Ngân hàng đóng vai trò là nguồn cung cấp vốn thúc đẩy các ngành kinh tế phát triển, qua đó hiệu quả sử dụng vốn sau một thời gian của mỗi mục đích sẽ được đánh giá bằng khả năng trả nợ vay cho ngân hàng. Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế của ngân hàng trong giai đoạn 2011-2013 được thể hiện cụ thể qua bảng số liệu sau đây:
Bảng 4.6: Doanh số thu nợ theo mục đích cho vay giai đoạn 2011-2013
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Sx kinh doanh 438.234 446.311 455.941 8.077 1,84 963 2,16
Tiêu dùng 66.961 68.195 68.757 1.234 1,84 562 0,83
Nhà cửa, đất đai 68.952 58.410 54.122 (10.542) (15,29) (4.288) (7,34)
Khác 5.765 17.684 16.644 10.688 206,75 (104) (5,88)
Tổng 579.912 590.600 595.464 10.688 1,84 4.864 0,82
42
Nhìn chung doanh số thu nợ của ngân hàng theo mục đích cho vay đều có xu hướng tăng qua các năm.
* Sản xuất kinh doanh
Doanh số thu nợ sản xuất kinh doanh có xu hướng tăng, nhưng không cao trong giai đoạn vừa qua. Nhưng nhìn chung là vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng cơ cấu doanh số thu nợ(hơn 70%). Do những khoản cho vay từ năm 2010 đã đến hạn thu hồi, bên cạnh đó ngân hàng cũng đẩy mạnh thu hồi những khoản nợ chưa đến hạn do tình hình kinh tế khó khăn, làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp lĩnh vực này.
Thêm vào đó, trong năm 2012, hàng hóa tăng giá đã khiến cho sức mua của người dân giảm nhưng do các doanh nghiệp đã chủ động đối phó, tiết kiệm, cắt giảm chi phí nhưng các doanh nghiệp vẫn đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Tuy nền kinh tế có nhiều biến động, hoạt động sản xuất kinh doanh còn gặp khó khăn, song với việc các doanh nghiệp chủ yếu tập trung vào nguồn vốn trung và dài hạn để đầu tư vào máy móc, trang thiết bị chuẩn bị cho khả năng cạnh tranh khi gia nhập vào WTO bước đầu cũng mang lại nhiều kết quả tích cực, bắt đầu có lợi nhuận từ đó tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Mặt khác, ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh cần Thơ chủ yếu cho các doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn nhằm bổ sung vào nguồn vốn lưu động của mình nhằm giải quyết những nhu cầu hiện thời của doanh nghiệp nên công tác thu nợ đối với sản xuất kinh doanh thường nhanh và đạt doanh số cao hơn.
* Tiêu dùng
Doanh số thu nợ trong lĩnh vực này cũng có xu hướng tăng lên tron giai đoạn vừa qua. Nguyên nhân là do khả năng chủ động thu hồi nợ của cán bộ tín dụng ngân hàng thì một phần do trong những năm gần đây tốc độ tăng trưởng kinh tế của tỉnh đều đạt ở mức cao, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo đúng hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Đời sống dân cư nhìn chung ổn định đặc biệt là các khách hàng là cá nhân, các hộ gia đình có vay vốn ngân hàng nhằm trang trải cuộc sống cũng đã có việc làm và thu nhập khá, có điều kiện trả nợ.
Khi thu nhập tăng thì nhu cầu tiêu dùng của người dân cũng tăng theo, các trung tâm thương mại mọc lên nhanh chóng, nhu cầu mua sắm, xây dựng nhà cửa của người dân tăng cao, hoạt động sản xuất có hiêu quả, đồng vốn trong nền kinh tế quay vòng nhanh. Do đó, góp phần vào công tác thu hồi nợ
43
của ngân hàng có xu hướng tăng qua các năm, công tác thẩm định cho vay của ngân hàng có hiệu quả, nên khả năng trả nợ của khách hàng được đảm bảo.
* Bất động sản
Doanh số thu hồi nợ của lĩnh vực này có xu hướng giảm xuống trong giai đoạn vừa qua. Giảm mạnh nhất là năm 2012. Nguyên nhân là do trong năm này tình hình kinh tế gặp khó khăn, ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế đã làm cho tình hình nhà đất bị đóng băng, làm các khách hàng khi vay để đầu tư vào lĩnh vực này gặp khó khăn, thua lỗ, do đó không thể trả nợ theo đúng hạn cho ngân hàng như trong hợp đồng, mặc dù ngân hàng đã thực hiện rất tốt công tác thu nợ, song do nhiều yếu tố khách quan đã dẫn đến công tác thu hồi nợ gạp khó khăn, làm cho doanh số thu nợ trong lĩnh vực này cũng giảm theo.
* Khác
Cho vay theo mục đích khác của ngân hàng chủ yếu là cho vay nông nghiệp, thu mua, nuôi trồng và chế biến thủy sản nên đặc thù cho vay theo loại hình này là khả năng trả nợ của khách hàng phụ thuộc rất nhiều vào yếu tố tự nhiên như thời tiết, đất đai, dịch bệnh,...Một phần là do các khoản vay này đa phần đều bị ảnh hưởng của nền kinh tế nên khi khách hàng đầu tư vào lĩnh vực này rủi ro khá cao, thời tiết bất thường, thiên tai,..đã làm ảnh hưởng rất nhiều đến năng suất sản xuất của lĩnh vực này, dẫn đến mất mùa, giá cả đầu ra không cao, khách hàng bị thua lỗ, dẫn đến không có khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng.
Nhìn chung tình hình doanh số thu nợ của ngân hàng đều tăng trong thời gian qua có xu hướng tăng lên. Điều này chứng tỏ, tình hình thu nợ của ngân hàng TMCP Bản Việt đã có những bước tiến mới, hoạt động của ngân hàng ngày càng đi vào ổn định và đạt hiệu quả trong công tác thu nợ nhằm đảm bảo cho đồng vốn quay vòng nhanh, nâng cao hiệu quả hoạt động trong kỳ tiếp theo. Doanh số thu nợ của ngân hàng qua các năm có nhiều sự khác nhau do đặc điểm sản xuất kinh doanh, do các nhân tố khách quan nhưng nhìn chung mỗi ngành đều hoạt động hiệu quả và đóng góp vào hiệu quả chung của ngân hàng. Để đạt được những kết quả đó, ngân hàng đã sàng lọc khách hàng, thẩm định thận trọng tình hình tài chính cũng như nguồn chi trả chính của đối tượng vay vốn nhằm đảm bảo nguồn thu đúng thời hạn. Bên cạnh đó, ngân hàng cân nhắc rất kỹ đối với dự án trung và dài hạn, các dự án cho vay bất động sản và các dự án cho vay có liên quan và phụ thuộc vào tình hình thời tiết, dịch bệnh,..nhằm hạn chế những rủi ro.
44
Thêm vào đó, để đạt được kết quả trren, ta cũng phải kể đến công lao to lớn của các cán bộ tín dụng trong việc bám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, thường xuyên theo dõi biến động giá cả cũng như nhu cầu thị trường, cũng như những tíchcực của các nhân viên tín dụng trong việc thu hồi nợ đến hạn, đời sống người dân ngày càng ổn định nên ý thức của người dân cao, do các tổ chức kinh tế và cá nhân sản xuất kinh doanh ứng phó tốt với sự thay đổi của môi trường và có tầm nhìn chiến lược nên tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng có kết quả khá cao.