- Hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng cần phải quản lý rủi ro và để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng phải nắm chắt thông tin khách hàng làm cơ sở để phán quyết cho vay và giám sát sau khi vay. Công tác thẩm định phải thu thập đủ thông tin hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, tình trạng công nợ, khả năng hoàn trả, tài sản bảo đảm,và các thông tin khác của khách hàng vay.
- Các thông tin về hồ sơ pháp lý như: tên khách hàng, địa chỉ, Giấy chứng nhận đăng kư kinh doanh và mă số thuế, số lượng chi nhánh, đơn vị trực thuộc, họ tên và trình độ người đại diện theo pháp luật, người điều hành, ngành nghề kinh doanh, sản phẩm sản xuất kinh doanh chủ yếu, thị trường tiêu thụ, kênh phân phối,...
- Thông tin về tình hình tài chính bao gồm: báo cáo tài chính, vốn điều lệ, kết quả sản xuất kinh doanh, lưu chuyển tiền tệ, đòn cân nợ, các tỷ số tài chính,…qua đó ngân hàng có thể đánh giá khả năng tài chính, quy mô hoạt động và khả năng phát triển của khách hàng.
- Thông tin về tình hình quan hệ tín dụng gồm giá trị các khoản vay và lịch sử trả nợ tại các NHTM và tổ chức tín dụng, thời hạn trả của các khoản vay đó, tài sản đảm bảo.
- Thông tin về xếp hạng tín dụng khách hàng.
- Thông tin liên quan đến dự án của khách hàng, ngân hàng cần phân tích hiệu quả của dự án, thời gian hoàn vốn, khả năng trả nợ từ việc thực hiện dự án và các thông tin khác liên quan đến tính khả thi của dự án.
- Thông tin về môi trường kinh doanh có liên quan đến ngành nghề, lĩnh vực hoạt động của khách hàng, thông tin kinh tế, thị trường, xu thế phát triển, tiềm năng của ngành.
- Để thu thập thông tin một cách đầy đủ, hiệu quả, đòi hỏi công tác thẩm định của ngân hàng phải cẩn trọng, và hiệu quả. Để nâng cao chất lượng của công tác thẩm định của chính mình, VNCB cần phải có một bộ phận hệ thống hóa lại toàn bộ các vấn đề liên quan đến công tác thẩm định một cách khoa học, làm thông tin tham vấn cho những cán bộ làm công tác thẩm định, để ngăn ngừa rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Ngoài những thông tin bắt buộc phải thu thập như thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC), thông tin lưu trữ của ngân hàng, thông tin về tình hình tài chính, phương án/dự án sản xuất kinh doanh của khách hàng… cán bộ thẩm định cần phải thu thập các thông tin liên quan đến thị trường, thông tin ngành, thị phần, mức độ cạnh tranh, vòng đời sản phẩm, nguy cơ bị thay thế của sản phẩm dịch vụ…, từ những thông tin có được cán bộ thẩm định đánh giá khách hàng để cuối cùng đưa ra kết luận có nên tài trợ vốn cho khách hàng này không.
- Bên cạnh đó, VNCB cần phải xây dựng chuẩn mực và quy trình thẩm định khách hàng riêng cho từng nhóm đối tượng khách hàng hoạt động trên từng địa bàn, nâng cao chất lượng tờ trình thẩm định, loại bỏ các tờ trình thẩm định sơ sài, chất lượng kém. Cần thiết xây dựng mẫu tờ trình thẩm định những nội dung thẩm định bắt buộc phải có của chính mình. Đồng thời quy định rõ trách nhiệm của cán bộ thẩm định về sự đầy đủ, tính chính xác, trung thực của tờ trình thẩm định.
Tái định giá giá trị tài sản đảm bảo theo định kỳ: VNCB cần chú trọng tái
định giá tài sản đảm bảo theo định kỳ để xác định lại giá trị thực tế nhằm ngăn ngừa rủi ro. Với tài sản đảm bảo là máy móc, thiết bị sản xuất chuyên dùng, giá trị khi đầu tư có thể là khá lớn, tuy nhiên hao mòn vô hình của nó cũng rất lớn. Hiện nay, các ngân hàng gặp nhiều khó khăn khi thanh lý tài sản để thu hồi nợ trong trường hợp khách hàng vay vốn có tài sản đảm bảo là máy móc, thiết bị chuyên dùng do tính thanh khoản rất kém.
- Cần phát huy vai trò của công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC) để giúp cho VNCB giải quyết nhanh nợ xấu và khai thác tốt các tài sản do ngân hàng xử lý. Hiện nay Chính phủ đã thành lập Công ty quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam (VAMC) nhằm mục đích hỗ trợ các ngân hàng xử lý nợ xấu thông qua việc bán nợ cho VAMC.