5. Bố cục của luận văn
3.2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh
* Hoạt động huy động vốn
Trong giai đoạn 2010 - 2012, do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế thế giới, thị trường tiền tệ có nhiều biến động về lãi suất, tình hình lạm phát, cạnh tranh về huy động vốn giữa các TCTD trong nước gây ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của NHTM nói chung và VietinBank Thị xã Phú Thọ nói riêng. Trước biến động về giá huy động vốn trên thị trường, VietinBank Thị xã Phú Thọ đã chủ động áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt trên cơ sở cung cầu vốn thị trường, tích cực cải thiện chênh lệch lãi suất cho vay - huy động, cải thiện quản trị thanh khoản dựa trên hệ thống thông số an toàn và phát triển nhiều công cụ huy động vốn mới. Các biện pháp chủ động và linh hoạt trong điều khiển lãi suất đối với cá nhân, doanh nghiệp để góp phần giảm thiểu tác động thị trường lên công tác huy động vốn, nâng cao hệ số sử dụng vốn, chất lượng quản trị vốn và sau cùng là hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
VietinBank Thị xã Phú Thọ đã cố gắng rất nhiều để vượt qua khủng hoảng, điều đó được thể hiện qua tình hình biến động nguồn vốn trong các năm gần đây.
Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn của Vietinbank - Chi nhánh Thị xã Phú Thọ
NỘI DUNG 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Nguồn vốn huy động
(triệu đồng) 320.792 398.598 410.523 448.425 561.813 762.659 Điều chuyển vốn nội bộ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Vốn khác (triệu đồng) 29.367 30.654 56.332 96.078 111.513 104.960
Tổng cộng nguồn vốn 435.350 507.750 527.422 600.285 715.763 902.261
Nguồn: Tổng hợp và phân tích từ số liệu phòng kế toán VietinBank Thị xã Phú Thọ
Qua bảng số liệu thống kê về tình hình nguồn vốn của Chi nhánh trong các năm 2007-2012, nhận thấy, tổng nguồn vốn năm 2012 so với năm 2007 tăng 137,7% và năm 2012 so với năm 2011 tăng 35,7%. Nguồn vốn tăng chủ yếu do nguồn vốn huy động tăng, thể hiện sự cố gắng của Chi nhánh trong việc tự cân đối vốn kinh doanh, giảm dần sự lệ thuộc vào VietinBank Trụ sở chính thông qua chỉ tiêu vốn điều chuyển nội bộ có xu hướng giảm dần về tỷ trọng trong cơ cấu nguồn vốn. Điều này cũng đã khẳng định được nỗ lực của ngân hàng trong hoạt động huy động vốn, vượt qua những khó khăn, ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế thế giới tác động đến Việt Nam.
Tuy nhiên nguồn vốn huy động của ngân hàng đa phần là nguồn vốn có kỳ hạn, chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn. Tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn trên tổng nguồn vốn huy động thấp sẽ gây khó khăn cho việc mở rộng hoạt động tín dụng trung, dài hạn của ngân hàng. Trong tương lai, VietinBank Thị xã Phú Thọ cần có nhiều phương thức hiệu quả hơn nữa để tăng khả năng thu hút nguồn vốn này trong dân cư.
* Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng. Sự chuyển hoá từ vốn tiền gửi sang vốn tín dụng để bổ sung vốn cho nhu cầu sản xuất, kinh doanh trong nền kinh tế,vì thông qua cho vay mà tạo ra nguồn thu nhập để từ đó bồi hoàn lại tiền gửi của khách hàng, bù đắp chi phí kinh doanh và tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên hoạt động cho vay mang lại rủi ro lớn, vì vậy ngân hàng cần phải quản lý các khoản nợ một cách chặt chẽ mới có thể ngăn ngừa hoặc giảm thiểu rủi ro.
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động tín dụng của Vietinbank Thị xã Phú Thọ
NỘI DUNG 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
(triệu đồng) Doanh số thu nợ
(triệu đồng) 296.479 379.475 519.687 730.288 739.343 1.062.744 Dư nợ (triệu đồng) 310.324 380.798 460.231 544.013 693.614 732.132
Nguồn Báo cáo cho vay VietinBank Thị xã Phú Thọ năm 2007- 2012)
Hoạt động tín dụng của VietinBank Thị xã Phú Thọ trong các năm qua, ở cả ba chỉ tiêu đều có sự tăng trưởng rõ nét. Doanh số cho vay và dư nợ VND đến thời điểm cuối mỗi năm tuy đều tăng nhưng mức độ tăng của doanh số cho vay chậm hơn mức độ tăng của dư nợ, vì trong các năm qua xu hướng thời hạn cho vay được định kỳ hạn nợ dài hơn, phù hợp với vòng quay vốn của đơn vị. Ngoài ra việc kéo dài thời hạn cho vay cũng phản ánh khả năng tự cân đối vốn của chi nhánh, nên chi nhánh mạnh dạn hơn trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Không như trước đây, do nguồn vốn điều chuyển nội bộ chiếm tỷ trọng cao, lãi suất cao hơn lãi suất huy động bình quân của chi nhánh nên việc định kỳ hạn nợ chưa thật chính xác, mà đó cũng là một trong những nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn. Nhìn chung, VietinBank Thị xã Phú Thọ đã thực hiện khá tốt công tác cho vay và thu nợ, đảm bảo quay vòng vốn vay, gia tăng hiệu quả hoạt động.
Trong 6 năm qua, do việc sàng lọc khách hàng cẩn trọng, nên khách hàng của VietinBank Thị xã Phú Thọ đều là những khách hàng tốt, bao gồm những khách hàng truyền thống, chuyên sản xuất kinh doanh những sản phẩm phục vụ nhu cầu thiết yếu trong nước và xuất khẩu như: may mặc, kinh doanh vật liệu xây dựng…. Quá trình cho vay luôn được thẩm định chặt chẽ, ngoài ra do dư nợ tại chi nhánh gần như gần 100% là dư nợ có tài sản bảo đảm nên trong 6 năm qua chi nhánh gần như không bị mất vốn do khách hàng không trả được nợ.
* Hiệu quả kinh doanh
VietinBank Thị xã Phú Thọ luôn chú trọng phát triển mở rộng một cách toàn diện tất cả các lĩnh vực hoạt động ngân hàng đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh đối với từng lĩnh vực. Tuy nhiên do dư nợ tiềm ẩn rủi ro cao trong giai đoạn
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
trước để lại khiến Chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn trong công tác thu hồi nợ và phát triển khác hàng mới.
Bảng 3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Thị xã Phú Thọ qua các năm
NỘI DUNG 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Doanh thu (triệu đồng) 35.891 46.578 55.645 63.985 90.733 115.997 Chi phí (triệu đồng) 29.238 36.652 43.970 50.583 71.196 90.727 Lợi nhuận (triệu đồng) 6.653 9.926 11.675 13.402 19.537 25.270
Nguồn: Tổng hợp và phân tích từ số liệu phòng kế toán VietinBank Thị xã Phú Thọ
Qua bảng cho thấy kết quả hoạt động của Chi nhánh đều tăng trưởng qua các năm. Nguồn thu của Chi nhánh vẫn chủ yếu là thu từ hoạt động cho vay, cụ thể: năm 2010: 91,13%, năm 2011: 91,15% và năm 2012: 90,27%.
Chi nhánh thị xã Phú Thọ cần phát triển thêm các dịch vụ khác để đáp ứng tốt yêu cầu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đó là trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.