pháp xử lí nợ cần chú ý
Với ý nghĩa là nợ cần chú ý, nợ nhóm 2 được coi như chiếc nhiệt kế đo lường và cảnh báo sớm mức độ rủi ro tín dụng. Cho dù là món vay lớn hay món vay nhỏ, cho vay doanh nghiệp nhà nước hay kinh tế dân doanh, cho vay có hay không có tài sản bảo đảm thì khả năng phát sinh nợ nhóm 2, nguy cơ chuyển từ nợ nhóm 2 sang nợ xấu là hết sức tiềm ẩn ở mọi ngân hàng. CBTD nên loại bỏ tư tưởng chủ quan, kiểm tra hời hợt trong việc đánh giá các khoản nợ quá hạn, mà nên sớm phân tích nguyên nhân nợ nhóm 2 và có biện pháp tín dụng ngay từ đầu, không để kéo dài thời gian quá hạn, vì rất dễ dẫn đến hệ lụy nợ xấu. Cụ thể là các ngân hàng nên:
- Yêu cầu cảnh báo sớm nợ nhóm 2, đòi hỏi CBTD phải kiểm tra trực tiếp và thu thập thông tin về khách hàng để giải đáp ngay câu hỏi: Nguyên nhân nào dẫn đến chậm trả lãi và gốc của khách hàng?
- Bên cạnh đó, CBTD cũng cần “viếng thăm” khách hàng để tìm hiểu xem nguồn trả nợ của họ là từ đâu. Nếu khoản nợ nhóm 2 quá hạn được khắc phục không quá 30 ngày, nguồn trả nợ thực chất từ chu chuyển vốn kinh doanh lành mạnh thì NH có thể yên tâm về tình hình tài chính người vay. Ngược lại nếu việc chậm lãi/gốc được xác định là có dấu hiệu, nguyên nhân bất ổn trong kinh doanh thì rõ ràng không còn là tình huống chậm trả lãi tạm thời mà CBTD phải báo cáo lãnh đạo tín dụng và đề xuất xử lý. Lúc này việc phát hiện, cảnh báo sớm sẽ có tác động tích cực cho cả hai bên (người vay lẫn NHCV) còn kịp thời gian toan tính khắc phục hay chí ít ra là cả hai bên không tiếp tục dấn sâu vào những khó khăn nhiều hơn nữa. Nếu quá hạn do một lô hàng thua lỗ, một khoản công nợ đọng,… cũng còn lời cảnh báo của NHCV để người vay tìm nguồn trả nợ, đồng thời soát xét, sửa đổi quyết định kinh doanh nhằm phòng tránh rủi ro. Nếu quá hạn do những khó khăn tài chính sâu xa thì kết quả này giúp cả hai bên cùng thông đạt lẫn nhau về giải pháp trả nợ, thống nhất lộ trình xử lý nợ toàn diện, tiến hành giảm dư nợ cho đến mức thấp nhất có thể, và thỏa thuận với khách hàng thời gian và cách thức trả khoản nợ còn lại.