số lượng tuyệt đối còn rất nhỏ trong toàn bộ hoạt động cung ứng dịch vụ. Số lượng khách hàng sử dụng mobile banking và internet banking còn thấp hơn rất nhiều so với khách hàng thẻ.
2) Hạn chế ở cơ cấu khách hàng doanh nghiệp
Cơ cấu khách hàng của ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước và một số doanh nghiệp tư nhân trong nước. Các khách hàng này có đặc điểm là chủ yếu phục vụ thị trường trong nước (nhìn qua cơ cấu cung cấp dịch vụ xuất nhập khẩu ta thấy rất rõ điều đó, doanh thu thanh toán quốc tế của ngân hàng chủ yếu là từ nhập khẩu). Trong tình hình kinh tế suy thoái như hiện nay, thị trường trong nước bị thu hẹp dẫn tới các doanh nghiệp này lập tức gặp nhiều khó khăn phải thu hẹp sản xuất dẫn tới ảnh hưởng tiêu cực đến doanh thu thanh toán của ngân hàng.
3) Hạn chế ở cơ cấu khách hàng cá nhân
Khách hàng cá nhân của ngân hàng khá đông đảo, thể hiện cụ thể ở số lượng thẻ ATM mà ngân hàng cung cấp lên tới hơn 60.000 thẻ, tuy nhiên khách hàng thẻ của ngân hàng chủ yếu là người hưởng lương
ngân sách, nhân viên của một số doanh nghiệp nhà nước lớn, các đối tượng khách hàng này có đặc điểm là thu nhập qua thẻ không cao thể hiện cụ thể ở số dư trung bình thẻ ATM chỉ có 1,5 triệu đồng/thẻ/tháng; ưa thích dùng tiền mặt và rất hạn chế sử dụng các sản phẩm thanh toán qua ngân hàng, đặc biệt là các sản phẩm thanh toán hiện đại qua mobile banking và internet banking, POS.
4) Dịch vụ thanh toán chưa đa dạng và có chất lượng chưa được cao cao
Dịch vụ thanh toán vẫn chỉ khai thác những sản phẩm truyền thống, chưa có sản phẩm mới, cách làm và tư duy mới. Mặc dù số lượng các dịch vụ đã được mở rộng liên tục, nhưng vẫn còn khiêm tốn so với các ngân hàng khác, chưa thực sự đa dạng. Dịch vụ và các tiện ích trong sản phẩm tiền gửi thanh toán, dịch vụ thu hộ, quản lý luồng tiền, bán chéo sản phẩm... chưa được đa dạng để tạo sức hút với khách hàng. Hoạt động thanh toán quốc tế còn phụ thuộc nhiều vào tín dụng (chủ yếu cung cấp cho các khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng), mà chưa mở được khách hàng độc lập.
Số lượng các dịch vụ thanh toán hiện đại trên các kênh internet banking, mobile banking, và máy ATM còn rất hạn chế so với các ngân hàng khác. Trong khi đó, các tiện ích này lại đem tới lợi ích rất cao cho khách hàng thể hiện ở sự thanh toán thuận tiện; giảm thời gian thực hiện vì khách hàng không phải đến điểm giao dịch để phục vụ; giảm chi phí cho khách hàng… vì vậy rất được khách hàng ưa chuộng.
Về chất lượng của dịch vụ thanh toán vẫn còn chưa tốt, thể hiện ở một số điểm sau: