tích hồi quy bội.
Để sử dụng phương pháp phân tích hồi quy bội, trước hết ta cần đánh giá mối quan hệ tương quan giữa các biến độc lập: tin cậy, đáp ứng, năng lực phục vụ, thái độ nhân viên, phương tiện hữu hình và biến phụ thuộc chất lượng dịch vụ tiền gửi từ KHCN.
Sử dụng phân tích tương quan hệ số Pearson: hệ số tương quan dùng để lượng hóa mức độ chặt chẽ của mối liên hệ tuyến tính giữa các biến định lượng. Kiểm tra biến phụ thuộc và biến độc lập xem có tương quan với nhau không, nếu hai biến tương quan với nhau thì có hệ số tương quan Pearson │r│>0,1, ta có kết quả sau:
Bảng 3.10 Hệ số tƣơng quan giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc trong mô hình đánh giá chất lƣợng dịch vụ tiền gửi từ KHCN.
Correlations TC DU PTHH THAIDO NLPV CL TC Pearson Correlation 1 .375 .336 .236 .113 .516 Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 N 256 256 256 256 256 256 Tin cậy Đáp ứng Năng lực phục vụ
Thái độ nhân viên Phương tiện hữu hình Thỏa mãn với dịch vụ đang sd Lòng trung thành Tự nguyện giới thiệu Chất lƣợng dịch vụ tiền gửi từ KHCN
DU Pearson Correlation 1 .354 .290 .109 .525 Sig. (2-tailed) .000 .000 .001 .000 N 256 256 256 256 256 PTHH Pearson Correlation 1 .192 .181 .410 Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 N 256 256 256 256
THAIDO Pearson Correlation 1 .153 .227
Sig. (2-tailed) .000 .000 N 256 256 256 NLPV Pearson Correlation 1 .179 Sig. (2-tailed) .004 N 256 256 CL Pearson Correlation 1 Sig. (2-tailed) N 256
Ma trận cho thấy, mối tương quan giữa biến phụ thuộc với từng biến độc lập │r│ đều lớn hơn 0,1. Như vậy, ta có thể kết luận 05 biến độc lập gồm: năng lực phục vụ, đáp ứng, thái độ nhân viên, phương tiện hữu hình, tin cậy có thể đưa vào để giải thích cho biến phụ thuộc chất lượng dịch vụ tiền gửi từ KHCN.
Để xác định tầm quan trọng của các biến độc lập đối với biến “chất lượng dịch vụ tiền gửi từ KHCN”, ta đi vào phân tích hồi quy bội.
Bảng 3.11 Phân tích hồi quy bội các biến độc lập với biến chất lƣợng dịch vụ tiền gửi từ KHCN.
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate Durbin-Watson
1 .821a .674 .669 .35918 2.035
a. Predictors: (Constant), TC, DU, NLPV, THAIDO, PTHH. b. Dependent Variable: CL.
ANOVAb
Model
Sum of
1 Regression 119.750 5 23.950 44.269 .000a
Residual 135.250 250 .541
Total 255.000 255
a. Predictors: (Constant), TC, DU, NLPV, THAIDO, PTHH. b. Dependent Variable: CL.
Model
Unstandardized Coefficients
Standardized
Coefficients t Sig. VIF B Std. Error Beta 1 (Constant) -0.130 .250 -.866 .003 TC .334 .048 .288 6.923 .000 1.243 DU .236 .038 .142 4.308 .000 1.149 NLPV .082 .041 .037 3.789 .000 1.141 THAIDO .102 .047 .091 3.894 .000 1.302 PTHH .177 .062 .068 4.012 .000 1.256
Với bảng kết quả phân tích ở bảng 3.11 cho thấy, mô hình có R2
= 0,674 và R2 hiệu chỉnh = 0,669, nói lên độ thích hợp của mô hình là 66,9%, hay nói cách khác là các biến độc lập giải thích được 66,9% sự biến thiên của biến “chất lượng dịch vụ tiền gửi”. Ngoài ra, giá trị thống kê F = 44,269 tại mức ý nghĩa sig. = 0.000 cho thấy mô hình phù hợp với dữ liệu nghiên cứu. Hệ số Durbin – Watson (1<2,035<3) cho thấy tương quan giữa các phần dư rất nhỏ. Hệ số VIF của các biến độc lập <5, nghĩa là không có hiện tượng đa cộng tuyến.
Mô hình hồi quy tuyến tính có dạng:
Y= - 0,130 + 0,177X1 + 0,102X2 + 0,082X3 + 0,236X4 + 0,334X5 Trong đó:
Y: chất lượng dịch vụ tiền gửi từ KHCN. X1: Thành phần phương tiện hữu hình. X2: Thành phần thái độ của nhân viên. X3: Thành phần năng lực phục vụ. X4: Thành phần đáp ứng.
Ý nghĩa của mô hình hồi quy: thông qua kiểm định mô hình hồi quy nhận thấy, các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tiền gửi từ KHCN của Agribank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai gồm 5 nhân tố nêu trên. Các hệ số tương quan của nhóm biến độc lập là 0,177; 0,102; 0,082; 0,236; 0,334. Điều này có nghĩa là khi tăng 1 điểm đánh giá của khách hàng thì chất lượng dịch vụ tiền gửi của Agribank sẽ tăng tương ứng là 0,177; 0,102; 0,082; 0,236; 0,334 điểm. Do đó, quan tâm đến chất lượng dịch vụ tiền gửi từ KHCN sẽ là công cụ giúp Agribank giữ chân được lượng khách hàng hiện có, góp phần tích cực thu hút khách hàng mới trong tương lai.