Bảng 4.3 Doanh số cho vay theo thời hạn của BIDV Cần Thơ (2011–2013)
Đvt: Triệu đồng DSCV 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 6.190.553 5.485.241 6.570.988 (705.312) (11,39) 1.085.747 19,79 Trung-dài hạn 105.285 73.128 193.539 (32.157) (30,54) 120.411 164,66 Tổng cộng 6.295.838 5.558.369 6.764.527 (737.469) (11,71) 1.206.158 21,70
Trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thì tín dụng ngắn hạn luôn được các ngân hàng quan tâm hàng đầu, bên cạnh việc hỗ trợ vốn cho các thành phần
kinh tế phát triển, đây còn là yếu tố quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận cho
Ngân hàng. Qua bảng 4.3 cho thấy, doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng
cao trong tổng doanh số cho vay của NH là do NH tập trung cho vay ngắn hạn vì
đây là những khoản vay có lượng khách hàng lớn, khả năng thu hồi nợ nhanh và vòng quay vốn nhanh, có thể hạn chế rủi ro tín dụng và đảm bảo tính thanh khoản
cho ngân hàng.
Doanh số cho vay ngắn hạn qua 3 năm có sự tăng giảm không ổn định cụ
thể: năm 2011 doanh số cho vay là 6.190.553 triệu đồng, do việc thay đổi lãi suất linh động phù hợp với từng giai đoạn kinh tế, ưu đãi lãi suất, phù hợp với nhu
cầu của khách hàng cụ thể mức lãi suất cho vay giảm xuống còn 14,5-
15,5%/năm, tháng 11/2011 triển khai gói hỗ trợ tín dụng 5.000 tỷ đồng cho chương trình tài trợ xuất khẩu theo ngành nghề với lãi xuất thấp hơn 2% so với vay thông thường. Đến năm 2012, thì doanh số này là 5.485.241 triệu đồng giảm
705.312 triệu đồng so với năm 2011 tương ứng giảm 11,39% do kinh tế suy giảm
các doanh nghiệp giảm nhu cầu vay vốn. Bên cạnh đó, để giảm thiểu rủi ro và an toàn các hồ sơ vay vốn được thẩm định kỹ, nguyên tắc cho vay được thắt chặt đã làm ảnh hưởng hoạt động của các doanh nghiệp, cá nhân, mặc dù có nhu cầu vốn nhưng Ngân hàng khó giải quyết cho vay vì chưa đủ điều kiện. Tuy nhiên, Chính phủ đã thực hiện các chính sách ổn định kinh tế, kiềm chế lạm phát nên nền kinh
tế dù có khó khăn nhưng vẫn có chuyển biến tích cực. Trong điều kiện kinh tế năm 2012, doanh số cho vay ngắn hạn của Chi nhánh giảm nhẹ so với năm 2011. Bước sang năm 2013, doanh số cho vay ngắn hạn tăng 1.085.747 triệu đồng tương ứng tăng 19,79% so với năm 2012. Điều này cho thấy, các giải pháp mà
NHNN đã triển khai là khá đồng bộ và phù hợp với chủ trương tại Nghị quyết 02/NQ-CP của Chính Phủ. Năm 2013 tình hình kinh tế còn nhiều diễn biến tích
cực, can thiệp của thị trường, điều chỉnh lãi suất phù hợp của NHNN đã làm cho việc tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng và nhu cầu vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh tăng lên.
Cho vay trung hạn và dài hạn là các khoản cho vay có thời hạn cho vay trên 12 tháng, thường được cho vay để giúp khách hàng mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư cơ sở hạ tầng và tài sản cố định, đổi mới dây chuyền, phát triển cơ
sở hạ tầng, mua sắm thiết bị sản xuất, kinh doanh bất động sản. Lãi suất của các
khoản vay trung và dài hạn thường cao hơn ngắn hạn, việc cho vay diễn ra rất
phức tạp và thời gian của các khoản cho vay trung và dài hạn thường kéo dài, khả năng thu hồi và quay vòng vốn chậm nên các khoản cho vay này tiềm ẩn nhiều
rủi ro trước những thay đổi của thị trường tài chính nên ngân hàng xem xét kỹ và chọn lọc khách hàng tiềm năng rất thận trọng, dẫn đến tình trạng khách hàng cần
vốn nhưng khó có thể tiếp cận được nguồn vốn. Vì thế doanh số cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp trên tổng doanh số cho vay.
Doanh số trung và dài hạn của Chi nhánh năm 2011 là 105.285 triệu đồng, lãi suất cho vay trung, dài hạn trong khoảng 18-20%, làm các doanh nghiệp, cá nhân khó tiếp cận nguồn vốn vay này. Đến năm 2012, doanh số cho
vay giảm mạnh 32.157 triệu đồng tương ứng mức giảm 30,54% so với năm 2011,
theo Nghị quyết 01/NQ-CP của Chính phủ và Chỉ thị 01/CT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh đã nhiều lần giảm lãi suất cho vay đối với
khách hàng, lãi suất cho vay trung, dài hạn còn 15-18%. Trong năm 2011, 2012
tình hình kinh tế diễn biến phức tạp nhất là lạm phát tăng cao, lãi suất giảm
mạnh, nợ xấu và hàng tồn kho đã làm cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh của
các doanh nghiệp trên địa bàn Cần Thơ gặp nhiều khó khăn. Mặt khác, các khoản
vay trung, dài hạn có thời gian thu hồi lâu, nhiều rủi ro tiềm ẩn trong giai đoạn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
kinh tế có nhiều biến động. Bước sang năm 2013, doanh số cho vay trung và dài hạn tăng 193.539 triệu đồng tăng 164,66% so với cùng kỳ năm trước. Do Chi nhánh chấp hành đúng chủ trương thắt chặt tiền tệ của NHNN, đồng thời giảm
rủi ro tín dụng nên Chi nhánh tiến hành rà soát, giám sát hiệu quả hoạt động của các khách hàng đặc biệt là những thành phần chiến lược. Bản chất của việc sử
dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn tồn tại rất nhiều
rủi ro, bên cạnh đó là những nguyên tắc để tuân thủ các quy định của NHNN và hạn chế rủi ro tín dụng từ những khoản cho vay trung và dài hạn nên ngân hàng
đã tăng cường công tác kiểm tra, thẩm định cho vay và theo dõi đối tượng không đáp ứng những điều kiện khắc khe của Ngân hàng.Việc điều chỉnh lãi suất tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, cá nhân vay vốn phát triển sản xuất, điều này đã làm cho các doanh số cho vay trung, dài hạn của Chi nhánh tăng lên.