5. BỐ CỤC ĐỀ TÀI
3.2 Về phạm vi bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong thế chấp tài sản
Với quy định của pháp luật nước ta hiện nay thông thường phạm vi bảo đảm tiền vay của tài sản thế chấp được xác định trên cơ sở thỏa thuận của các bên tham gia giao dịch trong giới hạn cho phép của pháp luật, và khách hàng vay có thể dùng một tài sản của mình thế chấp bảo đảm tiền vay tại nhiều tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, trong trường hợp tài sản thế chấp là nhà ở thì có sự không thống nhất trong quy định giữa luật chung (Bộ luật dân sự 2005) và luật riêng (Luật nhà ở 2005). Cụ thể, được quy định tại Điều 114 Luật nhà ở 2005, thì khách hàng vay chỉ được phép sử dụng tài sản là nhà ở của mình thế chấp bảo đảm nhiều nghĩa vụ trả vay với điều kiện tổng giá trị của các nghĩa vụ trả nợ vay phải nhỏ hơn giá trị căn nhà thế chấp nhưng chỉ được phép thế chấp tại một tổ chức tín dụng. Trong khi đó Luật dân sự 2005 và các văn bản pháp luật khác có liên quan chấp nhận việc khách hàng vay sử dụng một tài sản thế chấp tại nhiều tổ chức tín dụng. Thiết nghĩ với đối tượng tài sản thế chấp là nhà ở cũng quyền lợi của các bên tham gia giao dịch thế chấp bảo đảm tiền vay cũng tương tự như các giao dịch thế chấp bằng tài sản khác không phải là nhà ở, vấn đề ở đây với bản chất là một giao dịch dân sự các bên có quyền thỏa thuận với nhau về phạm vi bảo đảm của tài sản thế chấp và tự chịu trách nhiệm đối với thỏa thuận của mình. Bởi vì các bên đã cân nhắc đến việc đảm bảo quyền lợi của mình, khi quyết định tham gia giao dịch thế chấp tài sản bảo đảm tiền vay. Bên cạnh đó, với quy định này của Luật nhà ở 2005 đã phần nào cản trở hạn chế việc khách hàng vay tiếp cận đến nguồn vốn vay khi sử dùng tài sản là nhà ở thế chấp bảo đảm tiền vay so với việc thế chấp tài sản khác không phải là nhà ở. Do đó, theo quan điểm cá nhân nhằm tạo điều kiện cho khách hàng vay dễ dàng tiếp cận đến nguồn vốn vay Luật nhà ở 2005 nên có những sửa đổi thống nhất với quy định chung của Luật dân sự 2005 về phạm vi bảo đảm tiền vay của tài sản thế chấp.