3.3. Một số kiến nghị
3.3.2 Kiến nghị với Hội sở chính
• Lắng nghe và nghiên cứu các đề xuất từ các Chi nhánh để có hướng phát triển SPDV phù hợp với từng địa bàn và từng khu vực.
• Phát triển mạng lưới rộng khắp và tạo tính liên kết với các NH khác trong khu vực nhằm đẩy mạnh phát triển sâu và rộng.
• Thường xuyên cung cấp thông tin, cập nhật những thay đổi trong hoạt động đến các Chi nhánh và có hướng chỉ đạo cụ thể, rõ ràng và nhanh chóng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3:
Chương 3 của đề tài nêu lên những giải pháp thiết thực để đẩy mạnh phát triển SPDV tại Sacombank – Chi nhánh Đồng Nai. Những giải pháp đưa ra dựa trên xu hướng phát triển SPDV của toàn ngành ngân hàng; những định hướng phát triển SPDV của Sacombank và những nghiên cứu của tác giả về sự phát triển của SPDV ngân hàng trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng tăng và tình hình kinh tế đang trong thời kỳ khắc phục hậu khủng hoảng, các NH cần phải tạo cho mình một thương hiệu vững chắc và luôn tìm cách phát triển những SPDV mới mang tính đột phá thì mới có thể cạnh tranh được với những ngân hàng quốc tế đang ngày càng phát triển mạnh tại Việt Nam hiện nay. Vì vậy, Sacombank cần hoàn thiện và thực hiện đồng bộ các giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần vào công cuộc đổi mới và phát triển SPDV của Ngân hàng nói riêng và của toàn ngành ngân hàng nói chung.
KẾT LUẬN CHUNG
Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, sự cạnh tranh là không thể tránh khỏi. Các NHTM cũng vậy, không những cạnh tranh nhau về vốn, lợi nhuận, thương hiệu mà còn cạnh tranh về các loại hình SPDV và chất lượng SPDV. Vì vậy, việc đẩy mạnh phát triển SPDV, đặc biệt là các SPDV mang tính đột phá là một trong những mục tiêu hàng đầu của các NHTM hiện nay nhằm tạo ra sự khác biệt, khẳng định thương hiệu, mở rộng kinh doanh và tăng trưởng lợi nhuận. Với xu hướng đó thì Sacombank cũng không phải là một trường hợp ngoại lệ. Đẩy mạnh phát triển các SPDV dựa trên ứng dụng công nghệ hiện đại, phát triển các SPDV ngân hàng bán lẻ, các SPDV liên kết đầu tư và các SPDV ngân hàng điện tử là những định hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng.
Với đề tài “Giải pháp đẩy mạnh phát triển sản phẩm - dịch vụ tại Sacombank – Chi nhánh Đồng Nai”, luận văn nghiên cứu đi vào phân tích thực trạng về tình hình cung cấp và phát triển SPDV; dựa trên những định hướng phát triển và xu hướng phát triển SPDV trong tương lai để đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm giúp NH đẩy mạnh hơn nữa công tác phát triển SPDV, nâng cao vị thế của NH trên thị trường tài chính trong nước và quốc tế.
– Biểu cam kết cụ thể về dịch vụ - danh mục miễn trừ đối xử Tối huệ quốc theo Điều II, Ban công tác về việc gia nhập WTO của Việt Nam, Việt Nam.
[2]: Bảng tin Sacombank – Chi nhánh Đồng Nai (tháng 12/2010).
[3]: Báo cáo của Hội đồng quản trị Sacombank (về tình hình thực hiện Chiến lược Phát triển Sacombank giai đoạn 2001 – 2010; Chiến lược phát triển 2011 – 2020 và phương hướng – mục tiêu – nhiệm vụ giai đoạn 2011 – 2015).
[4]: Báo cáo thường niên năm 2010 của Sacombank.
[5]: Lê Thu Hằng, Đỗ Thị Bích Hồng (2010), “Định vị hệ thống Ngân hàng Việt Nam so với các nền kinh tế trong khu vực và trên Thế giới”, Tạp chí Ngân hàng, (Số 24).
[6]: Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội.
[7]: Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội.
[8]: Nguyễn Thị Cẩm Thủy, Lê Bích Ngọc (2010), “Phân tích SWOT về môi trường kinh doanh nghiệp vụ Ngân hàng Quốc tế của các NHTM Việt Nam”, Tạp chí Ngân
hàng, (Số 5).
[9]: Tổng hợp báo cáo kinh doanh từ năm 2008 – 2010 của Sacombank Đồng Nai.
[10]: Thư viện điện tử khoa Ngân hàng – Trường ĐH Kinh tế Tp.HCM (http://lobs- ueh.net/LoBs/modules.php?name=News&file=article&sid=2133.) [11]: http://www.bsc.com.vn/News/2010/11/1/118750.aspx [12]: www.dongnai.gov.vn [13]:http://www.icb.com.vn/web/home/vn/corporate/research/08020011.html [14]: http://nganhangonline.com/nhtm-co-tan-thu-tu-dich-vu-21984.html [15]:www.sacombank.com.vn. [16]:http://www.vnba.org.vn/index.php? option=com_content&task=view&id=4454&Itemid=134
PHỤ LỤC PHỤ LỤC --- --------- Trang Trang Phụ lục 1:---01
BIỂU CAM KẾT CỤ THỂ VỀ CHÍNH SÁCH THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ NGÀNH NGÂN HÀNG.
Phụ lục 2:---04
PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG (CÁ NHÂN).
Phụ lục 3:---08
KẾT QUẢ CHẠY MÔ HÌNH SPSS
Phụ lục 4:---12
TÓM TẮT MỘT SỐ SPDV HIỆN CÓ CỦA SACOMBANK VÀ BIỂU PHÍ SPDV.
Phụ lục 1
BIỂU CAM KẾT CỤ THỂ VỀ CHÍNH SÁCH THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ NGÀNH NGÂN HÀNG.
1. Các cam kết về chính sách thương mại dịch vụ liên quan đến NH:
Các TCTD nước ngoài được hoạt động tại VN dưới các hình thức và thời gian:
- Văn phòng đại diện chi nhánh NH nước ngoài: thời hạn hoạt động không được
vượt quá thời hạn hoạt động của chi nhánh NH nước ngoài này.
- NH liên doanh, NH 100% vốn nước ngoài: thời hạn hoạt động không quá 99
năm và không được vượt quá thời hạn hoạt động của NH mẹ ở nước ngoài.
- Cty tài chính liên doanh, Cty tài chính 100% vốn nước ngoài; Cty cho thuê tài
chính liên doanh, Cty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài: thời hạn là 50 năm,
các giấy phép hoạt động này có thể được gia hạn.
Vốn góp của bên nước ngoài vào một NH liên doanh hoạt động với tư cách của một NHTM không được vượt 50% vốn điều lệ của NH; vốn góp của bên nước ngoài vào một TCTD phi NH liên doanh cần phải đạt ít nhất là 30% vốn điều lệ.
Tổng mức cổ phần của các tổ chức và cá nhân nước ngoài được giới hạn ở mức 30% vốn điều lệ của một NHTM CP VN.
Từ ngày 1/4/2007, các TCTD nước ngoài được phép mở chi nhánh tại VN theo các điều kiện:
- Một NHTM nước ngoài muốn mở chi nhánh tại VN, NH mẹ phải có tổng tài sản hơn 20 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn xin mở chi nhánh.
- Thành lập một NH liên doanh hoặc NH 100% vốn nước ngoài, NH mẹ phải có tổng tài sản hơn 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn xin mở NH.
- Với Cty tài chính 100% vốn nước ngoài, phải có tổng tài sản có hơn 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn.
Các điều kiện đối với các chi nhánh NH nước ngoài và các NH 100% vốn nước ngoài sẽ được áp dụng trên cơ sở không phân biệt đối xử. Về tham gia cổ phần: Việt Nam có thể hạn chế việc tham gia cổ phần của các TCTD nước ngoài tại các NHTM quốc doanh của VN được cổ phần hoá như mức tham gia cổ phần của các NH VN. Việc góp vốn (hình thức mua cổ phần), tổng số cổ phần được phép nắm giữ bởi các thể nhân và pháp nhân nước ngoài tại mỗi NHTMCP VN không được vượt quá 30% vốn điều lệ của NH.
2. Những sản phẩm và dịch vụ ngân hàng được cam kết
Các cam kết về dịch vụ NH, các dịch vụ tài chính khác được thực hiện phù hợp với các luật và các qui định liên quan được ban hành bởi các cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam và theo nguyên tắc chung, trên cơ sở không phân biệt đối xử.
Những sản phẩm, dịch vụ đã cam kết:
(1) Nhận tiền gửi và các khoản phải trả khác từ công chúng.
(2) Cho vay dưới tất cả các hình thức, bao gồm TD tiêu dùng, TD cầm cố thế chấp, bao thanh toán và tài trợ giao dịch TM.
(3) Thuê mua tài chính.
(4) Mọi dịch vụ thanh toán và chuyển tiền, bao gồm thẻ TD, thẻ thanh toán và thẻ nợ, séc du lịch và hối phiếu NH.
(5) Bảo lãnh và cam kết.
(6) Kinh doanh trên tài khoản của mình hoặc của KH, tại sở giao dịch, trên thị trường giao dịch thoả thuận hoặc bằng cách khác, như: công cụ thị trường tiền tệ (gồm: séc, hối phiếu, chứng chỉ tiền gửi); ngoại hối; các công cụ tỷ giá và lãi suất, (gồm: các sản phẩm như hợp đồng hoán đổi, hợp đồng kỳ hạn); vàng khối.
(7) Môi giới tiền tệ.
(8) Quản lý tài sản, như quản lý tiền mặt hoặc danh mục đầu tư, mọi hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, các dịch vụ lưu ký và tín thác.
(9) Các dịch vụ thanh toán và bù trừ tài sản tài chính, (gồm: chứng khoán, các sản phẩm phái sinh, và các công cụ chuyển nhượng khác).
(10) Cung cấp và chuyển giao thông tin tài chính, và xử lý dữ liệu tài chính và phần mềm liên quan của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác.
(l1) Các dịch vụ tư vấn, trung gian môi giới và các dịch vụ tài chính phụ trợ khác đối với tất cả các hoạt động được nêu từ các tiểu mục (1) đến (10), kể cả tham chiếu và phân tích TD, nghiên cứu và tư vấn đầu tư và danh mục đầu tư, tư vấn về mua lại và về tái cơ cấu và chiến lược DN.
3. Về lộ trình cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
Kể từ khi gia nhập, các TCTD nước ngoài được phép phát hành thẻ TD trên cơ sở đối xử quốc gia, và trong vòng 5 năm Việt Nam có thể hạn chế quyền của chi nhánh NH nước ngoài, được nhận tiền gửi bằng VND từ các thể nhân VN mà NH không có quan hệ TD theo tỷ lệ trên mức vốn được cấp của chi nhánh phù hợp với lộ trình sau:
- Ngày 1/1/2007: 650% vốn pháp định được cấp. - Ngày 1/1/2008: 800% vốn pháp định được cấp. - Ngày 1/1/2009: 900% vốn pháp định được cấp. - Ngày 1/1/2010: 1000% vốn pháp định được cấp. - Ngày 1/1/2011: Đối xử quốc gia đầy đủ.
(Nguồn: Theo Ban công tác về việc gia nhập WTO của Việt Nam của Tổ chức thương mại thế giới WTO tháng 10 năm 2006).
Phụ lục 2
PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG (CÁ NHÂN) Phần A: Thông tin đối tượng khảo sát:
1, Họ và tên: ... 2, Nghề nghiệp:... 3, Giới tính: Nam Nữ
4, Tuổi : ≤20 20 < n≤ 30 30 < n < 50 ≥ 50
5, Mức thu nhập:
< 3 triệu 3-6 triệu 6-10 triệu > 10 triệu
6, Trình độ học vấn::
THPT Đại học Khác Trung cấp – Cao đẳng Trên Đại học
Phần B: Nội dung khảo sát:
Câu hỏi 1: Anh/chị có tài khoản tiết kiệm tại Sacombank – Đồng Nai không? Có Không
Câu hỏi 2: Anh/chị gửi tiết kiệm trong khoảng nào?
< 50 triệu Từ 100 triệu – dưới 300 triệu Từ 50 triệu - dưới 100 triệu ≥ 300 triệu
Câu hỏi 3: Anh/chị có sử dụng sản phẩm thẻ của Sacombank không? Có Không
Câu hỏi 4: Những sản phẩm - dịch vụ anh/chị thường sử dụng ở Ngân hàng là gì?.
Tiền gửi tiết kiệm Tín dụng
Tiền gửi thanh toán Thẻ
Thu – chi hộ. Dịch vụ NH điện tử
Chuyển tiền – kiều hối Khác:...
Câu hỏi 5: Anh/Chị giao dịch qua Ngân hàng trung bình bao nhiêu lần trong 1 tháng? (Tính luôn cả giao dịch qua ATM).
< 5lần 5 -10lần 10-15 lần >15 lần
Câu hỏi 6: Yếu tố nào khiến anh/chị sử dụng các sản phẩm – dịch vụ của Ngân
hàng?
Sự tiện lợi và nhanh chóng. Sự cần thiết
Sự an toàn. Sự hỗ trợ về tài chính
Sự hiện đại Khác:...
Câu hỏi 7: Thời gian anh/chị sử dụng dịch vụ của Sacombank. Dưới 6 tháng Từ 6 - 12 tháng Từ 12 - 24 tháng Trên 24 tháng
Câu hỏi 8: Anh/Chị có sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khác không?
Có Không
Nếu có, anh/chị vui lòng cho biết đang sử dụng sản phẩm dịch vụ gì?
... Tại Ngân hàng nào?:...
Câu hỏi 9: Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý của mình trong các phát biểu dưới đây (khoanh tròn, gạch chéo, hoặc tô đen một trong các ô từ 1 đến 5)?
STT Diễn giải Mức độ ………… 1 Phí dịch vụ hợp lý 1 2 3 4 5 2 Lãi suất hấp dẫn 1 2 3 4 5 3 Sản phẩm – dịch vụ đa dạng 1 2 3 4 5 4 Thủ tục đơn giản 1 2 3 4 5
5 Thời gian giao dịch nhanh chóng 1 2 3 4 5
6 An toàn 1 2 3 4 5
7 Chính xác 1 2 3 4 5
8 Thông tin khách hàng được bảo
mật 1 2 3 4 5
9 Mạng lưới giao dịch rộng khắp 1 2 3 4 5
10 Trình độ, kỹ năng của nhân viên tốt 1 2 3 4 5
Câu hỏi 10: Anh/Chị có nhận xét và đánh giá riêng gì về Sacombank – Đồng Nai?
1. Hoàn toàn không đồng ý
5. Hoàn toàn đồng ý
... ...
Câu hỏi 11: Điều gì làm anh/chị hài lòng và chưa hài lòng khi đến Sacombank? - Hài lòng:... - Chưa hài lòng:...
Câu hỏi 12: Anh/chị có thường theo dõi thông tin về hoạt động của Sacombank ở Đồng Nai không?
Không bao giờ Thỉnh thoảng
Ít khi Thường xuyên
Câu hỏi 13: Anh/Chị có đăng ký dịch vụ Internet Banking của Ngân hàng không? Có Không
Câu hỏi 14: Anh/Chị ưu tiên cho giao dịch gì khi đến Ngân hàng?
Mở tài khoản tiết kiệm Mua bán ngoại tệ, vàng Mở tài khoản thanh toán Vay mua xe, mua nhà… Làm thẻ Vay kinh doanh
Chuyển tiền – Nhận tiền Khác:...
Câu hỏi 15: Anh/Chị có được tư vấn về các sản phẩm – dịch vụ mới của Ngân hàng không?
Có Không
Câu hỏi 16: Anh chị vui lòng đánh giá mức độ hài lòng của mình đối với các chỉ tiêu sau: STT Chỉ tiêu Mức độ …………. 1 Cơ sở vật chất 1 2 3 4 5 2 Tính tiện ích của SPDV
3 Trình độ, kỹ năng của Nhân viên 4 Thời gian hoàn tất giao dịch 5 Phong cách phục vụ
6 Tư vấn sản phẩm – dịch vụ
1. Rất hài lòng 5. Rất không hài lòng
Câu hỏi 17: Anh/Chị có thể chấm điểm từ 1 đến 6 về chất lượng của sản phẩm dịch vụ của các Ngân hàng TMCP dưới đây:
Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) Ngân hàng Đại Á (DaiABank)
Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Ngân hàng Kỹ Thương (Techcombank)
Ngân hàng Ngoại Thương (Vietcombank) Khác:...
Câu hỏi 18: Xu hướng hành động trong tương lai của anh/chị đối với Sacombank như thế nào?
... ...
Câu hỏi 19: Trên địa bàn tỉnh Đồng Nai hiện nay có khá nhiều Ngân hàng. Vậy những tiêu chí hay yếu tố nào được anh/chị quan tâm để chọn ra ngân hàng tốt nhất cho mình? Vì sao?
... ... ...
Câu hỏi 20: Nếu cho anh/chị chọn một trong những giải pháp sau thì anh/chị chọn
giải pháp nào?
Tăng lãi suất tiền gửi Giảm phí dịch vụ Quà tặng khuyến mãi