Trong phương thức thanh tốn chuyển tiền là phương thức dựa trên lịng tin, sự tín nhiệm giữa hai bên mua – bán vì phương thức này chứa đựng những rủi ro lớn. Hình thức thanh tốn này chủ yếu áp dụng cho việc chuyển tiền kiều hối hay trả
nợđối với những bạn hàng lâu năm. Phương thức thanh tốn chuyển tiền là phương thức thanh tốn ít xảy ra rủi ro nhất tại SCB, tuy nhiên nĩ cũng khơng tránh khỏi những rủi ro phát sinh. Liên quan đến bài học về rủi ro trong thanh tốn chuyển tiền tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn, chúng ta cĩ thể nghiên cứu tình huống sau:
Tình huống 2.1: Chuyển tiền trả trước theo hợp đồng, nhưng nhận khơng đủ
hàng
Cơng ty Lan Anh chuyển thanh tốn trả trước qua SCB cho nhà XK để nhập các phụ tùng thiết bị máy may, nhận được tiền nhà XK tiến hành gởi hàng và gởi chứng từ về cho nhà NK. Sau khi nhận được hàng và chứng từ, cơng ty Lan Anh
phát hiện hàng chỉđược giao cĩ 70% trị giá hợp đồng. Nhà NK phải liên lạc với nhà XK để xử lý việc giao hàng thiếu, qua thỏa thuận hai bên cũng đã đi đến kết quả là bên nhà XK sẽ gởi tiếp phần cịn thiếu trong hợp đồng cũ và sẽ giảm giá 3% hàng hĩa trong đợt giao hàng tiếp theo, vì lý do là bên nhà XK đã khơng kịp sản xuất hàng để giao cho nhà NK.
Nhận xét: để giảm thiểu rủi ro trong thanh tốn trả trước, ngồi việc hai bên người mua và bán cĩ quan hệ lâu năm, nhà NK và XK cĩ thể xây dựng lộ trình chuyển tiền, ví dụ: chuyển tiền trước bao nhiêu phần trăm tại thời điểm nào, thanh tốn nốt phần cịn lại tại thời điểm nào, thỏa thuận thời điểm chuyển tiền trùng với thời điểm giao hàng, hay sau khi gởi hàng hĩa nhà XK cĩ thể fax cho nhà NK chứng từ vận tải để chứng minh là hàng đã giao và giao bao nhiêu.
Tình huống 2.2: NH chuyển tiền nhiều hơn số tiền được yêu cầu.
Cơng ty Thành Tâm cĩ chuyển tiền để thanh tốn cho hàng NK số tiền là USD15,000.00 qua SCB, nhưng SCB đã thanh tốn cho bên XK với số tiền USD16,000.00. Sau khi thanh tốn 5 ngày, SCB mới phát hiện ra đã chuyển tiền vượt quá yêu cầu và làm điện yêu cầu ngân hàng của nhà XK liên lạc với nhà XK
để hồn trả lại số tiền đã chuyển vượt.
Nhận xét: Việc hồn trả lại tiền cho ngân hàng là tùy thuộc vào thiện chí của nhà XK, vì nếu nhà XK khơng thanh tốn thì SCB sẽ mất số tiền đã chuyển dư mà khơng cĩ cơ sở gì đểđịi lại tiền, đây là rủi ro cho NH trong tác nghiệp, NH cĩ thể
bị mất số tiền đã chuyển, cũng như cĩ thể cĩ rủi ro mất khách hàng vì khách hàng sẽ khơng tin tưởng vào trình độ tác nghiệp của ngân hàng.