4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.2.1. Tình hình nợ xấu
Chất lượng tắn dụng của một ngân hàng thể hiện rõ nhất ở tỷ trọng nợ xấu trong tổng dư nợ.
Tỷ trọng nợ xấu = Tổng nợ xấu/Tổng dư nợ x 100%
Tình hình nợ xấu của SHB Chi nhánh Bắc Ninh ựược thể hiện qua bảng 4.8
Bảng 4.8: Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn theo nhóm
đVT: Triệu ựồng
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Chỉ tiêu Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Nợ ựủ tiêu chuẩn (nhóm 1) 1.096.222 96,0% 1.171.116 88,0% 1.168.826 93,5% Nợ cần chú ý (nhóm 2) 28.953 2,5% 59.780 4,5% 28.352 2,3% Nợ dưới chuẩn (nhóm 3) 1.756 0,2% 39.985 3,0% 12.856 1,0% Nợ nghi ngờ (nhóm 4) 1.968 0,2% 27.564 2,1% 25.964 2,1% Nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) 12.845 1,1% 32.654 2,5% 14.752 1,2% Nợ quá hạn (từ nhóm 3 ựến nhóm 5) 16.569 1,5% 100.203 7,5% 53.572 4,3%
Dư nợ cho vay 1.141.744 100 1.331.099 100 1.250.750 100.0
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 56 Theo bảng số liệu số 4.8, tỷ lệ nợ xấu của SHB ựến năm 2010 ựều dưới 3%, ựặc biệt năm 2010 ựạt 1,5%, thấp hơn mức bình quân toàn ngành (khoảng 2,5%). Các kết quả khả quan ựạt ựược là do, trong thời gian trước năm 2010 các hoạt ựộng quản trị rủi ro của SHB ựược coi trọng và thực hiện rất tốt trên tất cả các mặt, ựặc biệt là công tác quản lý rủi ro tắn dụng bằng cách tiến hành kiểm tra, kiểm soát nội bộ trên toàn hệ thống, do ựó các sai phạm ựược sử lý, khắc phục kịp thờị Việc ựược áp dụng hệ thống xếp hạng tắn dụng nội bộ ựã tạo thuận lợi cho SHB trong việc hoạch ựịnh và thực thi chắnh sách tắn dụng, chắnh sách quản lý rủi ro tắn dụng và chắnh sách khách hàng ựể ựảm bảo hoạt ựộng an toàn và hiệu quả
Hệ thống xếp hạng tắn dụng nội bộ hỗ trợ giúp SHB ựánh giá chất lượng của toàn bộ danh mục tắn dụng xác ựịnh một cách hợp lý, chắnh xác nhất tổn thất tắn dụng theo dòng sản phẩm hay lĩnh vực hay ngành nghề kinh tế. Ngoài ra, công tác thu hồi xử lý nợ xấu ựược thực hiện triệt ựể góp phần giảm tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng xuống thấp
Tỷ lệ nợ quá hạn (từ nhóm 3 ựến nhòm 5) trong giai ựoạn 2010 Ờ 2012 ựược thể hiện thông qua biểu ựồ số 4.8.
Tuy nhiên sang năm 2011 nợ xấu của SHB là 7,5% tăng 6 % so với năm 2011 là do hệ quả của việc tăng trưởng tắn dụng quá nóng của những năm trước, cơ cấu vay chưa hợp lý và ảnh hưởng bởi khủng hoảng kinh tế. Sang năm 2012 nhờ có những chắnh sách quyết liệt trong xử lý nợ xấu nên tỷ lệ nợ xấu của SHB Chi nhánh Bắc Ninh ựã giảm xuống còn 4,3%.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 57
Biểu ựồ 4.8: Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2010 Ờ 2012