CỦA NGÂN HÀNG BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT SGD HẬU GIANG GIAI ĐOẠN 2010 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013
Có 2 nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn đó là: nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan.
4.4.1 Các nhân tố khách quan ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng của Ngân hàng
4.4.1.1 Yếu tố chính trị - pháp luật
Hoạt động ngân hàng là hoạt động đƣợc kiểm soát chặt chẽ về phƣơng diện pháp luật hơn các ngành nghề khác. Các chính sách tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhƣ: chính sách cạnh tranh, phá sản, sáp nhập, cơ cấu và tổ chức ngân hàng, các quy định về cho vay, bảo hiểm tiền gửi, dự phòng rủi ro tín dụng, quy định về quy mô vốn tự có,… đƣợc quy định trong luật ngân hàng. Ngoài ra các chính sách tiền tệ, chính sách tài chính,… cũng thƣờng xuyên tác động vào hệ thống ngân hàng.
Một vài minh chứng cụ thể cho vấn đề này đó là quy định về mức trần lãi suất đối với vốn huy động cũng đã gây khó khăn cho ngân hàng trong việc huy động vốn. Một số quy định khác nhƣ: Thông tƣ số 13/2010/TT- NHNN quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD đƣợc NHNN ban hành ngày 20/5/2010, và các Thông tƣ sử đổi có liên quan (Thông tƣ 19/2010/TT- NHNN, Thông tƣ số 22/2011/TT-NHNN) đã ảnh hƣởng không nhỏ đến khả năng thu hút vốn cũng nhƣ chất lƣợng nguồn vốn của ngân hàng. Tỷ lệ cho vay không vƣợt quá 80% VHĐ trong thông tƣ 13 làm giảm khả năng mở rộng tín dụng, gây khó khăn cho khả năng tạo tiền của Ngân hàng.
4.4.1.2 Yếu tố kinh tế
Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt SGD Hậu Giang cũng bị tác động bởi các giai đoạn chu kỳ kinh tế, tỷ lệ lạm phát, tốc độ tăng trƣởng GDP, triển vọng các ngành nghề kinh doanh sử dụng vốn Ngân hàng, cơ cấu chuyển dịch giữa các vùng kinh tế, mức độ ổn định giá cả, lãi suất cán cân thanh toán và ngoại thƣơng. Chẳng hạn nhƣ nếu giá cả hàng hóa tăng đột biến do tác động của nền kinh tế, lạm phát làm cho các doanh nghiệp, tiểu thƣơng nghiệp,… làm ăn có thể thua lỗ cũng có thể dẫn đến nghỉ hoạt động nhƣ thế thì ngân hàng đã mất một số khách hàng đến giao dịch với ngân hàng với các sản
80
phẩm mà các doanh nghiệp thƣờng sử dụng nhƣ bao thanh toán, chuyển khoản, gởi tiết kiệm từ những khoản lời để dự trữ cho tƣơng lai. Ta thấy Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt bị tác động bởi nền kinh tế lạm phát, diễn biến lạm phát những năm qua có xu hƣớng tăng, cụ thể 2010 là 11,75%, năm 2011 là 18,13%. Đến năm 2012, với nhiều chính sách kiềm chế lạm phát của Nhà nƣớc, con số này đƣợc kiềm chế ở mức 6,9%. Tuy đã có những chuyển biến tích cực nhƣng nhìn chung tình hình những năm qua là ngân hàng luôn phải hoạt động trong điều kiện nền kinh tế bất ổn, giá cả và sức mua của đồng tiền biến động, do đó ngƣời dân có xu hƣớng tích trữ vàng, ngoại tệ hoặc các dạng tài sản khác thay vì đem số tiền đó gửi tại NHTM. Điều đó gây khó khăn trong hoạt động HĐV. Do đó để huy động đƣợc vốn hoặc không muốn vốn từ ngân hàng mình chạy sang ngân hàng khác thì phải nâng lãi suất huy động sát với diễn biến của thị trƣờng vốn. Thêm vào đó, tăng trƣởng GDP giảm, doanh nghiệp phá sản, đóng cửa tăng, nợ xấu tăng cao ở các NHTM, khả năng hấp thụ vốn thấp,… Điều này đòi hỏi Ngân hàng phải có nhận định đúng đắn để có chính sách thích hợp cho sự phát triển trong thời gian tới.
4.4.1.3 Văn hóa - xã hội
Nhƣ chúng ta đã biết do phong tục tập quán, tính cách của ngƣời Việt Nam là họ thích giữ tiền hơn là gửi tiền tại ngân hàng. Đặc biệt, phần đông ngƣời dân ở Đồng bằng Sông Cửu Long là nông dân nên tính cách thích giữ tiền bên mình càng thể hiện rõ rệt hơn nữa. Chính vì vậy mà một phần lớn nguồn vốn nhàn rỗi từ họ đã bị lãng phí dẫn đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng còn bị hạn chế. Mặt khác mức sống của ngƣời dân ở tỉnh Hậu Giang còn thấp so với những thành phố khác, đại bộ phận ngƣời dân ở đây thu nhập còn khá thấp nên việc NH huy động vốn đƣợc nhiều nhƣ các thành phố phát triển khác là rất khó.