- Đối với hộ sản xuất nông nghiệp thì chi nhánh NH huyện Thới Lai cho vay trực tiếp đến hộ.Quy trình xét duyệt cho vay được thể hiện qua sơđồ sau:
(9) (1) (2) (3) (8) (7) (4) (5) (6)
Hình 3.2: Quy trình xét duyệt cho vay của NHN0&PTNT Chi nhánh huyện Thới Lai
(Nguồn: Phòng kế hoạch – kinh doanh CN NHN0 huyện Thới Lai)
(1) Khách hàng có nhu cầu vay vốn đến ngân hàng gặp trực tiếp cán bộ tín dụng (CBTD) phụ trách địa bàn nơi mình đang cư trú đề nghị được vay vốn, trình bày rõ mục đích vay và kèm theo phương án sản xuất, kinh doanh. CBTD tiếp nhận đề nghị của khách hàng và hẹn ngày đến thẩm định và kiểm tra tính hợp lệ,
Hộ cá nhân, DN
Cán bộ tín dụng
Trưởng phòng kinh doanh
Thủ quỹ
Phòng kế toán
- 29 -
hợp pháp phương án sản xuất, kinh doanh và tài sản thế chấp có tính khả mại hay không có tranh chấp trong trường hợp phải đảm bảo bằng tài sản.
(2) CBTD đến trực tiếp gặp khách hàng thẩm định phương án vay vốn, đây là khâu trọng yếu nhất: Nếu đủ điều kiện cho vay CBTD thỏa thuận với khách hàng về đề nghị mức vốn vay, lãi suất, thời hạn trả nợ và các điều kiện cho vay khác theo HĐTD đồng thời hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
(3) Khách hàng sau khi lập xong hồ sơđến nộp cho CBTD và kèm theo giấy chứng nhận QSDĐ bản chính, các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản để
giao dịch đảm bảo, giấy phép kinh doanh…CBTD kiểm tra hồ sơ một cách cẩn thận và đầy đủ, nếu còn sai sót yêu cầu khách hàng bổ sung hay làm lại.
(4) CBTD lập báo cáo thẩm định đề nghị mức cho vay và trình Trưởng phòng kinh doanh xét duyệt hồ sơ.
(5) Trưởng phòng kinh doanh xét duyệt hồ sơ do CBTD trình về tính hợp pháp lý, tính hợp lệ, phương án khả thi và có hiệu quả, khả năng thu hồi vốn của ngân hàng để duyệt số tiền cho vay, đồng thời trình hồ sơ đến Ban giám đốc để
quyết định cho vay.
(6) Ban giám đốc là người quyết định sau cùng số tiền cho vay theo đề nghị
của Trưởng phòng kinh doanh và chuyển hồ sơ lại cho CBTD.
(7) CBTD nhận lại hồ sơ, đăng ký số khếước, mã khách hàng và số tiền vay
được duyệt vào chương trình giao dịch và quản lý khách hàng trên máy vi tính,
đồng thời thông báo cho khách hàng biết lịch giải ngân. Sau đó chuyển hồ sơ đến Phòng kế toán.
(8) Bộ phận kế toán tiến hành kiểm tra đối chiếu giữa hồ sơ và khếước trên chương trình giao dịch, tính hợp lệ, hợp pháp; lưu giữ hồ sơ, mở sổ lưu cho vay, hạch toán và làm thủ tục giải ngân. Sau đó chuyển hồ sơ đến Thủ quỹ.
(9) Thủ quỹ kiểm tra lần cuối tính pháp lý của hồ sơ vay vốn nếu hợp lệ, hợp pháp thì tiến hành giải ngân cho khách hàng.
Qua quy trình xét duyệt cho vay tại NH xác định được nhiệm vụ đến từng nhân viên, từng bộ phận cũng như sự phối hợp giữa các bộ phận. Nếu xét về trình tự thời gian thì quy trình cho vay được tiến hành theo ba giai đoạn cơ bản trước, trong và sau khi cho vay được thực hiện một cách khá chặc chẽ, có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong hoạt động cho vay của ngân hàng.