3.2.1.1. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tại MSB
Hòa mình vào sự phát triển chung của toàn ngành ngân hàng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, MSB cũng đã cho ra đời rất nhiều các sản phẩm với nhiều tính năng và tiện ích tương đối đầy đủ so với các ngân hàng khác trong thị trường. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mà MSB hiện cung cấp gồm:
Sản phẩm thẻ:
Thẻ ghi nợ Quốc tế:
Thẻ ghi nợ Quốc tế MasterCard First Class Platinum
Nhằm gia tăng lợi ích, đặc quyền ưu việt dành riêng cho các hội viên Dịch vụ Khách hàng Ưu tiên, năm 2013 Maritime Bank đã chính thức ra mắt sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế Maritime Bank First Class Platinum. Khách hàng có thể sử dụng thẻ Maritime Bank First Class Platinum để thay thế cho tất cả các sản phẩm thẻ ghi nợ khác.
59
Về cơ bản, thẻ ghi nợ quốc tế Maritime Bank First Class Platinum có chức năng như các sản phẩm thẻ ghi nợ khác nhưng được tích hợp thêm nhiều tiện ích và ưu đãi vượt trội như: thẻ được thiết kế riêng với hạn mức giao dịch cao; cho phép rút tiền tối đa 30 triệu/lần, 250 triệu/ngày tại ATM của Maritime Bank và các ngân hàng trong liên minh (hạn mức giao dịch phụ thuộc chính sách các ngân hàng trong liên minh); chuyển khoản trong nội bộ tối đa 500 triệu/ngày; chi tiêu tại POS và Ecommerce tối đa 1 tỷ/ngày cùng rất nhiều tính năng vượt trội khác.
Đặc biệt, sở hữu thẻ ghi nợ quốc tế Maritime Bank First Class Platinum, Khách hàng sẽ được miễn phí hầu hết các loại phí giao dịch ATM nội mạng, cũng như ATM của các ngân hàng khác; phí giao dịch thanh toán tại POS VND; phí giao dịch phi tài chính tại ATM; phí phát hành mới; phí phát hành lại thẻ; phí phát hành lại PIN; phí thường niên; phí yêu cầu sao kê… Đây là lời tri ân dành tặng các khách hàng đã, đang và sẽ tiếp tục tin tưởng, đồng hành cùng Maritime Bank trong điều kiện rất nhiều ngân hàng khác trên thị trường đã thực hiện Thông tư 35 của Ngân hàng Nhà nước về việc các ngân hàng được phép thu phí giao dịch ATM nội mạng.
Thẻ ghi nợ Quốc tế Easyshop: Easy Shop for Men, Easy Shop Premium for Men, Easy Shop for Women, Easy Shop Premium for Women.
Thẻ ghi nợ Quốc tế Easyshop chính thức ra mắt vào ngày 16/5/2014 là chiếc thẻ được coi là diện mạo mới của tiền mặt khi tích hợp nhiều tính năng ưu việt trong một sản phẩm. Theo đó, thay vì phải sử dụng đồng thời 1 thẻ ghi nợ nội địa, 1 thẻ ghi nợ quốc tế, khách hàng chỉ cần 1 thẻ duy nhất cho nhu cầu rút tiền và thanh toán mà không cần phải đăng ký hay trả thêm bất kỳ khoản phí nào. Khách hàng còn được miễn phí phát hành thẻ, phí thường niên trọn đời, nhiều loại giao dịch ATM nội mạng, cũng như ATM của các ngân hàng khác, phí giao dịch phi tài chính tại ATM….
Thẻ ghi nợ Easy Shop có thể rút tiền ở hơn 1 triệu máy ATM và được chấp nhận tại hơn 25 triệu điểm bán hàng trên khắp các tỉnh thành Việt Nam và thế giới. Ngoài ra, Thẻ ghi nợ Easy Shop còn mang đến cho khách hàng những chương trình ưu đãi đặc biệt từ các đối tác hàng đầu của Maritime Bank, quyền lợi giảm giá khi
60
chi tiêu tại hàng ngàn đối tác ở Việt Nam và nước ngoài như Singapore, Thái Lan, Malaysia…
Đặc biệt, Easy Shop là thẻ ghi nợ duy nhất trên thị trường cung cấp các lựa chọn dành riêng cho phái nam và phái nữ với các tính năng theo thói quen sử dụng hàng ngày. Đây cũng là Thẻ ghi nợ duy nhất được hưởng quyền lợi nhân đôi điểm thưởng khi chi tiêu tại các đối tác dành cho phái nam (điện tử, ô tô, xe máy, du lịch) và phái nữ (thời trang, phụ kiện, chăm sóc sắc đẹp, spa). Bên cạnh đó, chủ Thẻ ghi nợ Easy Shop là nữ giới khi chi tiêu vào ngày Phụ nữ Việt Nam và ngày Quốc tế Phụ nữ sẽ được Maritime Bank hoàn lại tiền tương ứng với số tiền chi tiêu.
Bảng 3.6. Hạn mức giao dịch thẻ Easy shop
Stt Hạn mức
Easy Shop Premium Easy Shop Hạn mức mặc định Hạn mức cao nhất Hạn mức mặc định Hạn mức cao nhất I Hạn mức rút tiền tại ATM(*)
1 Hạn mức rút tiền/lần
Tại ATM
Maritime Bank 10.000.000 3.000.000
Tại ATM ngoài
Maritime Bank Tuỳ thuộc vào cài đặt của ATM
2 Hạn mức rút
tiền/ngày 30.000.000 100.000.000 20.000.000 20.000.000
II Hạn mức chuyển khoản tại ATM của Maritime Bank (*)
1 Chuyển khoản/lần 60.000.000 200.000.000 40.000.000 40.000.000 2 Chuyển khoản/ngày 60.000.000 200.000.000 40.000.000 40.000.000 III Hạn mức giao dịch tại POS (*) 1 Hạn mức giao 50.000.000 150.000.000 30.000.000 50.000.000
61 dịch/lần
2 Hạn mức giao
dịch/ngày 50.000.000 150.000.000 30.000.000 50.000.000 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
IV Hạn mức giao dịch qua Internet (*)
1 Hạn mức giao
dịch/lần 0 75.000.000 0 25.000.000
2 Hạn mức giao
dịch/ngày 0 75.000.000 0 25.000.000
Nguồn: http://www.msb.com.vn/San-pham-the/853/3/The-ghi-no-quoc-te
Thẻ ghi nợ Quốc tế EMV: MasterCard Gold Debit, MasterCard Standard Debit
Cuối năm 2011, Maritime bank phát hành thẻ ghi nợ quốc tế EMV dùng để rút tiền mặt và thanh toán thay thế tiền mặt tại hơn 210 quốc gia trên phạm vi toàn cầu. Thẻ liên kết với các tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại Maritime Bank để thực hiện giao dịch.
Với những tiện ích như: Mua sắm 1 cách nhanh chóng, thuận tiện: Khách hàng có thể sử dụng thẻ Maritime Bank Debit Card để chi tiêu tại hơn 25 triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) MasterCard trên toàn thế giới và nhận được những ưu đãi hấp dẫn từ các đối tác hàng đầu của Maritime Bank trong các lĩnh vực nhà hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm…Khách hàng có thể rút tiền mặt ở bất cứ đâu tại ATM của Maritime bank và hơn 2 triệu ATM có biểu tượng Mastercard trên toàn thế giới. Ngoài ra, khách hàng còn có thể thanh toán trực tuyến qua mạng Internet và điện thoại di động. Đặc biệt, thẻ được trang bị công nghệ chip EMV, công nghệ hiện đại nhất trên thế giới nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm mua sắm mà không sợ rủi ro và tính bảo mật cao. Các chương trình ưu đãi, khuyến mại cũng là tiện ích thu hút nhiều khách hàng.
62 Bảng 3.7.So sánh hạng thẻ Nội dung Thẻ FCB Platinum Thẻ Easy ShopPremium Thẻ Easy Shop Thẻ EMV hạng vàng Thẻ EMV hạng chuẩn Miễn phí phát hành 100,000 VNĐ
Miễn phí thường niên 100.000
VNĐ/năm 200.000 VNĐ/năm miễn phí năm ầu 100.000 VNĐ/năm
Miễn ph rút tiền tại ATM
Maritime Bank
Miễn phí rút tiền tại ATM
của NH khác tại VN
Chương trình Điểm Thưởng cơ bản 10.000 VNĐ = 2 điểm 10.000 VNĐ = 2 điểm 10.000 VNĐ = 1 điểm 10.000 VNĐ = 2 điểm 10.000 VNĐ = 2 điểm Chương trình Điểm thưởng
nâng cao
x2 điểm thưởng khi chi tiêu tại các đối tác dành cho phái
nam/nữ
Chương trình điểm thưởng khi chi tiêu tại cộng đồng X- Zone
Hoàn tiền khi chi tiêu cho KH nữ vào ngày 20/10 và 8/3
Ưu đãi sân Golf & khu nghỉ
dưỡng
Ưu đãi đặc quyền Platinum
Lifestyle
Ngân hàng Trực Tuyến (Internet Banking)
Ngân hàng qua Điện Thoại (Mobile App) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
63 Dịch vụ Tin nhắn SMS Hạn mức giao dịch lên đến 1 tỷ VND Khách hàng phù hợp Dành riêng cho KH là hội viên dịch vụ KH ưu tiên của Maritime Bank Dành riêng cho KH sử dụng tài khoản thanh toán M1 Dành riêng cho KH sử dụng tài khoản thanh toán M- Money Dành riêng cho KH sử dụng tài khoản thanh toán M1 Dành riêng cho KH sử dụng tài khoản thanh toán M- Money Nguồn : http://www.msb.com.vn/San-pham-the/853/3/The-ghi-no-quoc-te Thẻ ghi nợ nội địa M1 và M-Money:
Năm 2010, Maritime bank ra mắt bộ sản phẩm M1 account, không chỉ góp phần quan trọng trong sự tăng trưởng vượt bậc của dư nợ không kỳ hạn mà còn thể hiện tầm nhìn chiến lược về sản phẩm trên cơ sở khảo sát nhu cầu khách hàng và xu hướng phát triển chung của các ngân hàng trên thế giới. Song song với sản phẩm M1 account là sản phẩm M-Money, bộ sản phẩm gồm tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ nội địa, dịch vụ mobile banking, và internet banking với những tiện ích :
Miễn phí giao dịch thẻ tại ATM: Thực hiện chính sách ưu đãi dành cho chủ thẻ ghi nợ Maritime Bank, chủ thẻ Maritime Bank sẽ được miễn phí giao dịch tại hơn 12,000 máy ATM của Maritime Bank và của các Ngân hàng khác trong liên minh.
Thanh toán trực tuyến: Thẻ kết nối với Tài khoản thanh toán tại Maritime Bank, cho phép khách hàng sử dụng tiền trong tài khoản mọi lúc mọi nơi thông qua dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking dễ dàng thanh toán hóa đơn ngay tại nhà.
Thể hiện đẳng cấp với dịch vụ ưu tiên: Với tiện ích dịch vụ ưu tiên đối với chủ thẻ M1, khách hàng M1 khi đến giao dịch sẽ được ưu tiên giao dịch tại quầy, ưu tiên tư vấn, đặc biệt Khách hàng được mượn phòng VIP để gặp gỡ đối tác kinh doanh hoặc sử dụng phòng riêng khi giao dịch tiền mặt lớn hoặc cần không gian riêng tư.
64
Ưu đãi hấp dẫn: Mua sắm thỏa thích cùng với Thẻ ghi nợ nội địa Maritime Bank tại Thế giới chi tiêu thông minh M-Smart của Maritime Bank. Để luôn cập nhật những chương trình ưu đãi, giảm giá tuyệt vời khi sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Maritime Bank.
Thẻ tín dụng Quốc tế Maritime bank Platinum
Tháng 9 năm 2012 đánh dấu sự xuất hiện thẻ tín dụng đầu tiên của Maritime bank nhắm tới đối tượng khách hàng cao cấp. Thẻ tín dụng Maritime bank Platinum mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích và trải nghiệm độc đáo. Khách hàng được cấp hạn mức lên đến 1 tỷ đồng và được hưởng nhiều ưu đãi đi kèm như dịch vụ phòng chờ cao cấp Priority Pass, bảo hiểm du lịch toàn cầu, chương trình điểm thưởng và những đặc quyền ưu đãi khác từ Maritime bank và các đối tác.
Tiếp nối thành công của sản phẩm thẻ tín dụng cao cấp Platinum trong năm trước, tháng 9/2013 đánh dấu sự ra đời của 2 sản phẩm thẻ tín dụng Maritime bank platinum White và Maritime bank blue với mục tiêu mang đến cho khách hàng nhiều trải nghiệm độc đáo và thú vị.
Có thể thấy, Maritime Bank có đầy đủ các loại thẻ ngân hàng, tuy nhiên chưa được đa dạng và chưa có sự mới mẻ so với các ngân hàng khác ở Việt Nam. Ví dụ như phát hành thẻ đồng thương hiệu được coi là một cách làm hay. Chẳng hạn Seabank phát hành thẻ đồng thương hiệu Visa SeaBank Mobile phone. Thực chất, thẻ đồng thương hiệu vẫn là thẻ VISA do Sea Bank phát hành. Ngoài tính năng thông thường, thẻ này còn cho phép hội viên hưởng các ưu đãi hấp dẫn của chương trình khách hàng thân thiết của MobiFone. Thẻ Visa Techcombank Vietnam Airlines cho phép khách hàng của Techcombank tích điểm mỗi khi giao dịch bằng thẻ, và đổi điểm thành dặm bay miễn phí. BIDV có thẻ đồng thương hiệu với Coop mart, Vietcombank coop mart, Vietcombank Big C Visa, BIDV-Manchester United, MobiFone-TPBank Visa Platinum, VISA DEBIT VIETINBANK CHELSEA, VISA DEBIT VIETINBANK OTOFUN, VIETINBANK-HELLO KITTY-JCB...
65
Gói dịch vụ M-banking
Khi phiên bản đầu tiên được đưa ra vào năm 2009, hệ thống Internet Banking của Maritime Bank đã được khách hàng đánh giá cao về sự tiện dụng và thao tác đơn giản, đáp ứng đúng được nhu cầu của khách hàng. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ, đặc biệt sự ra đời của các thiết bị di động thông minh, cùng với nhu cầu và đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng. Cuối năm 2011, Maritime Bank tiếp tục đưa ra một phiên bản mới của gói dịch vụ ngân hàng điện tử trên nền tảng công nghệ IBM lấy thương hiệu M-banking bao gồm các dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking (Mobile App & Mobile Web), SMS Banking cho phép khách hàng giao tiếp với Ngân hàng qua tất cả các kênh giao dịch điện tử.
Internet banking
Dịch vụ Internet Banking của Maritime Bank cho phép Khách hàng chủ động trong các giao dịch với Ngân hàng:
Truy vấn thông tin tất cả các loại tài khoản trên 1 màn hình giao dịch.
Chuyển khoản không giới hạn: Chuyển khoản nội bộ và chuyển khoản liên ngân hàng. Đặc biệt khách hàng có thể lập lệnh chuyển khoản trong tương lai theo một chu kỳ nhất định hoặc lập lệnh chuyển khoản tới 200 tài khoản thụ hưởng cùng một lúc tại bất kỳ ngân hàng nào.
Thanh toán đa dịch vụ: Nạp tiền vào tài khoản dịch vụ trả trước hoặc thanh toán hoá đơn dịch vụ trả sau. Ngoài ra khách hàng còn có thể đặt lịch thanh toán đối với các khoản phí dịch vụ cố định theo tháng như thuê bao Internet, cước di động, truyền hình cáp…..
66
Cùng nhiều tiện ích vượt trội: Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của mình mở tại Maritime Bank; Mở sổ tiết kiệm dưới nhiều cách thức khác nhau với lãi suất cao nhất; Nhận tiền từ nước ngoài qua Western Union; Kích hoạt thẻ ghi nợ nội địa, kích hoạt dịch vụ Mobile Banking; Chia sẻ kết quả giao dịch qua email hoặc facebook; Tạm dừng dịch vụ khi không có nhu cầu....
Mobile banking
Gói dịch vụ Mobile banking bao gồm Mobile App và Mobile web, cung cấp các dịch vụ:
Các dịch vụ tài chính: Chuyển khoản, nạp tiền điện tử, thanh toán hóa đơn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Các dịch vụ phi tài chính: Truy vấn số dư, sao kê rút gọn, kích hoạt thẻ, tra cứu thông tin, tra cứu địa điểm ATM, phòng giao dịch, điểm ưu đãi, OTP, thông báo biến động số dư, tin nhắn quảng bá.
Từ tháng 9/2012, Maritime bank bổ sung thêm dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến trên M-banking thông qua kết nối với VNPAY. Các dịch vụ bổ sung gồm:
Thanh toán hóa đơn tiền điện: EVN
Thanh toán cước điện thoại di động trả sau: Vinaphone Hải Phòng, Vinaphone Hồ Chí Minh.
Thanh toán cước điện thoại cố định: VNPT Hải Phòng, VNPT Hồ Chí Minh Thanh toán cước ADSL:VNPT Hải Phòng, VNPT Hồ Chí Minh, FPT Telecom
67 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
SMS banking
Năm 2010, Maritime bank ban hành các dịch vụ trên kênh SMS banking. Với dịch vụ SMS Banking, Khách hàng có thể:
Nội dung dịch vụ Cú pháp
Truy vấn tỷ giá MSB TG hoặc MSB TYGIA hoặc MSB TIGIA Truy vấn lãi suất MSB LS hoặc MSB LAISUAT
Nhận thông báo biến
động tài khoản MSB TB hoặc MSB THONGBAO Kiểm tra số dư MSB SD hoặc MSB SODU
Sao kê tài khoản MSB SK hoặc MSB SAOKE
Chuyển khoản nội bộ MSB CK [Amount][Benificary Account]
Nạp tiền vào tài khoản dịch vụ trả trước
Thuê bao di động trả trước ((Mobifone, Vinaphone, Viettel, Sfone và Beeline): MSB NAP [Amount][Benificary Telephone Number]
Tài khoản Game (Vcoin-VTCO|Zingxu-Vinagame|Bac- FPTO|Oncash –Net2E): MSB NAP [Amount][Service code][Game Account]
Áp dụng hai đầu số dịch vụ cho SMS banking là 6085 và 8088:
Đầu số 6085 đối với các dịch vụ: Truy vấn, sao kê, tra cứu, trợ giúp, thông báo biến động số dư và khi khách hàng đăng ký các sản phẩm của Ngân hàng.
Đầu số 8088 chỉ được áp dụng cho các dịch vụ: Xác thực người sử dụng (OTP) và tin nhắn quảng bá.
Dịch vụ thanh toán
68
Mua hàng hoá dịch vụ trên website của các nhà cung cấp dịch vụ (Mpaynow): Chủ thẻ M1 của Maritime Bank có thể thanh toán tiền mua hàng trực tiếp trên hơn 300 website thương mại điện tử tại Việt Nam với các dịch vụ tiêu biểu như mua vé máy bay Airmekong, Jetstar, vé xem phim Megastar, Muachung, Nhommua, các siêu thị Nguyễn Kim, Mediamart và hàng loạt dịch vụ khác.
Thanh toán hoá đơn dịch vụ trả sau trên kênh Ngân hàng điện tử của Maritime Bank (Billing);
Nạp tiền vào tài khoản dịch vụ trả trước trên kênh Ngân hàng điện tử của Maritime Bank (Topup);
Nạp tiền vào tài khoản dịch vụ VTC Paygate trên kênh Ngân hàng điện tử hoặc Quầy giao dịch của Maritime Bank (Topup VTC Paygate);
Dịch vụ giao dịch ngân hàng trực tuyến bằng điện thoại di động mạng Viettel (MSB Bankplus).
Call center
Call center thuộc phòng dịch vụ khách hàng - Khối vận hành, có trách nhiệm