Citibank – một trong những tổ chức tín dụng có hiệu quả kinh doanh đƣợc đánh giá cao trên thế giới, một tổ chức tín dụng hàng đầu không chỉ về quy mô mà còn cả về chính sách quản lý rủi ro của nó. Chính sách quản trị rủi ro của Citibank luôn đƣợc đánh giá cao, trong đó nổi bật lên các điểm chính sau:
Thứ nhất, Citibank đã xây dựng mức rủi ro có thể chấp nhận đƣợc. Mức rủi ro có thể chấp nhận đƣợc là các điều khoản và điều kiện chọn khách hàng trên thị trƣờng mục tiêu, Một khi ngân hàng đã xây dựng đƣợc chiến lƣợc kinh doanh của mình và nhận diện đƣợc thị trƣờng mục tiêu thì Citibank đã xây dựng thƣớc đo để xem xét liệu dƣ nợ đó có phù hợp với mục tiêu của ngân hàng, và thƣớc đo đó chính là mức rủi ro có thể chấp nhận đƣợc. Mức rủi ro có thể chấp nhận đƣợc sẽ đƣợc tính toán căn cứ vào các yếu tố sau:
-Mức doanh thu;
-Chất lƣợng quản lý;
-Tăng trƣởng tiềm năng;
-Quan hệ với chính phủ và ngân hàng;
-Vị trí trong ngành công nghiệp;
-Các chỉ số tài chính;
-Các điều khoản tín dụng;
-Lợi ích thu đƣợc từ giao dịch cho vay;
Thứ hai, Citibank thực hiện đánh giá độ tin cậy của đối tƣợng đi vay căn cứ vào mô hình 5C gồm có:
-Năng lực tài chính của ngƣời vay (Financial Capacity of the venture)
-Thế chấp, đảm bảo khoản vay (Collateral security)
-Lĩnh vực mà ngƣời vay hoạt động (Condition of the industry)
-Điều khoản và điều kiện tín dụng (Condition of terms)
Thứ ba, tại Citibank có sự phân biệt giữa quyền cấp tín dụng và quyền phê duyệt tín dụng. Cụ thể,
-Quyền cấp tín dụng đƣợc ủy nhiệm cho CBTD dựa trên năng lực, tƣ cách, kỹ năng và kinh nghiệm nghề nghiệp, trình độ học vấn và đào tạo của nhân viên chứ không dựa vào chức vụ của cá nhân đó trong ngân hàng.
-Quyền phê duyệt không đƣợc quyết định bởi một CBTD mà đƣợc quyết định bởi ba CBTD, những ngƣời chịu trách nhiệm về cho vay và phải thông qua các chƣơng trình tín dụng hay các giao dịch tín dụng riêng lẻ.
Thứ tư, hệ thống nhân sự của Citibank đƣợc tuyển chọn một cách chặt chẽ, sử dụng hệ thống KPI trong việc đánh giá năng lực của nhân viên.
Thứ năm, hệ thống kiểm soát nội bộ đƣợc xây dựng khá chặt chẽ, đồng thời có sự kiểm toán qua lại giữa các chi nhánh Citibank ở các quốc gia khác nhau.
Thứ sáu, hiện nay Citibank đã áp dụng theo các qui định của hiệp ƣớc vốn Basel II và đang hƣớng tới triển khai hiệp ƣớc Basel III. Năng lực tài chính của Citibank luôn ổn định và bền vững