1. 4.2 Phương pháp nghiên cứu
5.2.1.1 Phân nhóm khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp 32T
Khách hàng có nhiều tầng lớp khác nhau với nhu cầu gửi tiền luôn đa dạng. Nên các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của từng khách hàng cũng rất phong phú. Các NHTM cần phân tích và phân loại khách hàng theo từng nhóm riêng để xâydựng từng sản phẩm cho phù hợp như:
70
* Nhóm khách hàng là kinh doanh, buôn bán: Đây là nhóm khách hàng có nguồn tiền gửi khá cao, tuy nhiên nguồn vốn này ít ổn định do việc kinh doanh, buôn bán luôn
có nguồn đầu vào – đầu ra liên tục nên nhóm khách hàng này thường không gửi kỳ hạn dài, chủ yếu là gửi ngắn hạn với các sản phẩm linh hoạt. Vì vậy, phía ngân hàng nên xây dựng các sản phẩm dành riêng cho đối tượng này như: sản phẩm rút gốc linh hoạt với lãi suất theo từng kỳ, các sản phẩm ưu đãi tặng kèm như quà tặng cho số dư cao hay các dịch vụ tiện ích như: thu – chi hộ tận nhà, dịch vụ giao dịch ngoài giờ để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch, có như vậy sẽ thu hút được rất nhiều lượng tiền gửi tiết kiệm từ nhóm khách hàng này.
* Nhóm khách hàng là học sinh, sinh viên: Nhóm khách hàng này có lượng tiền gửitiết kiệmkhông nhiều nhưng bù lại số lượng khách hàng giao dịch rất lớn, mục đích sử dụng của nhóm khách hàng nàychủ yếu là vì an toàn, cùng với các tiện ích khác như dịch vụ thanh toán, rút tiền hơn là mục đích sinh lợi. Vì thế, đây là nhóm khách hàng tiềm năng cho các sản phẩm bán lẻ và chính là nguồn huy động được lãi suất thấp sinh lợi cho ngân hàng.
* Nhóm khách hàng là cán bộ nhân viên:Đây là nhómcó nguồn thu nhập ổn định nên khả năng huy động nguồn vốn này rất cao, bởi họ thường có nhu cầu gửi tiền để tích
lũy tiêu dùng, những sản phẩm tiện ích, khuyến mãi quà tặng, sản phẩm ưu tiên theo độ tuổi luôn thu hút lượng khách hàng này đến gửi tiền tiết kiệm.
* Nhóm khách hàng người hưu trí: Đây là nhóm khách hàng có vốn nhàn rỗi, họ thường có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm vì mực đíhc sinh lời, lấy lãi để tiêu dùng hàng tháng
ngoài khoản lương hưu họ nhận để bảo đảm cuộc sống của họ được ổn định.