7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
4.2.3.1 Dƣ nợ theo thời hạn
BẢNG 4.9: DƢ NỢ THEO THỜI HẠN CỦA NHNO&PTNT HUYỆN CÀNG LONG
Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2011-2010 So sánh 2012-2011 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 143.398 50,05 152.310 54,01 173.323 52,62 8.912 6,21 21.013 13,8 Trung và dài hạn 143.138 49,95 129.692 45,99 156.060 47,38 (13.446) (9,39) 26.368 20,33 Tổng 286.536 100 282.002 100 329.383 100 (4.534) (1,58) 47.381 16,8
Về mặt tổng thể: Những số liệu trong bảng đã thể hiện rõ tình hình dƣ nợ tại ngân hàng có nhiều biến động. Dƣ nợ khi tăng, lúc lại giảm là một tín hiệu cho thấy hoạt động của ngân hàng đang gặp khó khăn. Tuy nhiên, không phải lúc nào cũng vậy. Năm 2011, tổng dƣ nợ giảm 4,5 tỷ đồng (tƣơng đƣơng với giảm 1,58%) so với năm 2010, nguyên nhân chính là do nền kinh tế gặp nhiều bất ổn, làm cho ngƣời dân hạn chế đầu tƣ, tuy nhiên đây chƣa hẳn đã là dấu hiệu bi quan. Vì trong giai đoạn này doanh số cho vay tăng, nhƣng doanh số thu nợ lại tăng ở mức cao hơn, đã thúc đẩy làm cho dƣ nợ năm 2011 giảm so với năm 2010 một lƣợng tƣơng đƣơng 1,58%. Đến năm 2012, khi nền kinh tế đã ổn định, ngƣời dân tiếp tục mạnh dạng đầu tƣ làm cho doanh số cho vay tăng lên, điều này đã thúc đẩy dƣ nợ năm 2012 tăng lên 47 tỷ đổng (tƣơng đƣơng 16,8%) so với năm 2011. Đây là một dấu hiệu khả quan trong kinh doanh của ngân hàng.
Dƣ nợ ngắn hạn: Xét về mặt cơ cấu, dƣ nợ ngắn hạn cũng không chiếm một tỷ trọng quá chênh lệch trong tổng dƣ nợ nhƣ so với doanh số cho vay ngắn hạn hay doanh số thu nợ ngắn hạn trong tổng số liệu của nó (ở mức trên dƣới 50%). Có thể thấy rằng dƣ nợ trong cho vay ngắn hạn luôn tăng ở năm sau so với năm trƣớc. Bên cạnh đó, tỷ trọng dƣ nợ ngắn hạn trong tổng dƣ nợ cũng có sự biến động tăng lên rồi giảm xuống theo biến động chung của nền kinh tế. Cụ thể hơn, khi nền kinh tế gặp bất ổn, ngƣời vay thƣờng chọn thời hạn vay ngắn hạn để hạn chế rủi roi có thể xảy ra khi nền kinh tế gặp khó khăn. Vì vậy năm 2011 tỷ trọng cho vay ngắn hạn là 54%, cao hơn so với năm 2010 và 2012 tƣơng ứng là 50% và 52%.
Dƣ nợ trung và dài hạn: với tỷ trọng biến động theo dƣ nợ ngắn hạn, khi nền kinh tế gặp khó khăn, dƣ nợ trung và dài hạn giảm và tăng lên khi nền kinh tế phát triển ổn định. Bên cạnh đó, dƣ nợ trung và dài hạn năm 2011 giảm so với năm 2010 một lƣợng 13 tỷ (tƣơng đƣơng 9,39%), điều này ngƣợc với dƣ nợ ngắn hạn. Nguyên nhân do doanh số cho vay tăng không theo kịp doanh số thu nợ đã làm cho dƣ nợ trong giai đoạn này giảm, điều này không phải là kết quả đáng lo ngại nguyên nhân là do công tác thu nợ trong giai đoạn này có những chiều hƣớng tích cực. Sang năm 2012, dƣ nợ tăng lên 26 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 20,33%) với nguyên nhân do doanh số cho vay tăng nhanh hơn doanh số thu nợ (doanh số cho vay tăng 41,7% và thu nợ tăng 4,7%). Với hoạt động chính trong
kinh doanh của ngân hàng là cho vay và huy động vốn, dƣ nợ tăng lên hứa hẹn sự tăng lên trong thu nhập của ngân hàng.