Nguồn: http://bizlive.vn/ngan-hang/chart-thi-phan-cho-vay-va-huy-dong-cua-cac-ngan-hang- nam-2013-144356.html
Hình 4.9 Thị phần cho vay của các ngân hàng năm 2013
Trong năm 2013, tăng trưởng cho vay có phần giảm hơn vì nền kinh tế
vừa mới phục hồi sau cuộc khủng hoảng nên vẫn còn một số khó khăn. Các nhà
điều hành chính sách đã tỏ ra thận trọng hơn khi áp dụng chính sách tiền tệ linh hoạt và từng bước nâng cao tiêu chuẩn an toàn của hệ thống ngân hàng. Về cơ
bản, những quy định sửa đổi của Thông tư 01/2013 được xây dựng theo hướng
nâng cao hơn các tiêu chuẩn an toàn, siết chặt hơn trong việc cho vay giữa các tổ
chức tín dụng. Qua hình, trong đó lớn nhất vẫn là Agribank; Vietinbank và BIDV chiếm giữ các vị trí tiếp theo. Sở dĩ các ngân hàng trên có được thị phần lớn là nhờ họ có các lợi thế về vị trí, mạng lưới cũng như có thương hiệu quen thuộc
với người dân. Ngân hàng BIDV vẫn chiếm thị phần cao đứng thứ 3 trong hệ
thống ngân hàng. Với những nỗ lực không ngừng nhằm phát triển và mở rộng
mạng lưới, vươn tới một nhóm khách hàng đa dạng hơn, NH gần đây đã có được
chuyển giao, nâng cấp thêm 10 chi nhánh, 66 phòng giao dịch, đưa tổng số điểm mạng lưới của BIDV lên 127 chi nhánh, 503 phòng giao dịch và 95 Quỹ tiết kiệm, góp phần mở rộng kênh phân phối, nâng cao khảnăng chiếm lĩnh thị phần tại các trung tâm kinh tế lớn. Tuy nhiên, đại đa số BIDV tập trung phát triển chi
nhánh ở khu vực thành thị và các khu vực có nền kinh tế phát triển hơn. Điều này tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các NHTMCP ở khu vực thành thị, tạo áp lực
lên lợi nhuận và gây ra sự mất cân bằng của dịch vụ ngân hàng giữa khu vực
13,5% 10,5% 10,1% 7,3% 2,9% 2,9% 2,5% 2,3% 2,2% 1,9% 37,0% THỊ PHẦN CHO VAY Agribank Vietinbank BIDV Vietcombank ACB MB SCB Sacombank Techcombank Eximbank Khác
4.5.2 Chính sách lãi suất
Trong năm 2013, Ngân hàng đã có những chính sách lãi suất ưu đãi và thực hiện đúng theo chủ trương đề ra của Chính phủ giảm lãi suất cho vay phù hợp với từng ngành nghề nhằm thu hút khách hàng vay tiền hoạt động sản xuất kinh doanh đáp ứng tốt nhu cầu sản xuất, đồng thời góp phần cho sự phát triển
của địa bàn Cần Thơ.
Ngày 07/01/13
*Vay ngắn hạn
CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT KHẨU
Khách hàng AA
Kỳ hạn<11 tháng 10,5%/năm
Kỳ hạn>11 tháng 11%/năm
Khách hàng còn lại 12%/năm
CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN DNVVN
Khách hàng AA 11%/năm
Khách hàng còn lại 12%/năm
CHO VAY PHỤC VỤ CHĂN NUÔI CHẾ BIẾN 11%/NĂM CHO VAY ĐỐI TƯỢNG SẢN XUẤT KINH DOANH
Kỳ hạn<11 tháng 13%/năm
Kỳ hạn>11 tháng 13,5%/năm
Khách hàng còn lại 14%/năm
* Cho vay trung và dài hạn 14%/năm
Ngày 23/03/13 *Vay ngắn hạn
CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU
Khách hàng AA
Kỳ hạn<11 tháng 10,5%/năm
Kỳ hạn>11 tháng 11,5%/năm
Khách hàng còn lại 12%/năm
CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN DNVVN
Khách hàng AA11%/năm
Khách hàng còn lại 11,5%/năm
CHO VAY PHỤC VỤ CHĂN NUÔI CHẾ BIẾN 12%/NĂM CHO VAY ĐỐI TƯỢNG SẢN XUẤT KINH DOANH
Kỳ hạn<11 tháng 12,5%/năm
Kỳ hạn>11 tháng 13%/năm
Khách hàng còn lại 13,5%/năm
Ngày 08/05/13
* Vay ngắn hạn
CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU
Kỳ hạn<11 tháng 10%/năm
CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN DNVVN
10%/năm
CHO VAY PHỤC VỤ CHĂN NUÔI CHẾ BIẾN 10%/NĂM CHO VAY ĐỐI TƯỢNG SẢN XUẤT KINH DOANH
Kỳ hạn<11 tháng 11%/ năm
Kỳ hạn >11 tháng 12%/ năm
Khách hàng còn lại 12,5%/ năm
* Cho vay trung và dài hạn 12,5%/NĂM
Ngày 28/06/13
*Vay ngắn hạn
CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU
Kỳ hạn<11 tháng 9%/năm
CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN DNVVN9%/năm
CHO VAY PHỤC VỤ CHĂN NUÔI CHẾ BIẾN 10%/NĂM CHO VAY ĐỐI TƯỢNG SẢN XUẤT KINH DOANH
Kỳ hạn <11 tháng 10,5%/ năm
Kỳ hạn >11 tháng 11,5%/ năm
Khách hàng còn lại 12%/ năm
* Cho vay trung và dài hạn 12%/năm
So sánh lãi suất BIDV với Vietcombank và Vietinbank trên địa bàn Cần Thơ năm 2013
Do nền kinh tế tuột dốc vào năm 2012, nên sang năm 2013 để tạo điều kiện cho viêc phục hồi nền kinh tế, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã thay đổi liên tục các chính sách về lãi suất mà chủ yếu là giảm lãi suất cho vay. Nhằm
giúp cho các đối tượng đang gặp khó khăn có cơ hội nhiều hơn để tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng. Điều này gây ảnh hưởng rất nhiều đến tình hình hoạt
động kinh doanh. Trong đó, các ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn trong việc dự
báo lãi suất và khó tránh khỏi những sai sót trong việc quản lý lãi suất, vì cuộc
đua lãi suất giữa các ngân hàng trên địa bàn ngày càng gay gắt nên rủi ro lãi suất
ngày càng tăng. Nếu ngân hàng quản trị không tốt sẽ gây ra một loạt các phản
ứng dây chuyền, khi lãi suất tăng khiến lãi suất huy động tăng, người đi vay cũng
phải chịu chi phí cao hơn, rủi ro thất bại của dựán đầu tư cũng tăng theo và nếu
quá ngưỡng sẽ dẫn đến nguy cơ vỡ nợ và ảnh hưởng xấu đến kinh tếtrên địa bàn. Tuy nhiên, với bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư và phát triển, NH TMCP BIDV Chi nhánh Cần Thơ thường là một trong những ngân hàng tiên
phong giảm lãi suất cho vay theo đúng chính sách của NHNN trên địa bàn. Cụ
thể:
Từ ngày (8/5) biểu lãi suất tại BIDV đồng loạt điều chỉnh giảm ở tất cả
các kỳ hạn. Theo đó, trần huy động cho kỳ hạn một tháng còn 6% một năm, kỳ
hạn 2 tháng là 6,5%. Các kỳ hạn từ 3-11 tháng cũng giảm xuống 7% trong khi
các khoản tiền gửi từ 12 tháng trở lên sẽ hưởng lãi suất 8% một năm. Bên cạnh đó, để kịp thời chia sẻ khó khăn, nhằm hỗ trợ và tạo điều kiện cho các doanh
nghiệp ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh, BIDV cũng thực hiện việc hạ lãi suất cho vay VND. Cụ thể, đối với cho vay ngắn hạn 6 đối tượng ưu tiên (cho
vay phát triển nông thôn; tài trợ xuất khẩu; doanh nghiệp vừa và nhỏ; ngành công nghiệp hỗ trợ; ứng dụng công nghệ cao và cho vay khắc phục bão lũ) BIDV áp
dụng giảm từ 11,0%/năm về mức 10%/năm; đối với cho vay ngắn hạn thông thường áp dụng ở mức 11,0-11,5%/năm; đối với cho vay trung dài hạn được áp
dụng ở mức 11,0-12,0%/năm.
Vào ngày 06/05/2013, lãi suất cho vay cũng được Vietcombank tiếp tục
giảm mạnh, theo đó lãi suất cho vay ngắn hạn thông thường hiện chỉ còn khoảng 10,5%/năm, đặc biệt lãi suất cho vay trung dài hạn đối với các doanh nghiệp thấp
nhất cũng chỉ còn khoảng 11,6%/năm. Vietcombank cũng cho biết, hiện ngân hàng đang áp dụng các chương trình cho vay ưu đãi ngắn hạn với hạn mức lên tới
30.000 tỷ đồng, 700 triệu USD với lãi suất cho vay thấp nhất là 7,5%/năm và 2%/năm để hỗ trợ các doanh nghiệp trong giai đoạn khó khăn hiện nay. Việc
một NHTM lớn như Vietcombank chủ động giảm lãi suất huy động và cho vay diễn ra trong bối cảnh kinh tế hiện nay là bước đi tiên phong cần thiết nhằm đưa
lãi suất cho vay giảm dần theo đúng định hướng của Chính phủ và NHNN,
hướng tới hỗ trợ tối đa cho các doanh nghiệp đang khát vốn hiện nay.
Cùng ngày, Vietinbank cũng phát đi thông báo giảm lãi suất huy động với
trần cao nhất cho kỳ hạn dưới 12 tháng là 7,0% thay vì 7,5%. Tuy nhiên, thời điểm áp dụng là từ ngày 9/5. Thêm vào đó, hiện nay, VietinBank đang triển khai
nhiều gói cho vay ngắn hạn ưu đãi lãi suất với hạn mức lên tới 80 ngàn tỷ đồng
và mức lãi suất cho vay thấp nhất chỉ 7,0%/năm đối với các đối tượng khách
hàng thuộc nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau nhằm hỗ trợ doanh nghiệp mở
rộng sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Trên địa bàn Cần Thơ, 3 ngân hàng được coi là chủ chốt của nền kinh tế
vùng, việc chạy đua lãi suất cạnh tranh nhau là việc giúp các ngân hàng có xu
hướng phát triển tốt hơn. Lãi suất cho vay hiện nay trên thị trường ngân hàng không chênh lệch nhiều. Việc hạ lãi suất cho vay cũng nhằm đảm bảo quyền lợi
cũng như để thu hút, lôi kéo khách hàng về với ngân hàng mình. Song bản chất
NHNN, tuy vậy BIDV Cần Thơ cũng là ngân hàng có lãi suất cho vay tương đối
thấp hơn 2 Chi nhánh ngân hàng còn lại. Đồng thời kết hợp với nhiều chương
trình cho vay phù hợp với nhu cầu khách hàng, làm cho doanh số cho vay năm 2013 tăng 21,70% so với năm 2012, giúp ngân hàng một lần nữa khẳng định vị
trí và uy tín của mình.
4.5.3 Chính sách thu hút khách hàng
Đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình
- Vay mua ô tô phục vụ tiêu dùng với lãi suất hấp dẫn chỉ 8,88%/năm và nhận nhiều quà tặng hấp dẫn từ BIDV
BIDV triển khai ưu đãi lãi suất cho vay chỉ 8,88%/năm trong 06 tháng đầu
tiên, 9,99%/năm trong 6 tháng tiếp theo, sau đó áp dụng lãi suất cho vay thông thường của BIDV.
Khách hàng có cơ hội nhận quà tặng ưu đãi hấp dẫn: Tặng phí bảo hiểm
Trách nhiệm dân sự (1 năm) cho các Khách hàng vay mua ô tô tiêu dùng (từ 500
triệu VND); Ngoài ra, khách hàng vay mua xe ô tô mới 100% (hoặc 100% dư nợ được đảm bảo bằng BĐS/GTCG/TTK) có thể kéo dài thời hạn vay lên đến 07 năm.
Với thủ tục vay vốn nhanh chóng, thuận tiện; đội ngũ cán bộ tư vấn chuyên nghiệp, hỗ trợ nhiệt tình và tổng nguồn vốn cho vay lên tới 1.000 tỷ đồng, khách hàng có thể nhanh chóng sở hữu chiếc xe mơ ước của mình.
- Lộc tân gia – cho vay nhu cầu nhà ở(Hướng dẫn triển khai tại công văn
số 1594/CV-NHBL2 ngày 03/04/2013 và 5172/CV-NHBL ngày 27/08/2013)
Khách hàng được hưởng mức lãi suất tối thiểu 8,99%/ năm cố định trong 06 tháng đầu tiên. Khách hàng chưa phải trả nợ gốc trong 03 tháng đầu giải ngân.
Giảm 30% phí bảo hiểm Nhà tư nhân và 20% phí bảo hiểm Toàn diện nhà tư
nhân cho toàn bộ thời gian mua bảo hiểm; giảm 20% phí bảo hiểm BIC Bình An cho toàn bộ thời gian mua bảo hiểm.
Quà tặng Tivi LED cho 66 khách hàng giải ngân đầu tiên (hoặc quà tặng giá
trị tương đương đến 5 triệu đồng)
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai chương trình ưu đãi giải ngân 5000 tỷ đồng dành cho các khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh vay sản xuất kinh doanh
Với mục tiêu hỗ trợ chia sẻ khó khăn với khách hàng, BIDV đưa ra mức lãi suất rất cạnh tranh để khách hàng lựa chọn đối với các khoản vay sản xuất kinh
doanh mới của khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh có kỳ hạn giải ngân từ 3 tháng
- Lựa chọn 1: Lãi suất 8%/năm trong 1 tháng đầu tiên - Lựa chọn 2: Lãi suất 9,5%/năm trong 3 tháng đầu tiên
Với thủ tục vay vốn nhanh gọn, đơn giản, đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt
tình và tổng nguồn vốn cho vay lên tới 5.000 tỷ đồng, tất cả khách hàng đều có cơ hội tiếp cận và sử dụng nguồn vốn ưu đãi phục vụ cho nhu cầu vay sản xuất
kinh doanh với các mức lãi suất ưu đãi mà BIDV cung cấp. Ngoài ra, khách hàng còn được tặng 10% phí bảo hiểm BIC – Bình An cho khoản vay.
- Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai Gói tín dụng 3.000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất hỗ trợ các nhu cầu nhà ở của khách hàng cá nhân, hộ gia đình
Theo đó, khách hàng khi vay nhu cầu nhà ở (mua nhà, xây mới, sửa
chữa…) tại BIDV có thể lựa chọn 1 trong 2 chương trình ưu đãi sau:
+ Chương trình 1 (ưu đãi trong 6 tháng đầu tiên): Áp dụng mức lãi suất 8%/năm;
+ Chương trình 2 (ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên): - 06 tháng đầu tiên áp dụng mức lãi suất 8.99%/năm;
- 06 tháng tiếp theo áp dụng mức lãi suất 10.99%/năm (hoặc bằng lãi suất cho vay theo quy định của BIDV tại thời điểm điều chỉnh tùy mức lãi suất
nào thấp hơn);
(Toàn bộ dư nợ phát sinh trong thời gian triển khai chương trình hỗ trợ đều được
áp dụng mức lãi suất nói trên theo chương trình khách hàng đã lựa chọn);
Với thủ tục vay vốn nhanh gọn, đơn giản, đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt
tình và tổng nguồn cho vay lên tới 3.000 tỷ đồng, tất cả khách hàng đều có cơ hội
tiếp cận nguồn vốn ưu đãi để sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình.
- Chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở xã hội, nhà ở thương mại
Thực hiện chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về
việc triển khai chương trình tín dụng cho vay hỗ trợ nhà ở, từ ngày 01/06/2013, BIDV thực hiện cho vay hỗ trợ Nhà ở xã hội, nhà ở thương mại có diện tích nhỏ hơn 70m2, giá bán thấp hơn 15 triệu đồng/m2 đối với các khách hàng cá nhân, hộ gia đình mua nhà ở.
Khách hàng của chương trình là cán bộ, công chức, viên chức hưởng lương từ ngân sách nhà nước thuộc các cơ quan Đảng, Nhà nước, Mặt trận Tổ
quốc và các tổ chức chính trị - xã hội, xã hội - nghề nghiệp; viên chức thuộc các đơn vị sự nghiệp công lập; lực lượng vũ trang nhân dân; hoặc đối tượng thu nhập
định của pháp luật; người đã được nghỉ lao động theo chế độ quy định; người lao động tự do, kinh doanh cá thể.
Tham gia chương trình, khách hàng được vay đến 80% giá trị nhà, thời hạn cho vay đến 15 năm và hưởng mức lãi suất vay 6%/năm (áp dụng trong năm 2013). Lãi suất các năm tiếp theo thực hiện theo thông báo của BIDV trên
cơ sở quy định của NHNN từng thời kỳ. Theo đó, NHNN xác định và công bố
mức lãi suất áp dụng cho các năm tiếp theo bằng khoảng 50% lãi suất cho vay
bình quân của các ngân hàng trên thị trường nhưng không vượt quá 6%/năm.
Đối với các khách hàng doanh nghiệp
- Cho vay đầu tư tài sản cố định
Hỗ trợ tối đa 90% nguyên giá tài sản cố định, thời gian vay phù hợp với nhu cầu,
mức độ tín nhiệm, khả năng trả nợ của khách hàng
Hồ sơ thủ tục vay đơn giản, linh hoạt phù hợp với đặc thù tài sản đầu tư, cơ chế
và lãi suất cho vay canh tranh.
BIDV đáp ứng linh hoạt các nhu cầu đầu tư tài sản cố định của doanh nghiệp và tổ chức hành chính sự nghiệp có thu để phục vụ mục đích đầu tư kinh doanh.
- Cho vay mua ôtô
Mức cho vay tối đa 100% giá trị xe gồm chi phí mua xe (giá mua xe theo hoá
đơn), chi phí lắp đặt linh phụ kiện và chi phí phát sinh khác, thời gian vay tối đa 5 năm.
Hồ sơ thủ tục đơn giản, quy trình xử lý nhanh chóng, linh hoạt (không phải lập dựán đầu tư, không phải qua thẩm định rủi ro đối với các món vay dưới 3 tỷ…).
- Cho vay bước nhảy doanh thu
BIDV cho vay ngắn hạn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, với lãi suất cho
vay phân tầng theo quy mô doanh thu luân chuyển về tài khoản tiền gửi thanh