a. Kết quả cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước
Dịch vụ thanh toán trong nước mà Agribank – Bắc Hà Nội khá đa dạng bao gồm các dịch vụ:Dịch vụ thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, chuyển tiền, séc cho khách hàng là doanh nghiệp và các cá nhân; Dịch vụ thanh toán hóa đơn phục vụ khách hàng cá nhân. Khách hàng có thể thực hiện thanh toán rất tiện lợi, nhanh chóng thông qua các kênh thanh toán SMS banking, thẻ ATM, bằng tiền mặt tại quầy, ủy nhiệm thu và ủy nhiệm chi; Dịch vụ thu hộ ngân sách nhà nước phục vụ các doanh nghiệp và cá nhân đóng tiền cho các cơ quan hải quan, kho bạc, thuế…; Kết nối thanh toán cho các giao dịch liên ngân
hàng, qua hệ thống kết nối song biên của Agribank hoặc kết nối qua hệ thống thanh toán của NHNN…
Kết quả tổng hợp cung ứng dịch vụ thanh toántrong nước được miêu tả theo bảng sau:
Bảng 2.3: Kết quả tổng hợp dịch vụ thanh toán trong nước
Đơn vị: triệu đồng 2011 2012 2013 6 tháng/2014 Doanh số 232.185 194.016 118.540 67.209 Tăng trưởng -16% -39% Thu dịch vụ 3.325 2.827 2.400 1.410 Tăng trưởng -13% -15%
Dựa vào bảng số liệu trên ta có thể thấy doanh số dịch vụ thanh toán trong nước của Agribank – Bắc Hà Nội giảm dần từ năm 2011 đến năm 2013, năm 2014 hy vọng tình hình sẽ khả quan hơn. Mặc dù trong thời gian này, Agribank đã rất tích cực đầu tư nâng cấp, triển khai cung ứng nhiều dịch vụ thanh toán trên địa bàn. Kết quả này cho thấy Agribank – Bắc Hà Nội bị tác động rất mạnh khi nền kinh tế trong nước rơi vào tình trạng khó khăn, trong giai đoạn này số lượng doanh nghiệp giải thể và dừng hoạt động chiếm tỷ lệ lớn. Tuy nhiên cũng phải nhìn nhận sự bất hợp lý trong cơ cấu khách hàng của Agribank – Bắc Hà Nội, khi mà phần lớn khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng là các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân trong nước. Phân khúc khách hàng này bị ảnh hưởng nặng nền nhất khi kinh tế suy thoái, phải chịu thua lỗ, thu hẹp hoặc dừng hoạt động, vì vậy lập tức
ảnh hưởng đến kết quả hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán của ngân hàng.
b. Tính riêng tình hình cung cấp dịch vụ thẻ
Kết quả tình hình cung ứng dịch vụ thẻ của Agribank – Bắc Hà Nội trong thời gian qua thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.4: Tăng trưởng thẻ, thiết bị chấp nhận thẻ và thu dịch vụ từ thẻ 2011 2012 2013 6 tháng/2014 Số lượng thẻ 44.066 49.238 56.180 60.324 Tăng trưởng 11,7% 14% Số lượng máy ATM 6 7 7 Tăng trưởng 16% 0% Số lượng máy POS 91 178 283 271 Tăng trưởng 95% 51% Thu dịch vụ thẻ 1,1 tỷ VNĐ 1,5 tỷ VNĐ 1,6 tỷ VNĐ 790 triệu VNĐ Tăng trưởng 36,3% 6,7%
Ta có thể nhận thấy, Agribank – Bắc Hà Nội đã rất chú trọng phát triển dịch vụ thanh toán qua thẻ, thể hiện ở mức tăng trưởng đầu tư cơ sở hạ tầng rất lớn, đặc biệt là thiết bị chấp nhận thẻ POS. Số lượng POS mà ngân hàng đầu tư tăng từ 91 thiết bị năm 2011, lên đến 178 thiết bị năm 2012 và đến năm 2013 là 283 thiết bị. Tuy nhiên đến năm 2014 ngân hàng đã dừng đầu tư tăng thiết bị POS do tình hình tài chính khó khăn. Mặc dù, ngân hàng đã chú trọng công tác đầu tư hạ tầng thanh toán thẻ, tuy nhiên nhìn vào số liệu thu dịch vụ thẻ có thể
thấy đến năm 2013 đã không có sự tăng trưởng mạnh tương xứng với mức gia tăng đầu tư. Nguyên nhân chủ yếu là do thị trường thanh toán thẻ đang cạnh tranh ngày càng khốc liệt khiến cho phí thu dịch vụ giảm xuống. Về con số tuyệt đối thu dịch vụ, ta cũng nhận thấy thu dịch vụ là rất nhỏ, chưa tương xứng với tiềm năng phát triển của thị trường, và sự tăng trưởng thua xa các ngân hàng khác.
c. Tình hình cung cấp dịch vụ thanh toán Mobile banking và internet banking
Agribank nói chung và Agribank – Bắc Hà Nội nói riêng trong những năm gần đây đã rất chú trọng phát triển và cung ứng các dịch vụ ngân hàng hiện đại Mobile banking và internet banking nhằm gia tăng lợi ích khách hàng. Hiện nay, dịch vụ Mobile Banking của Agribank hoạt động trên tất cả các mạng di động, cung cấp hơn 20 dịch vụ và có tổng số lượng khách hàng sử dụng lên tới 2,7 triệu khách hàng.
Mobile Banking của Agribank bao gồm: dịch vụ SMS Banking dùng vấn tin số dư, thông báo khi số dư tài khoản biến động, in sao kê 5 giao dịch gần nhất, xem vị trí đặt ATM, tỷ giá, lãi suất tiền gửi, chuyển khoản…; dịch vụ VnTopUp dùng để nạp tiền cho thuê bao di động trả trước, thuê bao trả sau, nạp tiền cho ví điện tử VnMart, nạp tiền cho thẻ Game…; dịch vụ thanh toán hóa đơn Apaybill, thanh toán hóa đơn qua công ty trung gian VNPay; dịch vụ chuyển tiền Atransfer, chuyển tiền nhận tiền giữa 2 tài khoản Agribank; ví điện tử VnMart cho thanh toán cho mua sắm hàng hóa, mua vé xem phim, vé tàu, trả
tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp; và các dịch vụ thanh toán hóa đơn, học phí…
Đối với dịch vụ internet banking của Agribank, chỉ cần có máy tính kết nối internet khách hàng cũng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch vấn tin số dư tài khoản, in sổ phụ, liệt kê giao dịch, thực hiện chuyển khoản, thanh toán hóa đơn…
Kết quả hoạt động cung ứng dịch vụ mobile banking và internet banking qua các năm của Agribank – Bắc Hà Nội theo nội dung bảng sau:
Bảng 2.5: Kết quả dịch vụ mobile banking và internet banking
2011 2012 2013 6 tháng/2014 Khách hàng mobile banking 9.237 12.166 14.195 16.110 Tăng trưởng 31,7% 16,6% Thu dịch vụ mobile banking 0,3 tỷ VNĐ 0,4 tỷ VNĐ Tăng trưởng 33% Khách hàng internet banking 1.041 1.556 1.863 1.973 Tăng trưởng 49,47% 16,4%
Dựa trên số liệu bảng trên ta có thể thấy, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking và internet banking của Agribank – Bắc Hà Nội đã có sự tăng trưởng khả quan. Điều này cho thấy ngân hàng đang rất chú trọng phát triển các dịch vụ này, đồng thời cho thấy nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại trong xã hội ngày càng tăng lên. Đến cuối năm 2013, số lượng khách hàng đăng ký dịch vụ mobile banking là 14.195, dịch vụ internet banking là 1.863, đến cuối tháng
6/2014 các số này đã tăng lên 16.110 và 1.973. Mặc dù vậy so với 60.000 khách hàng sử dụng thẻ thì các con số này vẫn còn thấp, đòi hỏi ngân hàng phải cố gắng hơn nữa trong công tác tiếp thị và cung ứng dịch vụ.
Về thu phí dịch vụ mobile banking, năm 2012 ngân hàng đã thu được 0,3 tỷ, đến năm 2013 đã thu được 0,4 tỷ. Con số này tuy nhỏ nhưng xét về tiềm năng phát triển của loại hình dịch vụ này là khá cao, ngân hàng hoàn toàn có cơ hội để gia tăng lợi nhuận.