Chỉ tiêu này cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của ngân hàng vào cho vay là bao nhiêu, chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt.Nếu chỉ tiêu này lớn thì khả năng huy động vốn của ngân hàng thấp, ngược lại chỉ tiêu này nhỏ thì ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu quả. Chỉ tiêu này xác định hiệu quả đầu tư một đồng vốn huy động, so sánh khả năng sử dụng (trong trường hợp này là cho vay HSX) của Ngân hàng với nguồn vốn huy động được, và nó cho biết được tỷ trọng đầu tư vào cho vay HSX của Ngân hàng so với huy động vốn.
Từ số liệu bảng 4.14 cho ta thấy, qua 3 năm, dư nợ cho vay HSX chiếm một tỷ trọng khá thấp so với vốn huy động vì địa bàn hoạt động của ngân hàng nằm ở trung tâm thành phố Vĩnh Long, là khu vực đông dân cư, ít đất canh tác sản xuất nông phẩm, kinh doanh chủ yếu làm các ngành Kinh doanh, công nghiệp và tiêu dùng là chủ yếu và cao hơn rất nhiều cho với những ngành chăn nuôi và trồng trọt, diện tích đất sản xuất nông nghiệp cũng theo mà giảm xuống nên lượng vốn vay của HSX cũng giảm đi.Chỉ số này liên tục giảm. Chỉ số này đều nhỏ hơn 1 có nghĩa là khả năng huy động vốn của ngân hàng cao nhưng khả năng sử dụng vốn đối với HSX của ngân hàng chưa được tốt.Một phần là bị ảnh hưởng bởi địa bàn hoạt động nên tỷ trọng cho vay HSX trong tổng doanh số quá thấp.Chỉ tập trung cho vay ngắn hạn với chi phí nghiệp vụ cao hơn so với trung và dài hạn mặc dầu cho vay trung và dài hạn mức độ rủi ro cao.Vì mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu chi phí.Thiết nghĩ, ngân hàng nên có những biện pháp giúp người dân tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng một cách dể dàng hơn bằng cách mở rộng cũng như mở rộng quy mô tín dụng HSX kể cả ngắn trung và dài hạn.