXH mở rộng cho vay trờn cơ sở khụng gia tăng cấp bự của ngõn sỏch, vừa khuyến khớch người nghốo sử dụng vốn cú hiệu quả.
- Mở rộng đối tượng cho vay tới cỏc đối tượng cận nghốo hay mới thoỏt nghốo trờn cơ sở nõng cao hơn mức lói suất cho vay đối với đối tượng này nhằm trỏnh tỡnh trạng tỏi nghốo. Thực tế cho thấy, cỏc đối tượng cận nghốo, hay vừa mới thoỏt nghốo rất cần vốn để phỏt triển quy mụ làm ăn. Đõy là cỏc đối tượng biết sử dụng đồng vốn cú hiệu quả nhưng chưa cú điều kiện để vay vốn của cỏc NHTM như điều kiện đảm bảo bằng tài sản… Do đú, cần tiếp tục cho cỏc đối tượng này vay vốn với mức lói suất cú thể cao hơn hoặc bằng lói suất huy động nhằm hạn chế việc cấp bự ngõn sỏch của Nhà nước vừa giỳp cỏc đối tượng này tiếp tục phỏt huy tốt hiệu quả đồng vốn, cải thiện cuộc sống của họ.
- Cần cú cơ chế tạo lập nguồn vốn phục vụ chương trỡnh tớn dụng chớnh sỏch tương ứng với nhu cầu vốn của cỏc chương trỡnh và cú nguồn gốc từ Ngõn sỏch Nhà nước.