7. Bố cục của nghiên cứu
3.2.4. Về mặt thông tin
Nâng cao chất lƣợng công tác thu thập và xử lý thông tin trong hoạt động cho vay DNXL
Thông tin tín dụng có vai trò quan trọng và ảnh hưởng lớn đến chất lượng của hoạt động cho vay. Các thông tin này cần chính xác, chân thực, có độ tin cậy cao và có nguồn gốc cụ thể. Để nâng cao chất lượng công tác thu thập và xử lý thông tin, cán bộ tín dụng cần chú trọng một số vấn đề sau:
- Xác định thông tin mà khách hàng cung cấp có được kiểm duyệt qua các cơ quan nào chưa như các công ty kiểm toán độc lập, cơ quan thuế,... để có cơ sở đánh giá chất lượng của thông tin.
66
- Cán bộ tín dụng có thể thu thập các thông tin từ nhiều nguồn như từ lịch sử quan hệ của DNXL tại Chi nhánh, các bạn bè đối tác của DNXL, thông qua nhân viên của doanh nghiệp, bạn bè, người thân, đồng nghiệp của chính cán bộ tín dụng, đến trực tiếp địa điểm hoạt động kinh doanh của khách hàng,... Cán bộ cần có sự so sánh, chọn lọc, điều chỉnh, tổng hợp một cách logic, khoa học để có được những thông tin chính xác và đầy đủ phục vụ cho hoạt động cho vay DNXL. Các thông tin thu thập được cần phải lưu trữ thành các file dữ liệu, hoặc bằng văn bản, bằng hình ảnh,… để làm cơ sở thống kê phân tích, tổng hợp số liệu về lĩnh vực cho vay DNXL.
- Các thông tin về lạm phát, chính sách của Nhà nước,... cũng rất quan trọng. Cán bộ tín dụng cũng phải cập nhật thường xuyên.
- Bên cạnh đó, trong hoạt động cho vay DNXL thì một trong những thông tin hết sức quan trọng mà cán bộ tín dụng cần phải thẩm định chính là thông tin về nguồn vốn thanh toán công trình, gói thầu mà doanh nghiệp đề nghị vay vốn. Việc đánh giá đúng được nguồn thông tin này sẽ góp phần làm giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn trong ngân hàng. Để thẩm định nguồn thông tin này có thể dựa trên một số căn cứ như:
+ Kế hoạch vốn, thông báo kế hoạch vốn do khách hàng cung cấp đối với công trình, gói thầu sử dụng vốn ngân sách nhà nước (bao gồm cả các hình thức thông báo kết luận họp Hội đồng nhân dân hay thông báo/quyết định của Ủy ban nhân dân);
+ Thông tin chi tiết về dự án, khoản vay (bao gồm cả hiệu lực rút vốn và số tiền đã giải ngân, số tiền còn được phép giải ngân) đối với công trình, gói thầu sử dụng vốn ODA thông qua các website như: www.worldbank.org/vn/country/vietnam đối với nguồn vốn của Ngân hàng thế giới (WB), www.adb.org/countries/viet- nam/main đối với nguồn vốn của Ngân hàng phát triển châu Á (ADB), www.mof.gov.vn/portal/page/portal/mof_vn,www.vietnamcost.org.vn).
+ Thông tin trong hồ sơ mời thầu do doanh nghiệp cung cấp và/hoặc thông tin đấu thầu của Bộ Kế hoạch và Đầu tư đối với công trình, gói thầu lựa chọn nhà thầu theo hình thức đấu thầu.
+ Hợp đồng tín dụng (nếu có) của chủ đầu tư liên quan đến công trình mà DNXL đề nghị vay đối với công trình, gói thầu sử dụng vốn tín dụng, hoặc tài liệu chứng minh năng lực tài chính, khả năng bố trí nguồn vốn thanh toán của chủ đầu tư/bên giao thầu đối với công trình, gói thầu sử dụng nguồn vốn khác (vốn tự có, tự
67
huy động trên thị trường chứng khoán, lợi nhuận để lại từ hoạt động sản xuất - kinh doanh…) do khách hàng cung cấp. Hoặc có thể thu thập thông tin công bố trên thị trường chứng khoán theo quy định của pháp luật chứng khoán liên quan đến chủ đầu tư/bên giao thầu (thông tin về tình hình tài chính, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh, kế hoạch và kết quả phát hành cổ phiếu, trái phiếu để thực hiện công trình, gói thầu…), thông tin về danh sách doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam hoặc doanh nghiệp nộp thuế lớn nhất Việt Nam kèm thông tin tham vấn về quan hệ và chất lượng tín dụng của chủ đầu tư/bên giao thầu (nếu có) trên CIC. Cũng có thể thu thập thông tin từ các chi nhánh khác của hệ thống BIDV trong trường hợp chủ đầu tư/bên giao thầu có quan hệ tại các chi nhánh đó.
Xây dựng và duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các sở ban ngành để tiếp cận các thông tin về nguồn vốn đầu tƣ xây dựng cơ bản
Việc xây dựng và duy trì mối quan hệ tốt với các sở ban ngành như: Sở Kế hoạch và Đầu tư, Sở Tài chính, Sở Giao thông Vận tải, Ủy bản nhân dân tỉnh,... là rất cần thiết. Đây chính là một trong những nơi cung cấp thông tin tương đối chính xác về tình hình phân bổ nguồn vốn thanh toán hàng năm cho các công trình. Chi nhánh nên thường xuyên thực hiện công tác giao lưu, thăm hỏi, tặng quà để thiết lập và duy trì mối quan hệ với các cơ quan trên để qua đó nhanh chóng nắm bắt, cập nhật thường xuyên các thông tin về các công trình mới sẽ được khởi công xây dựng, nguồn vốn thanh toán và phân bổ hàng năm cho từng công trình hay thông tin về những DNXL đã trúng thầu, những DNXL mới thành lập,... Qua đó sẽ giúp cho Chi nhánh có kế hoạch cho vay phù hợp, làm tăng dư nợ và số dư bảo lãnh của Chi nhánh, giảm được được nợ xấu trong cho vay các DNXL. Đồng thời chủ động tiếp cận các khách hàng mới về quan hệ tại Chi nhánh.