7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
3.4 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA
(2010 – 2012)
Trong giai đoạn 2010 đến 2012, NHNo&PTNT huyện Càng Long đã vấp phải những khó khăn chung của nền kinh tế Việt Nam, nhƣ ảnh hƣởng từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, nền kinh tế nƣớc nhà gặp nhiều bất ổn, tỷ lệ lạm phát luôn ở mức cao. Đồng thời, sự cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn cũng trở nên gay gắt hơn. Nhìn chung kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Càng Long trong giai đoạn từ năm 2010 đến 2012 có những biến động theo xu hƣớng chung của nền kinh tế.
BẢNG 3.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO&PTNT HUYỆN CÀNG LONG QUA 3 NĂM 2010 – 2012
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2011-2010 So sánh 2012-2011 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % 1. Tổng thu nhập 45.634 100 62.320 100 58.967 100 16.696 36,56 (3.353) (5,38) Thu nhập từ lãi 40.907 87,87 54.432 87,34 53.335 90,45 14.335 35,75 (1,907) (2,02)
Thu nhập ngoài lãi 5.537 12,13 7.888 12,66 5.632 9,55 2.351 42,46 (2.256) (28,6)
2.Tổng chi phí 34.058 100 50.198 100 46.520 100 16.140 47,39 (3.678) (7,33)
Chi trả lãi 27.652 81,19 38.402 76,5 38.044 81,78 10.750 38,88 (358) (0,93)
Chi phí ngoài lãi 6.406 18,81 11.796 23,5 8.476 18,22 5.390 84,14 (3.320) (28,15)
Qua bảng số liệu, ta thấy đƣợc rằng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đều tăng ở năm sau so với năm trƣớc. Đối với mỗi tổ chức kinh doanh, lợi nhuận luôn là mục tiêu quan trọng đƣợc đề cập đến trong quá trình sản xuất, kinh doanh. NHNo&PTNT huyện Càng Long cũng vậy, trong tình hình kinh tế khó khăn, lạm phát tăng cao, nhƣng với những chiến lƣợc riêng, bản thân Ngân hàng đã đạt đƣợc mục tiêu về lợi nhuận nhƣ mong đợi.
Về thu nhập: nhìn chung thu nhập trong hoạt động ngân hàng chủ yếu là thu nhập từ lãi. Trong cơ cấu thu nhập, cho vay vẫn là nhân tố đóng góp một lƣợng rất lớn (luôn chiếm trên 85%, cụ thể các năm 2010, 2011, 2012 lân lƣợt là 87,87%, 87,34% và 90,45%). Từ đây, chúng ta có thể nhận xét rằng hoạt động dịch vụ của ngân hàng còn yếu. Tuy nhiên, điều này có thể đƣợc giải thích do phƣơng thức sản xuất chủ yếu trên địa bàn là nhỏ l , ngƣời dân có thói quen giao dịch bằng tiền mặt hơn là giao dịch thông qua ngân hàng.
Ba năm qua, ngân hàng đã có biến động về nguồn thu nhập. Thu nhập năm 2011 so với 2010 tăng đáng kể ( tăng 36,56%). Nguyên nhân do ảnh hƣởng chung của nền kinh tế, cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2011 làm cho tỷ lệ lạm phát tăng cao, vì vậy lãi suất cho vay của ngân hàng tăng theo. Ở giai đoạn, này lãi suất tăng đột biến đã dẫn đến thu nhập từ lãi tăng cao so với năm 2010. Tuy nhiên, năm 2012 so với 2011 thu nhập của ngân hàng đã có sự sụt giảm rõ ràng, (cụ thể giảm 5,38% so với năm 2011). Năm 2012, nền kinh tế đi vào ổn định làm cho lãi suất cơ bản giảm, từ đó lãi suất cho vay cũng giảm theo và luôn ở mức ổn định. Để đảm bảo yếu tố cạnh tranh và phù hợp với biến động của nền kinh tế, ngân hàng đã cho vay ở mức lãi suất thấp hơn so với năm 2011, dẫn đến thu nhập năm 2012 so với 2011 giảm 3,58%.
Về chi phí: cũng nhƣ thu nhập, trong hoạt động ngân hàng, hoạt động tín dụng luôn chiếm vị trí đặc biệt quan trọng, trong đó chi trả lãi là nhân tố luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí của ngân hàng (hơn 75% trong tổng chi phí). Ta thấy rằng nếu thu nhập chủ yếu của ngân hàng là từ lãi thì chi phí chủ yếu vẫn là chi trả lãi, có thể nói rằng đây là hoạt động chủ yếu hàng đầu của ngân hàng.
Cùng với thu nhập, chi phí của ngân hàng qua ba năm cũng tăng rồi giảm theo từng giai đoạn biến động của nền kinh tế. Ta thấy rõ sự biến động khi năm
2011 chi phí tăng 47,39% so với năm 2010 thì năm 2012 so với 2011 chi phí đã giảm 7,33%. Ở năm 2011, khi lạm phát của nền kinh tế tăng cao, giá trị đồng tiền bị giảm mạnh, vì vậy để đảm bảo yếu tố cạnh tranh, ngân hàng phải huy động vốn với mức lãi suất cao để thu hút vốn tiền gửi từ các thành phần kinh tế. Vì vậy lãi suất huy động tăng làm cho chi trả lãi của ngân hàng cũng tăng để đáp ứng theo xu hƣớng chung của nền kinh tế. Đến năm 2012, nền kinh tế đã ổn định, tỷ lệ lạm phát không còn ở mức cao, điều này ảnh hƣởng đến mọi phƣơng diện của nền kinh tế, trong đó có lãi suất. Lãi suất huy động giảm, nguồn vốn huy động giảm theo do các chủ thể kinh tế không chọn ngân hàng để giửi tiền nhàn rổi mà chuyển sang các ngành khác để đầu tƣ. Vì vậy chi phí của ngân hàng cũng giảm theo biến động của lãi suất.
Về lợi nhuận:
Ta thấy rằng lợi nhuận qua ba năm kinh doanh của ngân hàng đều tăng ở mức ổn định. Tuy lợi nhuận của ngân hàng không tăng đột biến, nhƣng vẫn ổn định ở mức năm 2011 so với 2010 tăng 4,72%, sang năm 2012 so với 2011 lợi nhuận tăng 2,68%. Nhƣ đã phân tích, tình hình kinh tế khó khăn, thu nhập và chi phí tăng giảm bất ổn làm cho lợi nhuận bị ảnh hƣởng. Trong giai đoạn kinh tế bất ổn ở năm 2011, tổng chi phí của ngân hàng tăng so với năm 2010 (tăng 47,39%), tuy vậy ngân hàng vẫn thu đƣợc một khoảng lợi nhuận tăng so với năm 2010 (tăng 4,72%). Lợi nhuận đƣợc cấu thành từ hai bộ phận: thu nhập và chi phí. Trong đó khi thu nhập tăng nhanh hơn chi phí, ngân hàng vẫn đạt đƣợc mục tiêu lợi nhuận. Sang năm 2012 thu nhập có giảm so với 2011. Tuy nhiên chi phí cho hoạt động ngân hàng cũng giảm, vì vậy ngân hàng vẫn đạt đƣợc mục tiêu lợi nhuận với lý do chi phí giảm nhanh hơn so với thu nhập.
HÌNH 3.2: BIỂU ĐỒ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA