Hệ thống luật lệ Ngân hàng còn nhiều sơ hở, không quản lý chặt chẽ dẫn đến
việc một số sổ đông lớn huy động vốn ngân hàng cho vay các công ty do chính họ làm chủ
Một số cổ đông ngân hàng tham gia góp vốn vào Ngân hàng với mục đích chính không phải kinh doanh tiền tệ mà điều hành Ngân hàng như một công cụ để thực hiện lợi ích nhóm. Hoạt động theo cách huy động vốn từ đại chúng với lãi suất cao để cấp tín dụng nhanh, dễ dàng đối với các tổ chức có liên quan, thân hữu của mình.
Các công ty này vay được một cách dễ dàng nên sử dụng nguồn tiền không hiệu quả, dẫn đến hiệu quả kinh doanh kém, khả năng trả nợ thấp và phát sinh nợ quá hạn.
Mô hình kinh doanh của nhiều ngân hàng chưa theo kịp chuẩn mực, thông lệ
quốc tế, dẫn đến hiều sai sót trong quá trình thẩm duyệt, giải ngân và giám sát xử lý nợ vay
Việc áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng theo tiêu chuẩn Basel (các nguyên tắc của uỷ ban giám sát ngân hàng Basel), xếp ạng tín dụng ... nhằm nâng cao năng lực cảnh báo sớm rủi ro trong hoạt động tín dụng chưa được các ngân hàng tuân thủ chặt chẽ.
Trong hoạt động cho vay, hệ thống ngân hàng còn lỏng lẻo trong công tác thẩm định mục đích vay, điều kiện vay, đặc biệt là công tác kiễm tra sau vay dẫn đến chất lượng tín dụng không cao, nợ xấu ngày càng gia tăng.
Quản trị diều hành, quản trị rủi ro kém, nguồn nhân lực yếu
Xuất phát từ việc số lượng NHTMCP tăng nhanh trong những năm gần đây, trong khi đó chất lượng quản trị điều hành chưa theo kịp (nhiều cổ đông ngân hàng tham gia diều hành chưa có kinh nghiệm lãnh đạo trong ngành, tâm lý trào lưu ...); chuyên môn của đội ngũ nhân viên không phù hợp (do tăng trưởng nóng nên thu hút một số lượng lớn nhân sự trái ngành, công tác đào tạo không chuyên nghiệp ...) từ đó dẫn đến việc không đáp ứng được nhu cầu công việc; công nghệ còn lạc hậu, chưa đáp ứng được nhu cầu gia tăng từ phía khách hàng... bên cạnh đó đạo đức kinh doanh yếu kém, văn hoá kinh doanh không phù hợp dẫn đến những phát sinh tiêu cực.
Buông lỏng trong công tác kiểm tra nội bộ các ngân hàng
Thời gian qua công tác kiểm tra nội bộ của các ngân hàng còn chưa được chú trọng nhiều, chủ yếu còn mang tính hình thức. Cán bộ làm công tác kiểm tra nội bộ còn kiêm nhiệm thêm các công việc khác, việc kiểm tra phát hiện sai phạm còn sơ sài, cả nể, thường trông chờ vào lực lượng thanh tra của Ngân hàng Nhà nước