7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.4.5. Đánh giá mức tăng trưởng thu nhập tín dụng bán lẻ tại Chi nhánh
ĐVT: tỷ đồng
Năm 2011 2012 2013
Tổng lợi nhuận trước thuế ( LNTT ) 14 13 19 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ 3 6 10
Trong những năm gần đây, khi nhận thức rõ vai trò và hiệu quả của hoạt động tín dụng bán lẻ, Chi nhánh đã không ngừng phát triển mở rộng hoạt động này. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ năm 2012 là 3 tỷ chỉ chiếm 21% tổng LNTT, năm 2012 là 6tỷ bằng 46% LNTT, năm 2013 là 10 tỷ bằng 52% LNTT. Mặc dù thu nhập từ hoạt động này chưa cao ( mới chiếm khoảng 1/2 tổng LNTT của toàn Chi nhánh ) nhưng về lâu dài thì nó sẽ mang lại thu nhập cao nếu biết khai thác, đồng thời đây là nguồn thu ổn định, ít rủi ro. Ngoài ra nó còn đem lại cho ngân hàng một lượng khách hàng quen thuộc, thân thiết, có thể là các khách hàng truyền thống của ngân hàng, qua đó nâng cao vị thế của ngân hàng.
2010 2011 2012 2013 2010 2010 2010 Năm 2010
2.4.6. Đánh giá kết quả kiểm soát rủi ro trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại Chi nhánh
Nợ xấu TDBL tại thời điểm 31/12/2013 là 8 tỷ đồng chiếm 1.02% tổng dư nợ bán lẻ. Chi nhánh luôn chú trọng công tác kiểm soát và thu hồi nợ xấu và nợ hạch toán ngoại bảng nợ xấu đều giảm qua các năm.
Nợ nhóm 2 TDBL tại năm 2013 là 7 tỷ đồng chiếm 1.15% tổng dư nợ TDBL; năm 2012 là 7 tỷ đồng chiếm 1.2% tổng dư nợ BL; năm 2011 là 6 tỷ đồng chiếm 1.03% tổng dư nợ DLBL.
Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ bán lẻ ngày 31/12/2013 phân theo các đơn vị trực thuộc tại Chi nhánh
ĐVT: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Toàn Chi nhánh Phòng KHDN Phòng KHCN PGD Ea H'Leo PGD Pơng Đrang 1 Tổng dư nợ bán lẻ 604 40 284 200 80 - Nhóm 1 589 39.5 275 196 78.5 - Nhóm 2 7 0.5 4 2 0.5 - Nhóm 3 2 - 1.5 0.5 - - Nhóm 4 3 - 2 0.5 0.5 - Nhóm 5 3 - 1.5 1 0.5 2 Tỷ lê nợ nhóm 2 bán lẻ 1.15% 1.25% 1.4% 1% 0.62% 3 Tỷ lệ nợ xấu bán lẻ 1.32% 0% 1.76% 1% 1.07% 4 Tỷ trọng dư nợ 100% 6.6% 47% 33% 13.4%
Trong cơ cấu tổng dự nợ bán lẻ tại Chi nhánh, Phòng KHCN đang quản lý nhiều nhất với số dư 284 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 47%; PGD Ea H’Leo thứ nhì với dư nợ bán lẻ 200 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33%; PGD Pơng Đrang 80 tỷ đồng với tỷ trọng 13.4%; Phòng KHDN đang quản lý một số hộ kinh doanh với dư nợ 40 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6.6%.
Hiện nay, các Ngân hàng khi cho vay bán lẻ đều phải có một hình thức đảm bảo. Thông qua hình thức này sẽ giúp cho ngân hàng tránh bớt những rủi ro khi cho vay, đồng thời làm tăng sự gắn kết giữa Ngân hàng và khách hàng. Cũng giống như những Ngân hàng khác Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bắc Đak Lak đang thực hiện hai hình thức cho vay đảm bảo, đó là cho vay đảm bảo bằng tài sản và cho vay đảm bảo không bằng tài sản.
Loại trừ sản phẩm cho vay thấu chi TKTG còn lại 100% khoản vay tại BIDV Bắc Đaklak đều có tài sản đảm bảo. Việc đánh giá TSĐB tuân thủ chặt chẽ và tuân thủ đầy đủ các quy trình, yêu cầu của BIDV nên chất lượng tài sản đảm bảo thế chấp luôn tốt.