- Chất lượng nguồn nhân lực
b.Kết quả hoạt động của ABIC
So với BIC và Bảo Ngân, ABIC trực thuộc ngân hàng có hệ thống bán lẻ phủ rộng nhất trên thị trường dịch vụ ngân hàng, có lợi thế trong việc phát triển các sản phẩm bán lẻ. Tuy nhiên, bất lợi của ABIC là khách hàng của Agribank chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực nông lâm ngư nghiệp, thu nhập không cao và chưa có ý thức và thói quen sử dụng sản phẩm bảo hiểm. Tuy nhiên do phát triển sản phẩm bancassurance phù hợp và đúng hướng đi kèm với kênh phân phối được liên kết chặt chẽ (sản phẩm Bảo An tín dụng nhắm đến thị trường tiềm năng là các khách hàng cá nhân, các hộ vay tín dụng của Agribank), ABIC đã phát huy được lợi thế của một bancassurance.
Bảng 2.4: Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động của ABIC (2007-2012)
Chỉ tiêu Đơn vị 2007 2008 2011 2012
Chi nhánh/công ty thành viên Đơn vị 01 08 10 10
Văn phòng khu vực Đơn vị - 16 - -
Nhân viên Người 65 250 411 425
Tổng đại lý bancassurance Đơn vị 25 65 144 148
Thị phần % 0,20 1,21 1,98 2,00
Tổng doanh thu phí Tỉ đồng 16 132 407 455
Tăng trưởng doanh thu phí % - 725 23,5 10,18
Vốn điều lệ Tỉ đồng 160 160 380 380
Dự phòng nghiệp vụ Tỉ đồng 8 56 247,50 296,26
Tổng tài sản Tỉ đồng 380 489 1564 885
Tỉ lệ bồi thường % - - 37,00 34,25
Lợi nhuận trước thuế Tỉ đồng - 12,86 72,11 92,46
ROE % - - 12,43 15,04
Hoa hồng và phí đánh giá rủi
ro chuyển Agribank Tỉ đồng - 7,45 31,78 58,74
Kết quả hoạt động của ABIC 16 132 407 455 0 12.86 72.11 92.46 0 100 200 300 400 500 2007 2008 2011 2012 Năm T ỷ đ ồ n g
Tổng doanh thu phí Lợi nhuận trước thuế
Hình 2.15: Kết quả hoạt động của ABIC (2007-2012)
Mạng lưới chi nhánh của ABIC không phát triển quá nhanh và được phân bố theo khu vực địa lý, năm 2012 ABIC hiện có 10 chi nhánh tại các khu vực Bắc Trung Nam phân bố tại các tỉnh thành có điều kiện kinh tế phát triển. Tuy nhiên mạng lưới đại lý của ABIC lại bám sát các chi nhánh của Agribank với 148 tổng đại lý là các chi nhánh của Agribank trên cả nước.
Kết quả kinh doanh của ABIC có sự cải thiện rõ rệt khi thị phần bảo hiểm tăng đều hàng năm từ 0,20% năm 2007 lên 2% năm 2012. Doanh thu phí bảo hiểm tăng từ 16 tỉ năm 2007 (ABIC thành lập tháng 6/2006) lên đến 455 tỉ năm 2012 với tốc độ tăng trưởng luôn đạt trên hai chữ số. Phần hoa hồng và chi phí đánh giá rủi ro chuyển Agribank được cải thiện đáng kể và đạt mức 58,74 tỉ đồng năm 2012. lợi nhuận tăng đều từ 12,86 tỉ đồng năm 2008 lên 92,46 tỉ đồng năm 2012.
Năng lực tài chính của ABIC được duy trì ổn định với vốn điều lệ hiện tại là 380 tỉ, tổng tài sản của doanh nghiệp đạt 885 tỉ đồng. Mặc dù giá trị tổng tài sản của ABIC có sự suy giảm so với năm 2011 do ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế tuy nhiên lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu lại tăng đều và đạt mức 15,04% năm 2012.
Công tác quản trị rủi ro luôn được chú trọng và việc trích lập dự phòng ổn định, tỉ lệ bồi thường có xu hướng giảm và đứng ở mức 34,25% năm 2012, thấp hơn tỉ lệ bồi thường chung của toàn thị trường.
Bảng 2.5: Kết quả kinh doanh của kênh bancassurance của ABIC (2008-2012)
Chỉ tiêu Đơn vị 2008 2009 2010 2011 2012
Tổng doanh thu phí BH gốc Tỉ đ. 132 275 383 407 455 Tăng trưởng doanh thu phí BH gốc % 689,67 108,33 39,27 6,27 11,79 Doanh thu từ kênh bancassurance. Tỉ đ. 51 160 203 296 387 T.độ tăng DT của kênh banca. % - 214,72 26,87 45,81 30,74 Tỉ trong DT banca./tổng DT % 38,5 49,0 56,6 72,72 85,0
Nguồn: Báo cáo thường niên của ABIC 2008, 2010, 2012
Kênh bancassurance hiện tại là kênh phân phối chủ lực của ABIC với tỉ trọng doanh thu của kênh này có xu hướng ngày càng tăng, nếu tỉ trọng doanh thu từ kênh bancassurance chỉ đạt 38,5% năm 2008 thì năm 2011 tỉ trọng này đã tăng đến 72,72% và 85% năm 2012 với mức tăng từ 51 tỉ đồng năm 2008 lên 387 Tỉ đồng năm 2012. Tốc độ tăng doanh thu từ kênh bancassurance đạt mức cao với tỉ lệ tương ứng đạt 214,72% năm 2009, 45,81% năm 2011 và 30,74% năm 2012. Theo số liệu thống kê của ABIC, năm 2012 doanh thu từ sản phẩm Bảo An Tín dụng đạt 268 tỉ đồng chiếm xấp xỉ 59% doanh thu phí bảo hiểm gốc.
Kết quả kinh doanh của kênh bancassurance của ABIC 132 275 383 407 455 51 160 203 296 387 0 100 200 300 400 500 2008 2009 2010 2011 2012 Năm T ỷ đ ồ n g (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tổng doanh thu phí BH gốc Doanh thu từ kênh banca.
Hình 2.16: Tổng doanh thu và doanh thu của kênh Bancassurance của ABIC (2008-2012)
Qua hình 2.16 có thể thấy kênh phân phối bancassurance đang giữ vai trò chủ đạo trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm của ABIC, từ năm 2010 đến nay độ dốc của đồ thị thể hiện tốc độ tăng doanh thu của kênh này có xu hướng tăng nhanh hơn tốc độ tăng doanh thu chung của ABIC.
Có thể nói, ABIC hiện tại là bancassurance có hoạt động bancassurance phát triển thành công nhất trong các bancassurance thuộc các Ngân hàng Thương mại Nhà nước với kênh phân phối bancassurrance phát huy hiệu quả cao thông qua việc tận dụng tối đa lợi thế của Agribank trong việc phân phối sản phẩm tới thị trường khách hàng tiềm năng 9 triệu hộ sản xuất nông nghiệp và là khách hàng của Agribank.