7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
4.2.4.1 Nợ xấu theo thời hạn
Bảng 4.13: Nợ xấu theo thời hạn của NHNo&PTNT huyện Càng Long
Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2011-2010 So sánh 2012-2011 Số tiền lệ(%) Tỷ Số tiền Tỷ lệ% 1.Ngắn hạn 2.522 899 953 (1.623) (64,35) 54 6,0 2.Trung-dài hạn 1.728 651 780 (1.077) (62,33) 129 19,81 Tổng nợ xấu 4.250 1.550 1733 (2.700) (63,53) 183 11,81
HÌNH 4.2 : TỶ TRỌNG NỢ XẤU THEO THỜI HẠN CỦA NHNO&PTNT HUYỆN CÀNG LONG QUA BA NĂM 2010 - 2012 Xét về mặt tỷ trọng: ta thấy rằng nếu dƣ nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn dƣ nợ trung và dài hạn thì nợ xấu cũng vậy. Trong cơ cấu nợ xấu theo thời hạn, nợ xấu ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn (luôn hơn 55%). Bên cạnh đó, nợ xấu trung và dài hạn có xu hƣớng tăng qua các năm. Tuy vậy tỷ lệ tăng này không quá lớn. Nhƣ vậy có thể nói rằng cũng nhƣ cơ cấu dƣ nợ, cơ cấu nợ xấu theo thời hạn cũng có sự phân bổ tƣơng đối đồng đều về mặt cơ cấu.
Nợ xấu ngắn hạn: Cho vay nhiều ở các khoản nợ có thời gian ngắn nên nợ xấu của của ngân hàng cũng chiếm đã số ở các khoản vay ngắn hạn. Năm 2011, nợ xấu ngắn hạn giảm 1,6 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 64,35%), đây là một kết quả đáng ghi nhận trong công tác xử lý nợ của cán bộ ngân hàng. Tuy nhiên sang năm 2012, nợ xấu xét theo thời hạn ngắn lại tăng thêm 54 triệu đồng (tƣơng đƣơng 6%) so với năm 2011. Với nguyên nhân đƣợc mùa nhƣng mất giá, hộ sản xuất nông nghiệp – đối tƣợng cho vay chủ yếu của ngân hàng gặp một số khó khăn trong việc trả nợ, vì vậy tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn có tăng so với năm 2011, tuy nhiên tỷ lệ này ở mức vừa phải.
Nợ xấu trung và dài hạn: chiếm tỷ trọng tƣơng đƣơng với nợ xấu ngắn hạn trong cơ cấu nợ xấu. Ta thấy rằng trong mọi thời hạn tín dụng, cho vay thì chắc chắn sẽ có rủi ro. VÌ vậy cùng với những biến động của nợ xấu ngắn hạn,
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Nợ xấu ngắn hạn Nợ xấu trung – dài hạn
nợ xấu trung và dài hạn cũng biến động giảm rồi lại tăng từ năm 2010 đến năm 2012. Nếu năm 2011, nợ xấu trung và dài hạn đã giảm 1,07 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 62,33%) thì năm 2012, nợ xấu trung và dài hạn lại tăng lên 129 triệu (tƣơng đƣơng 19,81%). Nguyên nhân do một bộ phận nhỏ khách hàng vay trung hạn với các phƣơng án vay tiêu dùng đã gặp một số khó khăn tƣơng tự nhƣ những khách hàng vay vốn để sản xuất nông nghiệp, vì bộ phận khách hàng vay tiêu dùng này cũng có thu nhập chính từ sản xuất nông nghiệp. Vì vậy tình trạng đƣợc mùa nhƣng mất giá năm 2012 đã ảnh hƣởng đến việc trả nợ vay ngân hàng.