Tiền gửi theo kỳ hạn là loại tiền gửi mà khách hàng gửi tiền vào NH và thỏa thuận với NH để chọn một loại thời hạn gửi tiền thích hợp. Theo quy định, khách hàng chỉđược rút ra khi đến hạn. Tuy nhiên, trên thực tế do yếu tố cạnh tranh, để
thu hút tiền gửi các NH thường cho phép khách hàng rút tiền ra trước thời hạn nhưng không được hưởng lãi suất, hoặc chỉđược hưởng một mức lãi suất thấp hơn, thông thường là lãi suất tiền gửi không kỳ hạn (0,25%/tháng). Đối với NH, tiền gửi theo kỳ hạn đem lại cho NH nguồn vốn rất ổn định vì NH biết trước thời điểm mà khách hàng sẽ rút tiền ra. Chính vì vậy, NH có thể chủđộng tận dụng tối đa nguồn tiền này đểđầu tư sinh lời mà không cần dự trữ lại quá nhiều. Vì vậy, để khuyến khích khách hàng gửi tiền, các NHTM thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng. NH còn áp dụng lãi suất càng cao cho loại tiền gửi có thời hạn càng dài để thu hút nguồn vốn trung và dài hạn.
- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng
Qua bảng 4.1 về huy động vốn theo kỳ hạn của NH ta thấy chỉ tiêu này chiếm khoảng 70% trong tổng vốn huy động và tăng điều qua các năm. Cụ thể, năm 2010 tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng là 74.536 triệu đồng, năm 2011 là 81.922 triệu
đồng, tăng 7.386 triệu đồng, tương đương 9,91% so với năm 2010, đến năm 2012 là 95.720 triệu đồng. Loại tiền gửi có kỳ hạn tăng trong những năm qua là do tình hình kinh tế của huyện có chiều hướng khởi sắc, thu nhập của người dân tăng lên do đó nhu cầu gửi tiền của người dân cũng tăng theo. Mặc khác, huyện Thới Lai phần lớn là hộ sản xuất nông nghiệp, tiền nhàn rỗi thường thừa sau các vụ thu hoạch nhưng lại thiếu vốn trong mùa vụ tới, vì vậy loại hình tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng là phù hợp, từđó cũng giúp NH tận dụng được nguồn vốn mang tính chất ổn định này
để thực hiện đầu tư. VụĐông Xuân thường tập trung vào các tháng đầu năm, do đó trong 6 tháng đầu năm 2013 NH dễ dàng huy động nguồn vốn của khách hàng.
- 38 -
Bảng 4.1: Huy động vốn theo kỳ hạn của NHN0&PTNT - Chi nhánh huyện Thới Lai giai đoạn 2010 đến 6 tháng
đầu năm 2013
ĐVT: Triệu đồng
Năm Chênh l2011/2010 ệch Chênh l2012/2011 ệch 6T2013/6T2012 Chênh lệch Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T2012 6T2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tiền gửi không kỳ hạn 20.268 34.763 43.150 26.818 26.077 14.495 71,52 8.387 24,13 -741 -2,76 Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12T 74.536 81.922 95.720 63.545 80.746 7.386 9,91 13.798 16,84 17.201 27,07 Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 - 24T 1.160 2.218 2.542 1.574 1.784 1.058 91,21 324 16,61 210 13,34 Kỳ phiếu 550 550 2.110 1.637 1.949 0 0 1.560 283,64 312 19,06 Tổng vốn huy động 96.514 119.453 143.522 93.574 110.556 22.939 23,77 24.069 20,15 16.982 18,15
- 39 -
Bên cạnh đó, trong vụ mùa vừa qua nông dân trúng mùa, được giá nên lượng tiền nhàn rỗi cũng khá lớn. Vì thế, trong 6 tháng đầu năm 2013, ngân hàng huy
động được 78.746 triệu đồng, tăng 27,07% so với 6 tháng đầu năm 2012.
- Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 – 24 tháng
Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến 24 tháng là loại tiền gửi có kỳ hạn tương đối dài, loại tiền gửi này chủ yếu có được từ các doanh nghiệp vừa và nhỏ gửi vào nhằm mục đích sử dụng vốn trong trung hạn. Tuy nhiên, huyện Thới Lai có ít các doanh nghiệp đang hoạt động trên địa bàn nên loại tiền huy động này đối với NH tương
đối thấp nhưng cũng tăng qua các năm. Cụ thể năm 2010 là 1.160 triệu đồng, năm 2011 là 2.218 triệu đồng, tăng đến 91,21% so với năm 2010. Năm 2011, NH có thể
huy động nguồn vốn này tăng cao so với 2010 là do trong huyện có thêm một số
doanh nghiệp hoạt động trong ngành xây dựng vừa được thành lập. Trong 6 tháng
đầu năm 2013, kết quả huy động vốn từ loại tiền gửi này cũng không có nhiều biến
đổi nên NH huy động tăng hơn so với 6 tháng đầu năm 2012 là 210 triệu đồng.